При открытии второго ИИС задался целью покупать только самые надёжные активы с возможностью получать средства прямиком на карту, а ничего надежнее государственных облигаций на нашем рынке не существует.
Текущая ситуация со ставкой даёт возможность зафиксировать доходность более 17% на десять-пятнадцать лет. Давайте сравним эту цифру со среднегодовой прибыльностью других финансовых инструментов в рублях за последние 20 лет.
- Банковский вклад - 9,7%
- Недвижимость - 10-11%
- Фондовый рынок - 15%
- Золото - 17,3%
Как видим, схожую динамику на протяжении долгого времени показывало только золото.
Мой состав портфеля выглядит следующим образом.
Шесть выпусков дальних ОФЗ, плюс два флоутера из которых я постепенно выхожу и докупаю облигации с постоянным купоном. Сохраняющаяся долгое время высокая ставка ЦБ даёт возможность покупать облигации по хорошим ценам.
График выплат на ближайшие полгода выглядит следующим образом:
- Ноябрь - 7439,4
- Декабрь - 13 669
- Январь - 5 425,1
- Февраль - 5 465
- Март - 9 263,45
- Апрель - 6 513,05
Средняя ежемесячная доходность - 7 962,5 рублей.
Так как это ИИС, не стоит забывать о ежегодном налоговом вычете в 52 000 рублей. Который добавляет несколько процентов к доходности.
Долговые бумаги упали значительно и когда Центробанк начнёт цикл снижения ставок, цена имеет потенциал роста в 100% на горизонте 1-2 лет. То есть те кто не хочет сидеть годами и получать купоны, могут продать бумаги, отлично заработав. Но моя цель формировать ежемесячный денежный поток.
У каждого финансового инструмента, есть риск. Плачевный сценарий в ОФЗ - если государство не сможет побороть высокую инфляцию. Тогда можно застрять здесь на долгое время, получая незначительную на фоне роста цен доходность, но если все будет более меня благоприятно, это отличная возможность зафиксировать текущую выгоду.
Если вы инвестируете, часто ли вам удавалось обходить индекс? Учитывая какие события происходили в последние годы, не думаю что таких людей большинство. Многие просто топчутся на месте или теряют деньги на рынке. Поэтому текущие значения доходности ОФЗ хороший повод задуматься об их приобретении.