Представьте: ваш бизнес на подъеме, но однажды банк снимает 50 тысяч рублей и переводит вас на тариф с внушительной комиссией. Всё потому, что ваши транзакции показались ему подозрительными. Что делать?
Не спешите оплачивать "воздушный налог"! Один бизнесмен в такой ситуации дошел до Верховного суда, и вот, чем это обернулось.
Судебное противостояние
Банк ссылался на закон об отмывании денег (115-ФЗ). По нему банк вправе запросить документы, если подозревает незаконные операции. Но бизнесмен не спешил передавать документы. В итоге банк решил взимать комиссию, считая это абсолютно законным. Возмущенный предприниматель обратился в суд.
Кто прав: банк или бизнес?
Суды поддержали банк. По их мнению, банк имел право запросить документы и, в случае отказа, действовать по своему усмотрению. Но предприниматель дошел до Верховного суда. Он заявил, что банк превысил свои полномочия, требуя штрафы за непредоставленные документы и не объясняя причин своего запроса.
Вердикт Верховного суда
Верховный суд четко подчеркнул: банк может и должен запросить у вас документы для проверки подозрительных операций. Однако это не дает ему карт-бланш на взимание комиссий или штрафов. Банки не могут заработать на вас, облекая сомнительные требования в робу законности. Определение СКЭС ВС от 04.09.2024 № 305-ЭС24-5195
Что это значит для бизнеса?
Теперь банки не смогут бездумно штрафовать предпринимателей за отсутствие документации. Это решение Верховного суда — отличный прецедент, который может помочь многим бизнесам защитить себя от произвольных действий банков.