В последние годы цифровые банки, или необанки, стали незаменимыми помощниками для предпринимателей. Они работают без физических отделений и все услуги предоставляют онлайн — экономя бизнесу не только деньги, но и время. Разберем, почему необанки так привлекательны для малого и среднего бизнеса и какие возможности они открывают.
Почему малому бизнесу нужны необанки? 🤔
Во-первых, малый бизнес часто сталкивается с трудностями: долгие очереди в банках, необходимость посещения офиса для оформления документов и получения услуг. Необанки решают эту проблему, перенося все операции в онлайн. Например, открыть счет, оформить кредит или заказать эквайринг для приема платежей можно буквально в несколько кликов, не выходя из офиса или даже дома.
Кроме того, необанки зачастую предлагают более выгодные условия на обслуживание. Пакеты услуг для бизнеса обычно включают расчётно-кассовое обслуживание, эквайринг, кредитование и возможность работать с валютными счетами. Это комплексное обслуживание позволяет предпринимателям сосредоточиться на развитии бизнеса, оставив финансовые задачи профессионалам.
Привязанность к традиционным банкам и потенциальные возможности для необанков 🏦
Исследование Revolut Business показало, что многие малые и средние предприятия (SMB) остаются верными своим банкам: 63% компаний в Великобритании, Польше и Франции пользуются услугами своих банков более пяти лет, и почти четверть из них не меняли провайдера с 2008 года. Это свидетельствует о высокой степени лояльности бизнеса к банкам, которые они выбрали когда-то из-за близости отделений — 38% респондентов в Польше и Франции и 27% в Великобритании указали на это как основной фактор выбора.
Однако тенденции меняются: хотя четверть респондентов до сих пор посещает отделения ежедневно, более половины делают это редко. На смену офлайн-обслуживанию приходит активное использование цифровых каналов — 43% опрошенных предприятий управляют своими счетами онлайн каждый день, а еще 30% — еженедельно. Это открывает возможности для необанков, которые предлагают полный спектр цифровых решений и могут убедить бизнес сменить провайдера, предлагая высокую степень доступности и удобства.
Финансирование без лишних формальностей 💰
Малый бизнес редко может похвастаться большим оборотом или активами, поэтому получить классический банковский кредит бывает сложно. Необанки подходят к этому вопросу проще и чаще предлагают небольшие кредиты с гибкими условиями. Кроме того, цифровые банки часто пользуются совместимостью API для получения более детальной финансовой информации о клиентах, что помогает предлагать более точные условия кредитования.
Некоторые необанки даже предлагают краудфандинг, когда средства собираются за счет множества инвесторов, или финансирование через маркетплейс. Это позволяет бизнесу получать деньги быстрее и доступнее, а инвесторам — поддерживать перспективные проекты.
Бухгалтерия и налоговая — теперь онлайн ✔️
Для малого бизнеса важен не только доступ к финансам, но и упрощение всех рутинных операций, таких как бухгалтерия и налоговая отчетность. Многие необанки интегрируют в свои приложения функции бухгалтерского учета, напоминают о налоговых платежах и помогают с расчетами. Такие интеграции также предлагают маркетплейсы, позволяя предпринимателям выбирать инструменты, которые лучше всего соответствуют их потребностям. Это особенно ценно для предпринимателей, которые не могут позволить себе штатного бухгалтера, но хотят быть уверенными, что все документы в порядке.
Удобное управление бизнесом из любой точки 🌴
Необанки созданы для того, чтобы клиент мог управлять своим бизнесом буквально "с телефона". Это особенно полезно для предпринимателей, которые часто в разъездах или работают удаленно. Например, бизнесмен может оплатить счет, находясь на встрече, или проконтролировать поступление оплаты, находясь в отпуске. С помощью мобильного приложения можно даже выплачивать зарплаты, распределять бонусы и анализировать финансовую отчетность.
Какие выгоды у необанков для предпринимателей?
Необанки обычно предлагают предпринимателям:
- Снижение издержек — отсутствие офисов и оптимизация процессов позволяет банкам экономить, а значит, снижать цены для клиентов.
- Доступ к кредитам — гибкие программы кредитования и финансирование небольшими суммами.
- Прозрачные условия — простой и понятный интерфейс приложений, где вся информация по комиссиям и условиям сразу перед глазами.
- Оперативная поддержка — необанки делают ставку на высокую скорость и доступность поддержки, решая вопросы клиента в любое время суток.
В чем подвох? 🧐
Как и у любой технологии, у необанков есть свои риски. Основной из них — это возможные ограничения доступа к счетам. В отличие от традиционных банков, у необанков нет отделений, куда можно прийти и "разрулить" проблему. Но многие банки компенсируют это круглосуточной поддержкой, которая помогает оперативно решать вопросы.
Подведем итоги:
Необанки предлагают современное решение, которое помогает малому и среднему бизнесу адаптироваться к реалиям цифрового мира. Они делают финансовое обслуживание более доступным и удобным, снижая затраты и открывая новые возможности. Исследование показало, что для большинства предприятий ключевыми факторами при выборе банковского партнера являются круглосуточный доступ к счетам (80%), безопасность (89%), прозрачность операций и низкие комиссии (86%) — области, где необанки, как правило, преуспевают.
Если ваш бизнес ищет легкий и быстрый доступ к банковским услугам, необанк может стать отличным выбором, обеспечив гибкость и свободу в управлении финансами.
WALLET l SOCIAL MEDIA l SUPPORT