Даже люди далекие от экономики наслышаны о повышении ключевой ставки центрального банка России. Такого значения как сейчас не было даже после начала СВО.
Логика центрального банка понятна - нужно обуздать инфляцию. И самое простое решение для этой цели - урезать спрос за счёт повышения ставок по кредитам
Нет спроса - нет причин для повышения цен
Для справки ключевая ставка центрального банка это ставка под которую другие банки берут деньги у ЦБ. А соответственно что бы банки не работали в убыток они кредиты на рынок выдают под еще больший процент. Если в двух словах то разница между ставкой по которой кредит выдан конечному пользователю и ставкой ЦБ это и есть доход банка.
Несколько месяцев назад государство уже изрядно пересмотрело свою политику по льготным ипотекам, из-за чего дешевая ипотека для всех ушла в историю и осталась доступной только для целевых групп людей, которых государство хочет поддерживать (ипотека для семей с детьми, для айтишников, сельская ипотека..)
Это уже привело к кратному падению спроса из-за чего цены на недвижимость почти перестали расти и застройщики стали более сговорчивы для скидок или бонусов в виде например ремонта в подарок
Есть мнение что в перспективе цены на недвижимость могут даже вниз пойти, ибо предложения на рынке сильно больше чем платежеспособного спроса. Но вряд ли это будет кратное снижение цены. А вот когда ставка ЦБ пойдет вниз, будьте уверены - застройщики одними из первых вернутся к повышению цен🤷🏼♂️
С новыми автомобилями рынок далек от насыщения. В итоге даже не смотря на засилье китайских марок, о существовании которых мы еще 2-3 года назад знать не знали, новых автомобилей по прежнему продается ощутимо меньше чем 3 года назад
Естественно одна из основных причин падения числа продаж новых автомобилей кроется в кратно возросшей цене на них за последние 2-3 года. А что нужно сделать что бы цена перестала расти? Правильно, сделать заградительные ставки по кредитам, что бы охладить спрос, а как мы помним - нет спроса - нет причин для повышения цен
Сейчас автокредиты уже выдаются под процентов 28-30%, а то и больше. Много ли из вас готовы взять кредит под такой процент ради нового Китайского автомобиля?🤔 я не готов
Во всей этой ситуации меня радует то что и автокредит и ипотеку мы успели взять еще под вменяемые проценты, хоть и пришлось это все на последний год, когда ставки по кредитам были уже не дешевые
Так автокредит у меня под 13,9%, что на текущий момент очень хороший процент, который даже при всем желании уже гасить досрочно не имеет смысла
Подробнее об этом кредите писал тут:
Почему кредит не выгодно гасить досрочно? Потому что ставки по депозитам заметно выше
Предположим у меня появилось 100к, которые я хотел бы пустить на досрочное погашение автокредита, так вот при досрочном погашении я выиграю 13,9к за год, а если бы положил на вклад на год под 23%, то заработал бы 23к. То есть погашая кредит частично досрочно на 100к я недополучаю 9,1к за год. И тут неважно о какой сумме досрочного погашения речь - пропорция сохраняется в любом случае
Да что там вклад, даже простой накопительный счёт с начислением на ежедневный остаток сейчас уже во всех банках выше чем процент по моему автокредиту. То есть даже если не хочется морозить деньги на вкладе на длительный срок, можно их просто на накопительном счёте держать с выгодой для себя и они будут всегда под рукой👍
С ипотекой у меня все еще более интересно.
Если бы была возможность взять такую ипотеку еще раз - не раздумывая взял бы
Хоть и взята ипотека в конце прошлого года на крупную сумму в 6млн, но взята она под сказочные 2,75%, потому что это сельская ипотека на дом в пригороде Краснодара🤗
И что самое интересное, на таких условиях сельскую ипотеку по прежнему можно взять, её никто не отменял
Если бы эта ипотека была на рыночных условиях, то я бы конечно же старался её гасить досрочно, но при ставке кратно меньшей ставки ЦБ - досрочное гашение это проявление финансовой безграмотности и просто преступление
По этому все квартальные премии вместо досрочного погашения идут на обустройства дома типа остекления веранды и крыльца и установку навеса под машину
В целом, жизнь в частном доме в плане финансовых затрат это совсем не тоже самое что жизнь в квартире, в которой максимум что можно делать это периодический ремонт. В частном же доме, помимо ремонта дома у тебя есть большая придомовая территория, которая тоже требует и времени и денег на благоустройство
Таким образом, сейчас наблюдая за финансовой политикой центрального банка, я жалею только о том что не взял больше дешевых кредитов раньше. С текущими ставками новые кредиты я брать не буду. Но рад что удалось взять в это не простое для страны время 2 кредита на выгодных условиях🤗
Из нового сейчас можно разве что кредитки брать и пользоваться деньгами банка бесплатно. Эту статью писал еще две итерации повышения ставки ЦБ назад, и сейчас она стала еще более актуальной:
Кредитная Карусель с каждым повышением ставки центрального банка становится только выгоднее