Финансовая свобода. Звучит круто, правда? Настоящая мечта для тех, кто устал жить от зарплаты до зарплаты, хочет сбежать от рутины и навсегда забыть о слове «долги». Если верить интернет-гуру и «финансовым коучам» (не путать с профессиональными коучами, сертифицированными специалистами, имеющими этические нормы), достаточно просто захотеть — и деньги сами потекут к вам рекой. Постите аффирмации, визуализируйте свою виллу на Мальдивах и, конечно же, инвестируйте в очередной «инфо-продукт».
Привет, меня зовут Настя. Я творческий коуч и исследователь-практик в сфере личной эффективности. Сегодня мы поговорим о том, что довольно сложно понять и принять, особенно если вы мыслите категориями бедного человека: о связи между финансовой свободой и дисциплиной. Почему люди, сколотившие состояние своими руками, так бережно относятся к деньгам? Почему они порой отказывают себе в удовольствиях, ради которых бедные люди влезают в потребительские кредиты – ведь они могут это позволить? Читайте до конца, не забывайте ставить «лайк», если вам понравился материал, и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые статьи.
Что такое финансовая свобода
Финансовая свобода — это не про миллионы на счету и не про возможность бросить все и уехать жить на Бали. Это про то, чтобы иметь достаточно ресурсов, чтобы жить так, как вы хотите, без постоянного страха за завтрашний день. Это про уверенность в том, что вы можете позволить себе и своим близким качественную жизнь, не заглядывая тревожно в выписку по карте каждый раз, когда что-то покупаете.
Но вот в чем загвоздка: финансовая свобода — это не состояние, которое падает с неба. Это результат системного подхода, множества маленьких решений и ежедневных привычек, которые вы формируете годами. И здесь нет волшебных таблеток. Только труд и дисциплина.
В чем связь между дисциплиной и финансовой свободой
Если вы думаете, что дисциплина — это про ограничения и скупердяйство, вы глубоко ошибаетесь. Дисциплина — это способность принимать осознанные решения, даже если вам не хочется их принимать. Это умение отказаться от сиюминутного удовольствия ради долгосрочных целей.
Финансовая свобода невозможна без дисциплины, потому что деньги — это ресурс, который утекает сквозь пальцы, если его не контролировать. Вот простой пример: вы получили зарплату, пошли в магазин и купили что-то на эмоциях. Вы уверены, что это была нужная покупка? Или это просто попытка компенсировать стресс или усталость? Ясное дело, второе.
Дисциплина — это умение сказать «нет» самому себе, когда хочется что-то купить просто потому, что у вас плохое настроение или вам скучно. Это про то, чтобы научиться откладывать деньги на будущее, даже если сейчас вам хочется потратить их на очередную бессмысленную мелочь.
Инвестировать в свое будущее, в свой капитал, если хотите.
Давайте обсудим несколько популярных мифов, связанных с финансовой свободой.
Финансовая свобода невозможно без большого дохода
Зарабатывать больше — это хорошо. Но если вы не умеете управлять деньгами – своим отношением к деньгам, прежде всего, и своими эмоциями - даже миллионные доходы не спасут вас от долгов. Вспомните истории звезд и спортсменов, которые, несмотря на огромные заработки, заканчивали жизнь с долгами.
Дело не в том, сколько вы зарабатываете, а в том, как вы этими деньгами распоряжаетесь.
Финансовая свобода — это про инвестиции и пассивный доход
Да, инвестиции и пассивный доход — это отличные инструменты. Но они не решат ваших проблем, если у вас нет дисциплины и плана. Инвестировать без понимания того, как это работает, — это все равно что играть в казино. Вкладывать следует с умом, а для этого нужно сначала научиться управлять своими финансами и выстроить систему.
Достаточно просто изменить мышление, и деньги придут
А еще можно подвесить красные трусы на люстру, заряжать кошелек… ладно, ладно, увлеклась, чего вы так смотрите.
Нет, не придут. Можно сколько угодно повторять аффирмации и визуализировать солидный банковский счет, но если у вас нет плана, дисциплины и конкретных действий, все ваши мечты так и останутся мечтами. Деньги любят порядок, а не хаос.
Первые шаги на пути к финансовой свободе
Давайте разберем, как же на самом деле можно достичь финансовой свободы. Будет ли это быстро? Нет. Будет ли это легко? Нет. Поблагодарите ли вы себя за то, что приняли решение всерьез заняться своими деньгами? Безусловно, да.
Начните с финансового аудита
Первый шаг — понять, где вы сейчас находитесь. Проверьте отчеты из банка и выписки по кредитным картам, посмотрите, на что вы тратите деньги, и разберите свои расходы по категориям. Вы будете удивлены, сколько денег утекает на ненужные вещи.
Только не обманывайте себя, говоря, что эти вещи были ну очень нужными. Честность – ключевое слово. Никто не заставляет вас выставлять результаты аудита своих финансов на всеобщее обозрение. Зачем обманывать самого себя?
