Часто Компании, не знакомые с лизингом, пытаются сравнить его с кредитом по размерам процентов кредитной ставки и ставки лизингового финансирования. Но стоит помнить, что если в банках кредитный процент почти всегда фиксированный, то в лизинге ставка финансирования может изменяться, так как включает несколько составных частей. Например, процентная ставка по лизингу включает в себя размер ключевой ставки ЦБ и размер внутренней маржи (доходности) Лизинговой компании. Поэтому сравнивать кредит и лизинг по этим показатели не совсем корректно.
Для более ясного понимания выгоды по лизингу лучше ориентироваться на размер удорожания.
Что такое удорожание в лизинге простыми словами – это соотношение итоговой стоимости за весь срок лизинга и первоначальной стоимости покупки имущества. Другими словами, насколько Клиент/Лизингополучатель переплатить по итогу по сравнению с изначальной ценой Предмета лизинга.
Что такое ставка удорожания в лизинге и как ее рассчитать.
Удорожание в лизинге может выражаться в сумме (в рублях) и в процентах.
Сумму удорожания в рублях рассчитать очень просто – сложить все платежи по Договору лизинга (авансовый, все ежемесячные, выкупной, комиссию при наличии, дополнительные платежи при наличии) и вычесть первоначальную стоимость лизингового имущества. Таким образом мы получим сумму удорожания за весь срок лизинга.
Процент удорожания в лизинге можно рассчитать за весь срок и за каждый год по формулам:
Сумма удорожания / Цена * 100% = % удорожания за весь срок
Сумма удорожания / Цена * 100% / Срок лизинга в годах = % годового удорожания
Например, в лизинг приобретается транспортное средство стоимостью 9 000 000 руб.
Авансовый платеж – 900 000 руб.
Ежемесячный платеж – 250 000 руб.
Выкупной платеж – 1 500 руб.
Срок лизинга – 60 месяцев.
((250 000 * 60 + 900 000 + 1 500) – 9 000 000) / 9 000 000 * 100% = 76,68% / 5 = 15,34%
Итого годовое удорожание в такой сделке будет составлять 15,34%.
На ставку удорожания в лизинге влияют разные параметры сделки:
а) Ликвидность и стоимость имущества.
б) Размер авансового платежа.
в) Срок лизинга.
г) Вид графика платежей.
д) Возможные дополнительные риски, которые Лизинговая компания вынуждена перекрывать повышенной ставкой финансирования.
Таким образом, мы понимаем, что получить предложения с наименьшим удорожанием возможно при условиях:
- Клиент – благонадежная компания со стабильным финансовым состоянием, положительной платежной дисциплиной и сроком деятельности более 2-3 лет.
- Ликвидное лизинговое имущество – новый легковой или грузовой транспорт.
- Большой размер аванса – от 30% до 49%.
- Небольшой срок лизинга – от 12 до 36 месяцев.
- Аннуитетный график платежей (равные платежи).
Рассчитать график лизинговых платежей с необходимыми условиями можно в нашем калькуляторе https://b2bleasing.ru/lizingovyij-kalkulyator.html
Напоминаем, что ряд Лизинговых компаний в 2024 году применяют «плавающую» ставку – в чем ее выгода и как оформить можно узнать в нашей статье https://dzen.ru/a/Zr3Iylcw5TQlYw4n
