Больше 50 миллионов россиян имеют один или несколько кредитов. Чтобы вернуть деньги банку, многие делают займы в микрофинансовых организациях под высокие проценты и в итоге оказываются в долговой яме. Депутаты предлагают ограничить количество «займов до зарплаты», снизить со 130 до 100 процентов максимальную переплату за кредит в МФО. А для бизнеса хотят повысить предельную сумму займа, которая сейчас составляет 5 миллионов рублей. Как сообщил «Парламентской газете» первый зампред Комитета Госдумы по финрынку Константин Бахарев, такой законопроект до конца осенней сессии планируют внести в Госдуму.
Переплата может стать меньше
В 2023 году потребительское кредитование в России выросло в полтора раза. Займы есть у 40 процентов населения. 42 миллиона человек имеют задолженность только в банках, 3,9 миллиона — в банках и микрофинансовых организациях, а 4 миллиона — только в МФО. Согласно данным Центробанка, за год число заемщиков с банковскими кредитами увеличилось на 4,3 миллиона человек, а в МФО обратились 500 тысяч россиян.
При этом около тридцати процентов должников имеют больше трех кредитов, а 9 процентов пытаются погасить пять и большее займов. Банки таким людям в долг не дают, поэтому они обращаются в микрофинансовые организации. Процент по кредиту во многих из них такой, что переплата за кредит может оказаться больше самой ссуды. Сейчас предельный размер такой переплаты — или стоимости кредита — составляет 130 процентов. «Предварительно обсуждается вариант снижения максимальной суммы всех переплат до 100 процентов — независимо от периода просрочки», — сказал «Парламентской газете» Константин Бахарев.
По его словам, недавно Банк России обнародовал доклад о перспективных направлениях развития рынка микрофинансовых организаций в ближайшие три года. «Мы уже несколько раз обсуждали этот стратегический документ, который серьезно меняет правила игры и правовое регулирование микрофинансового рынка», — сказал Бахарев «Парламентской газете». По его словам, изменения носят не революционный, а эволюционный характер и целью является «социализация микрофинансовых организаций». Речь идет о том, чтобы МФО больше ориентировались на защиту прав и интересов клиентов. Для этого и требуется изменить стоимость кредитов для граждан. Если снизить предельную переплату до 100 процентов, то платежи по займу в 10 тысяч рублей не будут больше этой суммы, то есть должник вернет максимум 20 тысяч, даже если затянул с выплатой. Норму о снижении стоимости кредита хотят включить в законопроект о регулировании деятельности МФО, который парламентарии готовят вместе с Центробанком. Документ планируют внести в Госдуму до конца осенней сессии.
Дадут время подумать
Россияне все чаще берут так называемые займы «до зарплаты» — небольшие суммы на срок до 30 дней с единоразовым погашением. Но сейчас количество таких займов не ограничено, и люди рискуют попасть в долговую яму.
Депутаты предлагают сократить количество таких микрокредитов. Константин Бахарев считает, что в идеале нельзя давать человеку еще один микрозайм, пока он не погасит предыдущий. Но возможно, будет и переходный этап, когда разрешат брать, например, две такие ссуды. Также могут ввести «период охлаждения» в 48 часов — чтобы дать клиентам МФО время подумать, нужен ли им микрокредит. Это сократит число «импульсивных» кредитов и поможет бороться с мошенничеством в этой сфере.
С Центробанком обсуждают возможность снижения ежедневной процентной ставки по краткосрочным займам до 0,8 процента в день. Эта норма тоже может войти в законопроект.
Предельную сумму для бизнеса могут повысить
Еще одна тема — разделение микрофинансовых организаций на несколько видов. Есть МФО, которые занимаются только кредитами для предпринимателей или целевым финансированием, а есть такие, которые дают все виды кредитов, включая займы до зарплаты.
«Есть предложение вывести компании, не выдающие краткосрочные дорогие займы, в отдельный сегмент рынка, что будет способствовать более позитивному отношению к ним», — сообщил Константин Бахарев. При этом рассматривают возможность увеличения максимальной суммы кредита для бизнеса. Сегодня МФО могут дать малому и среднему бизнесу до 5 миллионов рублей. Сами предприниматели предлагают увеличить эту сумму или снять ограничение.