В России привычка «жить в кредит» набирает обороты: магазины в рассрочку, ипотеки, автокредиты, потребительские займы — всё это становится обычным делом для огромного числа семей. Однако с ростом кредитных обязательств возрастает и количество тех, кто оказывается в долговой ловушке, из которой выбраться не так-то просто.
Как мы до этого дошли, и можно ли остановить стремительное скольжение в финансовую пропасть?
Почему люди так любят кредиты?
Желание жить красиво здесь и сейчас
Соцсети и реклама буквально диктуют, что достойная жизнь — это жизнь с «новеньким смартфоном», дорогим автомобилем и шикарной квартирой. Всё это «можно позволить себе сейчас» — достаточно лишь подписать договор с банком. И даже если доход не позволяет, всегда можно оформить кредит.
Доступность кредитов
Банки и микрофинансовые организации предлагают кредиты почти каждому — без особых проверок, иногда даже без официального дохода. Как результат, даже люди с нестабильными заработками берут кредиты и становятся заложниками своих ежемесячных платежей.
Отсутствие финансовой грамотности
Мало кто задумывается о том, сколько в итоге придется переплатить. Люди часто не понимают, что за привлекательными процентами скрываются дополнительные комиссии и штрафы за просрочку. Зачем считать проценты, если можно просто «купить мечту» в кредит?
О привычке жить в долг
- Огромные переплаты по мелким займам: Россияне массово берут микрозаймы «до зарплаты» под космические проценты — до 365% годовых и более. Фактически, это способ мгновенно погасить одну финансовую проблему, создавая десятки новых.
- Рефинансирование — не всегда спасение: На первый взгляд, рефинансирование может помочь снизить ежемесячные платежи, но мало кто знает, что каждый новый кредит лишь продлевает срок долговой нагрузки и увеличивает общую сумму переплат. Это как лечить ожог, прикладывая руку к печке.
- Кредит за кредитом: Согласно исследованиям, в среднем россиянин, взяв один кредит, вскоре оформляет второй, чтобы погасить первый, а затем третий. Так образуется настоящий «кредитный ком» — с каждым новым займом долг только растет.
Последствия: финансовая долговая яма
Психологическое давление
Постоянная необходимость гасить долги и просрочки приводит к стрессу и потере уверенности в себе. Человек оказывается в ловушке, где он не может расслабиться, ведь завтра опять нужно платить.
Ограничение свободы
Жить в кредит — это, по сути, отказ от финансовой свободы. Вместо того чтобы вкладывать деньги в развитие, образование или путешествия, люди отдают значительную часть дохода банку.
Упадок личного бюджета и долговые ловушки
Кредиты буквально разрушают личные бюджеты. Человек берет один кредит, чтобы закрыть другой, и постепенно выплачивает огромные суммы, только чтобы не оказаться в суде или не лишиться имущества.
Долговая яма — новый тренд?
Для многих россиян кредиты становятся способом не только поддерживать уровень жизни, но и гоняться за модными трендами. Зачем копить и планировать, если можно купить сейчас и заплатить потом, верно? Ведь как говорил классик, «жить нужно в долг, ведь жизнь коротка».
Смартфон в кредит, отпуск в кредит, даже ежедневные покупки в кредит. Не удивимся, если скоро и бытовую химию начнут предлагать с рассрочкой! Вряд ли банки и рекламодатели скажут вам, что долговая яма, в которую вы попадаете, не имеет дна. Это новая экономическая «свобода» — свобода быть заложником кредитов.
Нужна ли эта гонка за кредитами?
Конечно, некоторые покупки в кредит оправданы, как, например, ипотека или образование. Но привычка брать кредиты на потребительские расходы приводит лишь к долговой зависимости. Решить эту проблему можно только сознательным отношением к деньгам, планированием бюджета и отказом от чрезмерного потребления.
А как у вас обстоят дела с кредитами? Считаете ли вы, что кредиты — это ловушка, или всё-таки они дают свободу?