В условиях нестабильной экономики многие россияне задумываются, куда лучше вложить свои сбережения: в недвижимость или в банковские депозиты? Каждый из этих вариантов имеет свои преимущества и недостатки, но в 2024 году стоит оценить их с учетом текущих экономических реалий. Давайте разберемся, что выгоднее с точки зрения долгосрочного инвестирования — недвижимость или банковские вклады?
Банковские вклады: почему не все так просто?
Вложения в банки традиционно считаются безопасным способом сохранить свои деньги. Например, если вы решите положить 10 миллионов рублей на вклад в банк с высокой процентной ставкой (скажем, 20% годовых), вы получите приблизительно 2 млн рублей за год — или около 166 тыс. рублей в месяц. Вроде бы, на такие деньги можно жить вполне комфортно, не работая, — особенно если вы живете в небольшом городе.
Но давайте подумаем, как долго вы сможете поддерживать такой образ жизни с учетом реальной инфляции. За последние несколько лет цены на товары и услуги растут гораздо быстрее, чем ставки по депозитам. Например, в конце прошлого года эксперты исследовательского холдинга «Ромир» подсчитали инфляцию по реальной потребительской корзине граждан и показатель составил 23,3%, что значительно отличается от уровня инфляции по данным Росстата.
Кроме того, прибыль по депозитам облагается налогом (13%), что также снижает вашу реальную доходность. Поэтому, несмотря на привлекательные на первый взгляд ставки, банковские вклады не всегда обеспечивают необходимый уровень дохода, чтобы защитить капитал от инфляции.
Инвестиции в недвижимость: защита от инфляции и рост капитала
А вот инвестиции в недвижимость в 2024 году представляют собой более надежный способ защиты капитала от инфляции и даже возможного кризиса. Например, если вы инвестируете свои накопления в покупку квартиры на этапе строительства (на "котловане"), вы можете рассчитывать на значительный рост цен за 3–4 года, пока дом будет строиться. В этом случае инфляция не "съедает" ваши деньги, а наоборот — квартира растет в цене.
Преимущества инвестиций в недвижимость:
- Стабильность и защита от инфляции: В отличие от вкладов, недвижимость имеет высокую степень защиты от инфляции. При правильном выборе объекта вы всегда будете в плюсе, ведь цена на жилье, как правило, растет быстрее, чем ставка по депозиту.
- Рост цен на аренду: Аренда недвижимости также увеличивается со временем, в отличие от ставок по вкладам, которые могут снизиться. Когда вы сдаете квартиру в аренду, ваша прибыль будет расти, так как вы сможете индексировать арендную плату с учетом рыночной ситуации и инфляции.
- Рост стоимости недвижимости: Стоимость квартиры на этапе строительства увеличивается по мере завершения проекта. Если вы покупаете квартиру на начальной стадии строительства, то за 3–4 года ее цена может вырасти значительно, что в разы превышает доходность по банковским вкладам.
Возможности покупки недвижимости
Кроме того, недвижимость можно приобретать не только за наличные. В условиях текущих ставок по ипотечным кредитам, брать ипотеку стало невыгодно. Однако если у вас есть возможность взять квартиру в рассрочку (многие застройщики предлагают такие условия), вы можете существенно сократить финансовые затраты на начальном этапе, а затем погасить оставшуюся сумму с доходов по вкладу.
Например, вы можете внести часть своих средств в первый взнос по рассрочке, а оставшуюся сумму положить на вклад. С процентами по депозиту вы сможете погасить остаток задолженности по рассрочке, а по истечении срока уже стать полноправным владельцем недвижимости.
Банковские риски
Нельзя не отметить и определенные риски, связанные с размещением средств в банки. Примером служит кризис 2014–2015 годов, когда многие граждане понесли деньги на депозиты в условиях высоких ставок, а затем столкнулись с проблемой их возврата из-за банкротства некоторых банков. Когда наступает финансовая нестабильность, может возникнуть ситуация, когда вы не сможете забрать свои деньги в нужный момент, даже если они хранятся на депозите.
В отличие от банковских вкладов, недвижимость представляет собой актив, который не исчезает в случае кризиса. Более того, в случае финансовых трудностей можно продать квартиру или сдавать её в аренду, что дает дополнительный доход.
В итоге: что выбрать?
Если ваша цель — долгосрочное сохранение и приумножение капитала, то недвижимость в 2024 году выглядит гораздо более привлекательным вариантом. Она защищает от инфляции, дает доход от аренды и имеет потенциал роста стоимости. Даже в условиях кризиса, недвижимость остается стабильным активом, который не зависит от колебаний валютных курсов или изменений на финансовых рынках.
Тем не менее, если у вас нет возможности сразу инвестировать крупную сумму в недвижимость, можно комбинировать оба варианта: например, использовать часть сбережений для первоначального взноса по рассрочке, а остаток разместить на депозите для получения краткосрочного дохода.
Заключение
Итак, выбор между недвижимостью и банковским вкладом зависит от ваших целей и финансовых возможностей. В условиях растущей инфляции и нестабильной экономической ситуации недвижимость становится более привлекательным и надежным инструментом для сохранения и приумножения капитала. Однако для краткосрочного сохранения средств можно использовать банковские депозиты с высокими ставками, но важно учитывать налоги и инфляцию, которые снижают реальную доходность.
В конечном счете, лучший выбор — это сбалансированный подход, который сочетает в себе стабильность и доходность недвижимости с гибкостью банковских вкладов.
Если вы хотите подобрать выгодную для инвестиций недвижимость под вас бюджет в любом регионе России, оставьте заявку на консультацию эксперта по недвижимости по ссылке https://clck.ru/3Ea9E7