Как говаривал классик бессмысленного и беспощадного русского строительного бизнеса - ныне сбежавший в теплые края -
известным маршрутом. В целом, только с поправкой на сумму - это формула работы так называемого Private и Premium Бэнкинга в России. Если проще - обслуживание vip и лухари клиентов. И тут интересная история.
Как подсчитали аналитики FrankRG, порог входа в премиальный бэнкинг за последние 10 лет практически не изменился. В 2014 году для получения банковских привилегий нужно было иметь на своих счетах, в среднем, 2 миллиона 200 тысяч, а сейчас - на 200 тысяч больше.
Что любопытно, инфляция за тот же период составила порядка 100%, так что по хорошему, и порог входа должен быть в районе четырёх с половиной миллионов. Но банки предпочитали брать количеством - то есть старались привлекать как можно больше клиентов, в том числе и менее состоятельных.
Как итог, сейчас в российских банках свыше пяти с половиной миллионов премиальных клиентов - почти на 170% больше чем в 2016 году. При этом, их суммарный капитал с 2016 года увеличился в три с лишним раза - до 17,5 триллионов рублей.
Такой рост числа премиальных клиентов в последние годы участники рынка объясняют увеличением доходов населения и постоянно растущей ключевой ставкой - из-за чего хранить деньги на вкладах и накопительных счетах стало максимально выгодно. Ну и плюс роста курса доллара - именно в нём многие люди предпочитают хранить свои сбережения. Однако, дьявол кроется в деталях. Банки, как бы это помягче сказать, практикуют сегрегацию. То есть делят состоятельных клиентов на категории. Их три. Первая - не то чтобы богатые. Скорее
Это люди у которых на счетах 1-3 миллиона. Их капитал за год вырос на 400 миллиардов. Богатые - то есть у кого от 3-х до 10 миллионов суммарно стали богаче на полтора триллиона. Почти на столько же вырос капитал и по-настоящему богатых клиентов банков.
То есть, несмотря на рост доходов населения, реально состоятельней и богаче стали те, кто и до этого не испытывал проблем с капиталом. И это мы еще не трогаем категорию private banking - там обслуживаются люди у которых в банках от 100 миллионов рублей. Таких, кстати, согласно данным FrankRG, в России сейчас порядка 30 тысяч.
Ставки там меньше, чем для массового сегмента - то есть людей, у кого нет даже миллиона рублей. Премиальные карты - золотые и платиновые - с кэшбэком и без комиссий за переводы и платежи, в том числе при перечислении денег в сторонние банки. Но, объективно, этим мало кого сейчас можно удивить.
Аналогично и с дополнительными услугами. Премиальное обслуживание по умолчанию включает пакет услуг для путешественников - это бизнес-залы в аэропортах, страховка и такси. Нет в этом какого-то лухари вайба, штоле… Это база. Так что банки стараются двигаться дальше и предлагать клиенту больше.
"Сейчас мы можем встречать в предложениях, которые существуют на рынке, такие темы, как спорт, красота, медицинская страховка, и сейчас банки идут активно в область клиентских мероприятий, то есть они пытаются клиентам предложить какой-то интересный досуг. Набор привилегий стал такой широкий, что иногда кажется, что он чрезмерно широкий, и банки как будто бы чрезмерно щедры к своим премиальным клиентам."
В чем выгода банка? Зачем ему тратить деньги? Тут все просто. Премиальный клиент для банка - это доходный клиент. Это касается как его банковской активности - так и в плане его капитала, который он хранит в банке и кредитная организация этим пользуется. Поэтому они и дают преференции. И что любопытно, если раньше такого рода услуги - особенно улучшенные условия премиум-клиентам давали в основном частные банки, то в этом году в игру вступили госбанки. С конца прошлого года ставки по вкладам в частных банках для состоятельных клиентов были где-то на полтора процентных пункта больше чем в госбанках. А в начале лета их ставки были уже почти на 5 пунктов выше. Но осенью все изменилось и сейчас обслуживание по вкладам для состоятельных клиентов государственных банков, в среднем, даже выгоднее чем в частных лавочках.
Подытожим. Я думаю так. Если ваш банк дает вам ровно то, что вам нужно и вас все устраивает, то суетиться и менять его наверное не стоит. Хлопотно это. Но если вы думаете, что за ваши деньги вас мало обхаживают и не проявляют должного уважения, то имеет смысл пройтись гребеньком по другим конторам. Прямо так и говорите - у меня есть вот столько денег. Что вы можете мне предложить и на каких условиях? Это конкурентный рынок. И вы достойны на нем большего.