Выбор кредитной карты — важный финансовый шаг, который может существенно повлиять на ваше благосостояние. Часто молодые люди по достижению 18 лет берут первые попавшиеся кредитные карты и не знают что нужно учитывать множество факторов. В этом руководстве я помогу разобрать основные аспекты, на которые следует обратить внимание при выборе кредитной карты. Так же расскажу как я выбирал карты и как я ими пользуюсь,
Определение целей использования
Прежде чем приступить к поиску подходящей кредитной карты, подумайте, зачем она вам нужна. Есть несколько основных сценариев использования:
Покупки. Если вы планируете использовать карту для повседневных покупок, обратите внимание на карты с кэшбэком или бонусной программой.
Путешествия. Для тех, кто часто путешествует, подойдут карты с милями или скидками на авиабилеты и отели.
Переводы и снятие наличных. Если вам важна возможность снимать деньги без комиссий или переводить средства другим людям, ищите карты с низкими комиссиями за эти операции.
Ремонт или крупные покупки. Если карта нужна для финансирования крупных расходов, рассмотрите варианты с длительным льготным периодом или специальными условиями для таких случаев.
Я лично заводил кредитную карту что бы совершать ежедневные покупки , так как она позволяет мне экономить на расходах благодаря программе кэшбэка. С дебетовыми картами такой возможности нет: например, максимальный размер кэшбэка по дебетовым картам составляет всего 10%, а количество категорий, в которых он предоставляется, обычно не превышает четырёх, а то и меньше. А вот с кредитками всё иначе: максимальный размер кэшбэка может достигать 25%, и количество категорий, в которых предоставляется эта программа, обычно составляет пять и более.
Процентная ставка
Процентная ставка — это основной показатель стоимости кредита. Чем ниже ставка, тем меньше переплата по кредиту. Обратите внимание на следующие моменты:
Годовая процентная ставка (APR). Это общая стоимость кредита, включая проценты и дополнительные сборы.
Льготный период. Многие карты предлагают беспроцентный период на определённое количество дней после совершения покупки. Если вы уверены, что сможете погасить долг до окончания этого периода, такая карта может быть выгодной.
Я предпочитаю использовать карты с длительным беспроцентным периодом, чтобы не беспокоиться о том, что каждый месяц будут начисляться проценты (хотя я и закрываю все счета задолго до окончания этого периода).
Лимит по карте
У каждой кредитной карты есть лимит, который определяет максимальную сумму, которую вы можете потратить. Не стоит брать карту с чрезмерно большим лимитом, если вы не уверены, что справитесь с выплатами.
Свою первую кредитную карту я взял с лимитом всего в 10 000 рублей, потому что не был уверен, что она поможет мне значительно экономить. Я думал, что кредитные карты только загоняют людей в долги, но оказалось, что всё совсем не так.
Программы лояльности и бонусы
Многие кредитные карты предлагают различные программы лояльности и бонусы:
Кэшбэк. Это возврат части потраченных денег обратно на счёт. Кэшбэк может варьироваться в зависимости от категории покупок.
Бонусные баллы. Эти баллы можно обменять на товары, услуги или мили для путешествий.
Мили. Идеально подходят для путешественников, позволяя накапливать мили и обменивать их на билеты или проживание в отелях.
Специальные предложения. Некоторые карты предоставляют доступ к эксклюзивным скидкам и акциям.
Например, я предпочитаю не тратить большие суммы сразу, а распределять их на несколько месяцев. Одна из моих карт позволяет мне делать покупки техники и одежды без начисления процентов в течение 12 месяцев.
Дополнительные функции и сервисы
Кроме стандартных функций, кредитные карты могут предоставлять дополнительные удобства:
Страхование покупок. Некоторые карты включают страховку на случай кражи или повреждения купленных товаров.
Консьерж-сервис. Помощь в бронировании билетов, отелей и организации мероприятий.
Доступ в бизнес-залы аэропортов. Удобно для частых путешественников.
Защита от мошенничества. Современные технологии защиты данных и уведомлений о подозрительных операциях.
Возможно, вам стало интересно, сколько же у меня кредитных карт. У меня их две. Одной я пользуюсь каждый день для повседневных расходов, так как она предлагает выгодные условия кэшбэка. С помощью другой я совершаю крупные покупки, такие как одежда и техника. Я изучил много предложений разных карт и они все отличаются так что и ты найдешь подходящую именно тебе.
Моя кредитная карта №1
Моя кредитная карта №2
Выбор кредитной карты — серьёзное решение, которое требует внимательного изучения всех аспектов. Помните, что правильная карта должна соответствовать вашим целям и финансовым возможностям. Рассматривайте предложения нескольких банков, сравнивайте условия и выбирайте ту карту, которая максимально удовлетворяет ваши потребности.
Эта статья поможет вам структурировано подойти к процессу выбора кредитной карты и принять взвешенное решение. Надеюсь, она окажется полезной!