709,9 тыс подписчиков

Что такое «комбо-вклады» российских банков? Сколько процентов, прибыль

5 ноября 20245 ноя 2024

595

3 мин

В российских банках стали чаще предлагать комбинированные вклады со ставками выше 25% годовых. Что такое «комбо-вклады», на какой срок их можно оформить, какие ставки предлагают банки и можно ли на них заработать? Как пишет NEWS.ru, Сбербанк предлагает вклад с 25% годовых, он доступен с 1 ноября для участников программы ПДС (программа долгосрочных сбережений). ВТБ увеличил доходность вклада с ПДС до 28%, а Газпромбанк — до 26%. Комбинированные инвестиционные продукты — вклады с повышенной доходностью. Обычно они представляют собой два взаимодополняющих продукта — вклад и ПИФ (паевые инвестиционные фонды). «Главная задача комбинированного вклада — диверсификация денежных средств. Таким образом, при комбинированном вкладе, по сути, банк предоставляет вам услугу „два в одном“. Банк не только открывает счет с небольшим, но стабильным ежегодным доходом, но и ищет подходящую управляющую компанию для вложения денег в более рискованные активы (акции, облигации и т. д.)», — пишет «Банки.ру». Се

Оглавление

Что такое «комбо-вклады», какие банки предлагают, прибыль
Почему такая высокая ставка по вкладам, не обман ли это

Что такое «комбо-вклады», какие банки предлагают, прибыль

Как пишет NEWS.ru, Сбербанк предлагает вклад с 25% годовых, он доступен с 1 ноября для участников программы ПДС (программа долгосрочных сбережений). ВТБ увеличил доходность вклада с ПДС до 28%, а Газпромбанк — до 26%.

Комбинированные инвестиционные продукты — вклады с повышенной доходностью. Обычно они представляют собой два взаимодополняющих продукта — вклад и ПИФ (паевые инвестиционные фонды).

«Главная задача комбинированного вклада — диверсификация денежных средств. Таким образом, при комбинированном вкладе, по сути, банк предоставляет вам услугу „два в одном“. Банк не только открывает счет с небольшим, но стабильным ежегодным доходом, но и ищет подходящую управляющую компанию для вложения денег в более рискованные активы (акции, облигации и т. д.)», — пишет «Банки.ру».

Сейчас кредитные организации предлагают программу «вклад + ПДС». ПДС представляет собой добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Предполагается активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию или другие долгосрочные цели.

Управляющий директор АКРА Валерий Пивень отметил, что комбинирование продуктов в банках — это довольно распространенная практика, которая может касаться как пенсионных, так и брокерских продуктов.

Эксперты сравнили подобные предложения с акциями в супермаркетах «два в одном» или «три по цене двух». Однако такие вклады доступны лишь ограниченному числу вкладчиков.

Почему такая высокая ставка по вкладам, не обман ли это

25 октября совет директоров Центробанка поднял ключевую ставку на два процентных пункта — до рекордных 21%. При этом в ЦБ отметили, что инфляция складывается существенно выше июльского прогноза ЦБ. Доходность вкладов продолжила расти на фоне повышения ключевой ставки.

В свою очередь гендиректор Российского фонда прямых инвестиций (РФПИ) Кирилл Дмитриев на полях просветительского марафона «Знание.Первые» заявил NEWS.ru, что высокая ключевая ставка ЦБ не продержится долго. По его словам, она мешает бизнесу развиваться.

«Действительно, [ключевая] ставка довольно высокая. И мы, конечно, видим в этом много рисков. Потому что, когда такая высокая ставка, многим людям просто выгодно положить деньги на депозит и никуда не инвестировать. <...> Зачем мучиться, заниматься стартапами, куда-то вкладывать? Поэтому мы не считаем, что такая ставка будет очень долго. Потому что такая ставка мешает бизнесу развиваться», — сообщил он.

Он добавил, что верит в российский фондовый рынок. По его мнению, там очень много стартапов, это то место, куда любой инвестор может вложиться.

2 ноября ЦБ сообщил, что средняя максимальная ставка в топ-10 банков в третьей декаде октября выросла на 0,51 п. п., до 20,17% годовых. Средняя ставка приблизилась к максимуму с 2009 года — в первой декаде марта 2022 года средняя доходность по депозитам была равна 20,51% годовых при ключевой ставке 20%.

При этом ставки по срочности депозитов также выросли. Наибольший рост показали депозиты от полугода до года — +0,62 п. п., наименьший прирост — по вкладам свыше года: средние ставки выросли на 0,25 п. п.

В топ-10 банков средние максимальные процентные ставки по вкладам в зависимости от срока за третью декаду октября 2024 года составили:

на срок до трех месяцев — 17,40% годовых (+0,52 п. п. ко второй декаде октября);
от трех до шести месяцев — 19,16% годовых (+0,49 п. п.);
от шести месяцев до одного года — 20,01% годовых (+0,62 п. п.);
свыше одного года — 18,58% годовых (+0,25 п. п.).

К 4 ноября средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от 100 тыс. руб., по данным ежедневного индекса FRG100, составляет 16,66% годовых. Это максимальный показатель за все время наблюдений с апреля 2017 года.