Госдума приняла в третьем, окончательном, чтении закон, позволяющий Банку России с 1 апреля 2025 года устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным и автомобильным кредитам, выдаваемым физлицам, передает «Интерфакс».
Мера призвана предотвратить закредитованность граждан и сохранить стабильность финансового сектора за счет ограничения возможности выдавать рискованные кредиты, говорится в пояснительной записке к документу.
Согласно материалам ЦБ, лимиты по ипотеке на квартиры могут заработать уже с 1 июля, а по индивидуальному жилищному строительству (ИЖС) будут введены при необходимости не ранее 2026 года.
Макропруденциальные лимиты являются более эффективным инструментом для достижения здоровой структуры кредитования, так как представляют собой прямые количественные ограничения на выдачу рискованных кредитов, считает ЦБ.
Введение макролимитов будет означать, что доля ипотеки, которую банки смогут выдавать рискованным заемщикам (с низким первым взносом и/или высокой долговой нагрузкой), будет ограничена, например, 10% или 20% общего объема выдач в конкретном банке.
Чем макролимиты отличаются от макронадбавок
С 1 июля ЦБ ввел макропруденциальные надбавки в автокредитах, на фоне чего некоторые игроки начали повышать ставки, так как выдачи таких продуктов стали для них дороже. Другие банки стали снижать уровень одобрений по автокредитам, которые подпадают под повышенное резервирование. Такая вариативность возможна по той причине, что макронадбавки применяются к капиталу банков и не содержат прямого количественного ограничения на заключение договоров с высоким уровнем риска в отличие от макропруденциальных лимитов, которые уже действуют в необеспеченном потребительском кредитовании, объясняет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Пока лимиты не введены, у заемщиков еще остается возможность получить автокредиты, пусть и по более высокой стоимости.
С введением МПЛ тренд на ужесточение политик банков усилится – как правило, многие игроки начинают заранее реагировать на подобные регуляторные новации и учитывать их при формировании своих кредитных политик и портфелей, говорит Солдатенкова. Как результат – заемщикам с высокой долговой нагрузкой, низким доходом либо небольшим первоначальным взносом станет еще сложнее получить автокредит или ипотеку.
Предложения банков по кредитам на покупку автомобиля*:
- «Автокредит наличными» от ВТБ
* Предложение актуально на дату публикации материала.