Ты не можешь помочь, не только близким, но даже себе?
Чтобы знать, как решать проблемы со своей закредитованностью, сначала надо разобраться, к какому виду относится долг.
Сама по себе задолженность — это сумма денежных средств или иных обязательств, которую одно лицо (должник) обязано выплатить другому лицу (кредитору). Задолженности могут возникать по разным причинам.
Чаще всего человек сталкивается с просроченной задолженностью, когда по каким -либо причинам не справляется с долговыми обязательствами.
Просроченная задолженность — это деньги или другие обязательства, которые нужно было отдать в срок, но не отдали. Это могут быть кредиты, налоги, оплата за квартиру и другие долги. Просроченная задолженность — это часть общего долга человека или организации.
Задолженности бывают разные, и каждая из них имеет свои особенности.
Вот основные виды:
· Потребительская задолженность – кредиты на личные нужды, например, покупка техники или ремонт.
· Ипотечная задолженность – займ, на покупку жилья, где квартира или дом остаются в залоге у банка.
· Автокредит – кредит на покупку автомобиля, который остаётся в залоге до полной оплаты.
· Коммунальная задолженность – просроченная оплата за услуги ЖКХ.
· Налоговая задолженность – неоплаченные налоги государству.
· Задолженность по алиментам - это неуплата денежных выплат, которые один родитель обязан предоставлять другому родителю или опекуну для содержания ребенка после развода или раздельного проживания.
Автокредит и ипотеку мы можем отнести к зависимым кредитам.
Задолженность может привести к ряду негативных последствий, и прежде чем прибегать к какой – либо форме кредитования надо это учитывать.
Задолженностей разного вида много, мы рассмотрим лишь некоторые из них.
Задолженность по кредитам:
1. Начисление штрафов и пеней. Банк начнет начислять дополнительные проценты и штрафы за каждый день просрочки платежа. Это приведет к увеличению общей суммы долга.
2. Испорченная кредитная история. Информация о просрочках передается в бюро кредитных историй, что ухудшает вашу репутацию как заемщика. В будущем будет сложнее получить новый кредит или оформить его на выгодных условиях.
3. Судебные разбирательства. Если задолженность становится значительной, банк может подать иск в суд. Решение суда может обязать вас вернуть долг, а судебные издержки увеличат размер вашей задолженности.
4. Принудительное взыскание. Судебные приставы могут арестовать ваши банковские счета, удерживать часть зарплаты или реализовать ваше имущество для погашения долга.
5. Ограничение выезда за границу. При наличии крупной задолженности судебные органы могут запретить вам покидать страну до полного погашения долга.
6. Проблемы с работодателем. Если банк подаст заявление об удержании части вашего дохода, работодатель будет вынужден выполнять судебное предписание, что может негативно сказаться на вашем положении на работе.
7. Психологический дискомфорт. Постоянное давление со стороны коллекторов и необходимость решать финансовые вопросы могут привести к стрессу и тревоге.
8. Утрата имущества. В крайних случаях, если задолженность связана с залоговым имуществом (например, ипотека), банк может инициировать процесс продажи этого имущества для погашения долга.
Чтобы избежать этих последствий, важно своевременно погашать кредиты или, при их возникновении обратиться к опытным специалистам, например, получить юридическую помощь и поддержку.
Задолженность по ипотечному кредиту может привести к серьёзным последствиям для заёмщика.
Вот основные возможные проблемы:
1. Штрафы и пени
За каждый день просрочки банк начисляет штрафы и пени. Эти суммы могут значительно увеличить общую задолженность, усложняя возможность её погашения.
2. Порча кредитной истории
Задержка платежей фиксируется в бюро кредитных историй. Это негативно сказывается на репутации заёмщика, что затруднит получение новых кредитов в будущем, даже после погашения текущей ипотеки.
3. Риск потери недвижимости
Если долг продолжает расти, а выплаты не производятся, банк имеет право через суд потребовать изъятия заложенной недвижимости (квартиры или дома). После этого недвижимость будет продана на аукционе, чтобы покрыть долг перед банком.
4. Судебный процесс
Банк может подать иск о взыскании долга через суд. В случае удовлетворения иска судебные приставы имеют право арестовать имущество должника, списывать деньги с банковских счетов или удерживать часть зарплаты в счёт погашения долга.
5. Психологический стресс
Долговая нагрузка и угроза потерять жильё вызывают сильный психологический дискомфорт у заёмщиков. Постоянная тревога и страх могут серьёзно повлиять на качество жизни.
6. Дополнительные расходы
Судебные разбирательства и продажа имущества на аукционах связаны с дополнительными расходами, такими как оплата услуг юристов, комиссии при продаже жилья и прочие издержки.
Задолженность по автокредиту также может иметь серьёзные последствия для заемщика. Вот основные риски и сложности, с которыми можно столкнуться:
1. Начисление штрафов и пеней
При задержке выплат банк начнёт начислять штрафы и пени за каждый день просрочки. Эти дополнительные начисления увеличат сумму основного долга, делая его погашение ещё сложнее.
