Долги могут быть настоящим вопросом на пути к финансовой свободе. Они создают стресс, ограничивают возможности и мешают вам строить планы на будущее. Однако избавиться от них реально, если подойти к этому вопросу осознанно. В этой статье мы рассмотрим эффективную стратегию сокращения долгов и разберёмся, как начать копить, когда вы освободитесь от финансовых обязательств.
Почему важно избавиться от долгов?
Долги — это как якорь, который тянет вас назад:
- Вы переплачиваете за проценты теряя деньги, которые можно было бы использовать для инвестиций или сбережений.
- Постоянные долги могут стать причиной эмоционального выгорания.
- Ограниченные финансовые возможности мешают вам реализовывать мечты и планы.
Чем быстрее вы избавитесь от долгов, тем быстрее сможете начать работать на свое будущее.
Методы погашения кредитов
Существует два проверенных метода погашения долгов: снежный ком и лавина . Каждый из них имеет свои преимущества, и выбор зависит от ваших приоритетов.
Метод «снежного кома».
Этот метод предполагает, что вы сначала гасить самый маленький долг, а затем переходите к следующему по размеру, перенося платежи от предыдущего долга. Составьте список всех ваших долгов от меньшего к большему.
Платите минимальные суммы по всем долгам, за исключением самого маленького.
Все дополнительные деньги необходимо направить на погашение самого маленького долга. Когда первый долг закроете, переходите к следующему, добавляя к его погашению сумму, которую вы вносили за первый долг.
- Преимущества:
- Быстрый результат мотивирует продолжать.
- Психологически легче справиться с небольшими долгами.
Метод "лавины"
Метод лавины фокусируется на экономии: сначала вы должны выплатить долг с самым низким процентом. Составьте список всех долгов, начиная с долга с самой высокой процентной ставкой. Затем, платите минимальные суммы по всем долгам, за исключением того, у которого самый высокий процент.
А вот уже все дополнительные деньги нужно отправить на досрочное погашение долга с наибольшей процентной доставкой.
Как выбрать подходящий метод?
- Если вам нужна мотивация и быстрый результат, выберите метод «снежной кома».
- Если вы хотите максимально сэкономить деньги , метод «лавины» будет более эффективным.
Как начать сберегать, когда долги уже закрыты
После того как вы погасили долги, важно переключиться на механизмы сбережений. Это позволит вам избежать новых кредитов и обеспечить финансовую поддержку на случай непредвиденных ситуаций.
1. Создать финансовую подушку безопасности.
- Что это такое? Это резервный фонд на 3–6 месяцев обязательных расходов (жилье, еда, транспорт).
Подушка безопасности защищает вас от необходимости взять новый кредит в случае потери дохода или крупных расходов. Поэтому, регулярно откладывайте 10–20% от дохода. Разместите деньги на депозите в банке с сохранением возможности быстрого доступа.
2. Автоматизируйте накопление.
Настроить автоматический перевод части дохода на отдельный сберегательный счет. И при получении зарплаты, автоматически будет переводиться 10% на накопительный счет. Таким образом вы начинаете копить, не задумываясь, и избегаете соблазна потратить эти деньги.
3. Начать инвестировать
После создания подушки безопасности начните инвестировать для достижения долгосрочных целей. Тут уже вы можете рассматривать: инвестиции в недвижимость, депозиты, облигации, фондовая биржа.
4. Определите цели накопления.
- Краткосрочные: отпуск, покупка техники.
- Долгосрочные: покупка жилья, образование детей, пенсия.
Запишите цели и определите конкретные сроки для их достижения.
5. Продолжайте вести бюджет
Даже без наличия долгов важно контролировать свои расходы. Используйте правило 50/30/20 :
50% дохода — на базовые нужды.
30% дохода — на удовольствие.
20% дохода — на накопления и инвестиции.
Советы, чтобы не вернуться к долгам
- Избегайте импульсивных покупок: Используйте правило 24 часа — отложите решение о покупке и вернитесь к ней позже.
- Сократите использование кредитных карт: Платите только теми деньгами, которые у вас есть.
- Учитесь финансовой грамотности: Читайте книги, проходите курсы, убирайте психологические установки, чтобы улучшить понимание денег и ваше поведение с ними.
- Пересматривайте свои цели: Регулярно проверяйте, куда уходят деньги, и корректируйте свои планы.
Избавление от долгов — это первый шаг на пути к финансовой свободе. Выбор метода сокращения долгов (снежный ком или лавина) зависит от ваших целей и предпочтений. А когда вы закроете все кредиты, переключитесь на накопление, создайте подушку безопасности и начните инвестировать.
Помните: важно не только сделать правильный выбор, но и соблюдать дисциплину. Каждый ваш шаг, даже самый маленький, ведет вас к стабильному и спокойному финансовому будущему.