У вас несколько кредитов и вам тяжело платить по ним? Огромные проценты, высокая кредитная нагрузка, зарплаты на все не хватает…Есть ли выход из такой ситуации? Да, есть!
Ваш спасательный круг – рефинансирование. В статье подробно расскажем, что это, для кого и когда полезно.
Что такое рефинансирование
Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения уже имеющихся кредитов/займов, но на более выгодных условиях. Рефинансировать можно как один кредит/займ, так и несколько (до 5).
Чем выгодно рефинансирование
1. Платите единый платеж в одно место. Когда вы платите в несколько мест в разные даты, легко запутаться в платежах или что-то забыть. Из-за этого может возникнуть просрочка, которая ухудшит кредитный рейтинг. Объединив платежи, вы облегчаете себе жизнь;
2. Снижение процентной ставки. Однако рефинансирование будет выгодным, если новая процентная ставка будет меньше предыдущей минимум на 2%. Рефинансировать кредит, чтоб платить 10% годовых вместо 11% — пустая трата времени;
3. Возможно получить сумму сверху. Да-да, при рефинансировании вы можете не только перекрыть действующие кредиты/займы, но и получить дополнительную сумму на любые цели;
4. Уменьшение платежа. Снижение ежемесячного платежа возможно, как за счет уменьшения процентной ставки, так и за счет увеличения срока кредита;
5. Изменение срока кредита и графика платежей на более удобные. Вы можете сократить срок кредита, чтобы уменьшить переплату, или увеличить, чтобы ежемесячный платеж был меньше. А дату платежа можно подогнать под зарплату;
6. Сохранение или улучшение кредитной истории. Просрочки и долги понижают ваш кредитный рейтинг, поэтому если возникают финансовые трудности, лучше сразу принимать меры.
Когда нет смысла рефинансировать
Есть ситуации, когда уже бессмысленно тратить время на поиск новых условий кредита и собирать необходимые документы:
1. До конца срока кредита осталось меньше 1 года;
2. Выплачено уже больше половины суммы;
3. Если у вас дифференцированный платеж (каждый месяц разная сумма). В этом случае когда вы выплатите 50% от суммы долга, то уже не сможете надеяться на перерасчет процентов;
4. Если на заключение сделки придется потратить больше, чем на погашение оставшихся процентов по текущему договору (здесь учитывайте размер комиссии за досрочное погашение, оформление новой страховки, повторную оценку имущества, если у вас залоговое кредитование).
Какой кредит можно рефинансировать
Любой: ипотеку, автокредит, потребительский кредит, кредит с залогом, займы, кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом.
Как происходит рефинансирование
1. Вы подаете заявку в новую кредитную организацию и собираете необходимые документы;
2. Ждете одобрения;
3. Если одобрение получено, то новый кредитор сам переведет деньги на нужный счет и погасит имеющийся кредит. Вам же нужно убедиться, что никаких задолженностей в предыдущем месте за вами не числится.
Почему отказывают в рефинансировании
1. Вы подали заявку в ту же организацию, где у вас сейчас кредит. Ни один кредитор не захочет менять более выгодные для себя условия, поэтому за рефинансированием обращайтесь в другую организацию.
2. Вы не подходите под требования. Например, чтобы получить одобрение в банке нужна идеальная кредитная история, низкая долговая нагрузка, официальное трудоустройство и т.д.
Если вам тяжело платить кредит, не затягивайте ситуацию, иначе попадете в долговую яму.