2. Ухудшение кредитной истории
Информация о просроченных платежах попадает в бюро кредитных историй. Это ухудшает кредитную репутацию заёмщика, что может осложнить получение других кредитов в будущем, даже после полного погашения текущего займа.
3. Изъятие автомобиля
Автокредит обычно оформляется с залогом транспортного средства. Если платежи не поступают длительное время, банк вправе инициировать процедуру изъятия автомобиля. Этот процесс может проходить через суд, но в некоторых случаях возможен внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога.
4. Продажа автомобиля на аукционе
Изъятый автомобиль будет выставлен на продажу на аукцион. Обычно такие продажи происходят по цене ниже рыночной стоимости, что уменьшает шансы на полное покрытие долга. Оставшаяся сумма задолженности всё равно останется на заёмщике.
5. Судебные разбирательства
Если банк решит взыскать долг через суд, то судебный процесс может затянуться. На основании решения суда судебные приставы могут наложить арест на другие активы заёмщика (например, банковские счета), удержать часть заработной платы или реализовать другое имущество для покрытия долга.
6. Психологическое давление
Долговые обязательства и угроза лишиться автомобиля создают сильное эмоциональное напряжение. Постоянная тревога и стресс могут существенно снизить качество жизни.
Задолженность по жилищно-коммунальным услугам (ЖКХ) также может повлечь за собой серьёзные последствия для потребителя.
Вот основные из них:
1. Начисление пени
За каждый день просрочки оплаты коммунальных услуг начисляется пеня. Размер пени зависит от длительности задержки платежа и может варьироваться в зависимости от региона и поставщика услуги.
2. Ограничение или отключение услуг
Если задолженность накапливается долгое время, управляющая компания или поставщик ресурсов (вода, электричество, газ и др.) могут ограничить подачу этих услуг или полностью их отключить. Например, могут временно прекратить подачу электроэнергии или горячей воды.
3. Выселение из муниципального жилья
Для жильцов, проживающих в муниципальном жилье по договору социального найма, накопленная задолженность может стать основанием для выселения без предоставления другого жилого помещения. Однако такое решение принимается судом и требует соблюдения определённых процедур.
4. Судебные разбирательства
Управляющая компания или ресурсоснабжающая организация могут обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности. В этом случае судебные приставы могут наложить арест на имущество должника, списывать деньги с банковских счетов или удерживать часть заработной платы.
5. Запрет на выезд за границу
В случае значительной задолженности по ЖКХ и судебного решения о взыскании долгов, должник может попасть в список лиц, которым запрещён выезд за пределы Российской Федерации. Это ограничение действует до полной уплаты долга.
6. Проблемы с продажей недвижимости
Наличие задолженности по коммунальным услугам может создать трудности при продаже квартиры или дома. Покупатели часто требуют справки об отсутствии задолженностей, так как они переходят новому владельцу вместе с недвижимостью.
Задолженность по налогам может привести к ряду серьёзных последствий для налогоплательщика.
Рассмотрим основные из них:
1. Начисление пени
За каждый день просрочки уплаты налогов начисляются пени. Их размер составляет 1/300 ставки рефинансирования Центрального банка РФ за каждый день задолженности.
2. Принудительное взыскание
Налоговая инспекция может направить требование об уплате налога. Если налогоплательщик не выполнит это требование добровольно, налоговые органы могут обратиться в суд. По решению суда долг будет взыскан через судебных приставов-исполнителей.
3. Арест имущества и банковских счетов
В рамках исполнительного производства судебные приставы могут наложить арест на имущество должника, включая движимое и недвижимое имущество, а также денежные средства на банковских счетах. Арестованное имущество может быть реализовано для погашения налоговой задолженности.
4. Запрет на выезд за границу
Если сумма задолженности превышает установленный законом порог (обычно 30 тысяч рублей), налоговый орган может передать информацию в пограничную службу, которая запретит должнику выезд за пределы страны до полного погашения долга.
5. Уголовная ответственность
При длительной и крупной задолженности по налоговым обязательствам может наступить уголовная ответственность. Уголовное преследование возможно, если речь идёт о сокрытии доходов или уклонении от уплаты налогов в особо крупных размерах.
6. Отказ в предоставлении государственных услуг
Наличие налоговой задолженности может препятствовать получению различных государственных услуг, таких как регистрация бизнеса, выдача лицензий и разрешений, оформление загранпаспорта и т.п.
Из данной статьи видно, что в принципе последствия в большинстве случаев одни и те же.
Что же делать, если задолженность всё- таки образовалась?
Прежде всего, успокойтесь.
Выход, как говорится есть всегда, так как случаи все индивидуальны, то лучшим решением будет сначала проконсультироваться со специалистом, тем более, если просрочки огромные и кредиторы подали в суд, или стали приходить заказные письма, на почту России или электронную почту.
Никогда не игнорируйте любые сообщения, это может быть важно, чтобы не пропустить сроки для подачи ходатайств и возражений.
Если нужна консультация, всегда готовы помочь , пишите Вконтакте или Телеграмм