Составьте бюджет и планируйте свои расходы
Бюджет дает ощущение спокойствия и контроля над своими деньгами – и совершенно не важно, сколько вы зарабатываете. Составление бюджета и следование ему – это привычка взрослого человека, который несет ответственность за свою жизнь в общем и за свои финансы в частности.
Как говорят инфантильные дети, ждущие, что дядя-начальник принесет им в конвертике денюжку? «А, да чего планировать, я и так получаю гроши».
Это одна из самых жестких ограничивающих установок людей с бедным мышлением. Она дает свободу. Свободу быстренько тратить все, что у вас есть. А потом сидеть и жаловаться: я ведь так мало получаю! Таким людям даже в голову не приходит, что они будут поступать точно так же и с большими суммами. Помните? Безденежье держит крепко. Хуже зоны комфорта еще не придумали.
Запланируйте все свои траты на месяц вперед и придерживайтесь плана. Это поможет вам избежать импульсивных покупок и начать копить.
Создайте финансовую подушку безопасности
Минимальная подушка безопасности должна равняться сумме ежемесячных расходов, помноженной на шесть (теперь вы понимаете, почему так важно вести учет доходов и расходов? Если вы этого не делаете, то и понятия не имеете, о какой сумме идет речь). Считается, что эти деньги помогут вам в том случае, если вы останетесь без работы.
Я думаю, что этот совет несколько устарел.
Жизнь в современном мире довольно-таки дорогая, и не помешало бы иметь подушку финансовой безопасности побольше. И постоянно в нее что-то докладывать. Помимо прочего, это дает вам ощущение свободы, особенно если вы работаете в найме. Вы не ждете, чтобы начальник принес вам еду в ротик и денюжку в конвертике. Если вам что-то не нравится – к примеру, не поднимают зарплату, не дают повышение – вы можете просто уйти, хлопнув дверью, и начать рассылать резюме в более крутые компании.
Очень часто система удержания персонала в найме выстроена на страхе людей остаться без работы. Не позволяйте другим пользоваться собой! Не будьте жертвой. Вы достойны самой крутой работы и самой крутой зарплаты.
Инвестируйте в свое образование
Финансовая свобода невозможна без знаний. Если вы не понимаете, как работают деньги, как работают инвестиции и как работает рынок, вы будете постоянно ошибаться. Инвестируйте в курсы, книги и наставников, чтобы расширить свои знания и навыки.
Наставник – это лучшая инвестиция. Найдите человека, который уже пришел к желаемой вами цели, и попросите его о помощи. Пусть он покажет вам свой путь, расскажет обо всех опасностях и ошибках и сопроводит в вашем путешествии.
Создайте несколько источников дохода
В современном мире глупо полагаться на один источник дохода. И не потому, что вас в любой момент могут уволить с работы (как там ваша подушка финансовой безопасности?). Причина в другом. Сегодня у нас так много возможностей, что было бы сущим безумием от них отмахиваться.
Развивайте свои навыки, ищите возможности для фриланса или дополнительных подработок. Это не только про деньги, но и про знакомства с полезными людьми. А деньги к нам приходят именно от людей. Они не прилетают в форточку от волшебника на голубом вертолете.
Развивайте привычку откладывать
Порой это бывает скучно. Порой нас так и тянет сказать: «Да я и так мало зарабатываю, чего откладывать!». Но финансовая свобода — это не про азарт и не про эмоции, это про дисциплину и регулярность. Почему-то многие думают, что откладывать по чуть-чуть бессмысленно, но это не так. Бессмысленно – и опасно! – тратить все свои деньги и жить от зарплаты до зарплаты. Откладывание денег – это привычка. Если вы зарабатываете мало и до сих пор не развили ее, вам очень, очень повезло.
Потому что вы можете начать с небольших сумм и не травмировать психику. А потом постепенно эти суммы увеличивать.
Не попадайтесь в ловушку мыслей о бессмысленности маленьких сумм. Ежедневный стакан кофе тоже стоит копейки, но если вы подсчитаете, сколько потратили за год, будет не до смеха.
Финансовая свобода без дисциплины — это иллюзия
Если вы все еще верите, что можно достичь финансовой свободы без дисциплины и плана, у меня для вас плохие новости: вы до сих пор находитесь в плену иллюзий. Да, можно выиграть в лотерею или получить внезапное наследство, но знаете что? Большинство людей, которые внезапно получают большие деньги, теряют их так же быстро, как и получают, потому что у них нет системы управления финансами.
Финансовая свобода — это не про количество денег, а про то, как вы их контролируете. И – да! Чем больше у вас денег, тем сложнее их контролировать. Именно поэтому я говорю, что людям с маленьким доходом повезло. Они начинают с азов, а так внедрить привычку мудро обращаться со своими финансами намного проще.
Ключевое слово здесь, если кто не понял – «начинают». Читать можно много и долго. Главное – начать.
Еще по теме денег: