Задумывались ли вы о своем финансовом будущем? О том, как обеспечить себе комфортную старость, реализовать мечту о собственном доме или путешествии мечты? Многие из нас откладывают эти важные вопросы на потом, погруженные в рутину повседневной жизни. Но что, если я скажу вам, что обеспечить себе финансовую независимость проще, чем кажется? Секрет кроется в долгосрочном планировании и грамотном управлении сбережениями.
К счастью у нас есть возможность воспользоваться таким инструментом как Программа Долгосрочных Сбережений (ПДС). Что же это такое и какими преимуществами обладает?
ПДС – это систематический финансовый план, направленный на накопление капитала в течение длительного периода (более 5 лет) для достижения конкретных финансовых целей, таких как приобретение недвижимости, образование детей, комфортная пенсия или другие значительные покупки. Она устроена предельно просто: вами заключается договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) из реестра и осуществляются добровольные взносы, государство эти взносы софинансирует, то есть вкладывает дополнительные деньги сверх ваших, а НПФ, собственно, инвестирует эти деньги так, чтобы доходы от них обгоняли инфляцию и приумножались.
Почему именно ПДС, а не другие инвестиционные инструменты?
1. Государственная поддержка в виде софинансирования. То есть вы сможете получать от государства дополнительные взносы в Программу долгосрочных сбережений в размере 36 000 рублей в год при соблюдении условий внесения личных взносов. Срок софинансирования государством программы долгосрочных сбережений (ПДС) увеличен с трех до десяти лет. Такой закон 13 июля подписал президент России Владимир Путин. Однако срок действия Программы долгосрочных сбережений может быть продлен по решению Правительства.
Вы можете продолжить копить и дальше, так как Программа рассчитана на 15 лет. При этом НПФ будет ежегодно начислять Инвестиционный доход на всю сумму ваших накоплений.
2. Налоговые льготы. Для участников Программы будет доступен возврат НДФЛ до 52 000 рублей (налоговый вычет с 400 000 рублей личных взносов в год).
3. Есть возможность перевести в Программу долгосрочных сбережений пенсионные накопления (по вашему договору ОПС), которые будут учтены как взнос по ПДС. В результате в будущем вы сможете получить эти накопления не только в виде пожизненных выплат, но и в виде единовременной выплаты и в виде периодических выплат сроком от 5 лет..
В 2024 году можно подать заявление на перевод средств пенсионных накоплений (по договору ОПС) в виде единовременного взноса в ПДС.
4. Система гарантирования:
а) ваши накопления защищены со стороны государства. Безубыточность взносов гарантируется Фондом на периодах от 1 до 5 лет;
б) ваши накопления в объеме до 2,8 миллионов рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов.
5. В случае сложных жизненных ситуаций (потеря кормильца или дорогостоящее лечение) можно забрать сформированные накопления досрочно.
6. Единовременная выплата всех средств на счете после 15 лет действия Программы долгосрочных сбережений (ПДС), а также в случае, если размер назначенной пожизненной выплаты будет меньше 10% МРОТ пенсионера.
Все накопления в Программе долгосрочных сбережений (ПДС) наследуются. Исключение — если уже назначены пожизненные регулярные выплаты.
В данной программе может участвовать любой гражданин, достигшй 18 лет.
ПДС было создано Правительством, при активном участии Минфина и Центробанка. Эта инициатива – результат многолетней работы (с 2016 года) по совершенствованию пенсионной системы. Программа призвана не только обеспечить гражданам дополнительный доход на пенсии, но и создать финансовый резерв на случай непредвиденных обстоятельств.
А как же будут выплачиваться деньги из ПДС?
Здесь Центральный Банк РФ подробно расписал, какие выплаты может получать участник программы:
· Пожизненная ежемесячная выплата
· Срочная периодическая выплата - на срок не менее 10 лет
· Единовременная выплата: выплата назначается, если на счету недостаточно средств для обеспечения пенсионера ежемесячной выплатой, составляющей не менее 10% от общероссийского прожиточного минимума
Вдобавок Сам НПФ дает возможность получать:
· Срочную выплату – на срок менее 10 лет
· Единовременную выплату, которая может назначаться только по истечение 15 лет с подписания договора
Что нужно для участия в программе?
Чтобы участвовать, нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Можно заключить сколько угодно договоров, но государство доплатит максимум 36 000 рублей в год на человека. Налоговый вычет предоставляется только по трём договорам. Открытие четвёртого договора аннулирует вычет по всем. Исключения: смена НПФ с переводом
средств или открытие и закрытие счетов без пополнения перед запросом вычета.
И самое интересное: какой же доход принесет ПДС?
Доходность программы зависит от личных взносов (суммы и частоты), государственной доплаты (зависит от дохода), инвестиционного дохода НПФ (средняя доходность около 9,7% годовых по данным ЦБ РФ за первый квартал 2024 г.) и налогового вычета (до 88 000 рублей в год с 2025 г. при ставке НДФЛ 22%). НПФ берут комиссию (0,6% в 2024-2026 гг., 0,5% с 2027 г.) и переменное вознаграждение (до 25% от части дохода, превышающей индикатор ЦБ). Гарантированная доходность до 100% в первые 10 лет возможна для некоторых категорий граждан с низким доходом при определенных взносах, за счет государственной доплаты (заметим, что такая доходность в разы выше доходов от тех же банковских вкладов, акций, драгметаллов и др.). В программе участвуют 25 из 35 лицензированных НПФ, причем их количество будет только увеличиваться, об этом говорили и представители Министерства финансов. Увеличение срока софинансирования повышает привлекательность программы.
Программа долгосрочных сбережений открывает перед гражданами новые возможности для построения финансового благополучия. Это не просто инструмент накопления, а продуманная стратегия, позволяющая заложить надёжный фундамент для будущего, обеспечив себе и своим близким финансовую стабильность и комфорт. С учетом государственной поддержки и потенциала инвестиционного роста, программа представляет собой привлекательный инструмент для планирования финансового будущего, дающий возможность реализовать долгосрочные цели и добиться финансового процветания. Грамотное использование предоставляемых возможностей позволит каждому участнику построить свою собственную историю финансового успеха.
Мой тг: https://t.me/mmamedov1