Сегодня вопрос, куда выгоднее вложить средства — на депозит или в недвижимость — стал актуальным для многих. В условиях высокой инфляции и ставок по депозитам на уровне 20% годовых, многие инвесторы задумываются о том, что для них будет более выгодным — продолжать хранить деньги на депозитах или искать альтернативы, например, вложиться в недвижимость.
Вклады в депозит: высокая ставка, но ограниченная доходность
Ставки по банковским депозитам действительно значительно возросли в последние годы, и на данный момент могут достигать 20% годовых. Это кажется довольно привлекательным, особенно для тех, кто хочет сохранить свои средства и избежать рисков. При таких ставках можно надеяться на защиту от инфляции и даже на некоторую прибыль.
Однако стоит учитывать, что депозиты не обеспечивают значительного роста капитала. Проценты по депозитам покрывают лишь текущую инфляцию, но не дают серьёзного увеличения стоимости вложенных средств. Для тех, кто ищет долгосрочное развитие и диверсификацию активов, банковский депозит может не быть лучшим выбором, поскольку его доходность ограничена ставками и не включает в себя капитализацию на долгосрочную перспективу.
Инвестиции в недвижимость: стабильный доход и рост стоимости
Инвестиции в коммерческую недвижимость, особенно в складские комплексы, становятся всё более популярными среди обеспеченных инвесторов. Средний доход от таких объектов может составлять до 15% годовых, что уступает депозитам по ставке, но при этом недвижимость предоставляет ряд уникальных преимуществ.
Защита от инфляции. Стоимость недвижимости, особенно в востребованных местах, с течением времени, как правило, растёт, что даёт защиту от инфляции. Вложения в недвижимость позволяют не только получать доход от аренды, но и увеличивать стоимость самого объекта.
Долгосрочный капитал. В отличие от депозитов, инвестиции в недвижимость — это актив, который может приносить доход в течение десятилетий. При этом капитализация может быть значительной, особенно если объект расположен в районе с высокой арендной ставкой или растущей ценой земли.
Пассивный доход. Аренда коммерческой недвижимости может обеспечить стабильный денежный поток, который будет поступать в виде ежемесячных выплат от арендаторов. Это может быть особенно привлекательно для тех, кто не хочет заниматься активным управлением, а просто получать стабильный доход.
Высокий порог входа в рынок недвижимости
Тем не менее, у инвестиций в недвижимость есть и свои сложности. Одним из главных ограничений для большинства инвесторов является высокий порог входа. Вложения в крупные проекты, такие как складские комплексы, требуют значительных финансовых ресурсов.
Чтобы проект стал выгодным, нужно инвестировать в объекты площадью от 10 000 м². Это связано с тем, что на строительство небольших объектов ложатся значительные расходы — например, на техусловия, подведение коммуникаций (газ, электричество, вода) и установку системы безопасности, в том числе пожарных резервуаров. Строительство объекта такой площади может потребовать порядка 950 млн рублей, включая стоимость земли и все сопутствующие расходы. Такой порог доступа делает рынок недвижимости доступным в основном для крупных игроков.
Почему инвесторы выбирают складскую недвижимость
Складская недвижимость — это наиболее привлекательный сегмент для консервативных инвесторов. Она менее подвержена колебаниям рынка, чем, например, жилые или офисные помещения. Спрос на складские площади стабилен, а доходность от аренды может достигать 15% и более. Также складские комплексы часто имеют долгосрочные арендаторов с надежными контрактами, что обеспечивает стабильность дохода.
Недостаток: отсутствие доступных механизмов для частных инвесторов
Одним из существенных недостатков текущего рынка недвижимости является отсутствие удобных механизмов для частных инвесторов. В России пока не существует платформ, как в Китае, где частные инвесторы могут приобретать доли в крупных проектах в зависимости от их финансовых возможностей. В будущем можно надеяться на развитие таких платформ, что откроет возможности для более широкого круга инвесторов.
Заключение
На первый взгляд, депозиты с процентной ставкой в 20% кажутся отличным вариантом для сохранения и увеличения капитала. Однако если ваша цель — не просто сохранить средства, а приумножить их, то инвестиции в недвижимость могут быть более прибыльным выбором. Конечно, они требуют значительных вложений и подготовки, но они также обеспечивают защиту от инфляции, стабильный доход и возможность роста капитала.
Выбор между депозитом и недвижимостью зависит от ваших целей, уровня капитала и готовности к риску. Для тех, кто хочет вложить значительные средства и получить долгосрочную стабильность, коммерческая недвижимость, особенно складская, представляется более выгодным вариантом.
