Стоп на быстрые займы. Как россиян хотят защитить от кредитных мошенников?

ЦБ нашел способ оградить россиян от кредитного мошенничества. В этом поможет многоуровневая система защиты, в которую войдет «период охлаждения» для потребительских кредитов. Он будет действовать между подписанием договора и получением денег. Какие еще меры войдут в новую систему и кого она в первую очередь позволит защитить от злоумышленников, разбирался ОТР.

Защита от кредитного мошенничества

Кредитное мошенничество — один из самых распространенных видов преступлений в финансовой сфере. Только за прошлый год злоумышленникам удалось провести 1,17 миллиона успешных операций без согласия клиента, что на 33% больше, чем в 2022-м. Чтобы сохранить средства россиян, в стране разрабатывается новая многоуровневая система защиты от кредитного мошенничества. Законопроект готов и в настоящее время обсуждается с правительственными органами, рассказал «Известиям» заместитель председателя ЦБ Алексей Гузнов.

В частности, предлагается ввести обязательный «период охлаждения» по потребительским займам на сумму от 50 тысяч рублей. Если кредит меньше 200 тысяч, этот период составит четыре часа, если больше — два дня. Мера не будет распространяться на ипотеку и автокредиты в том случае, если деньги банка сразу поступают на счет автодилера.

Еще Центробанк хочет сократить срок, в течение которого финорганизация должна предоставить в бюро кредитных историй (БКИ) информацию об оформлении ссуды. Сейчас на это делается два рабочих дня, а нужно будет уложиться в сутки.

Возможно также дальнейшее сокращение срока до «десятков минут», сообщил гендиректор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Михаил Алексин. При этом обсуждается передача информации не только об уже выданном кредите, но и о полученных, одобренных и отклоненных заявках. Оперативный обмен информации, уверен эксперт, поможет предотвратить схемы веерной подачи заявок, когда под давлением мошенников человек берет кредиты сразу в нескольких организациях и переводит все средства злоумышленникам.

Подводные камни «периода охлаждения» по кредитам

Злоумышленники часто давят на жертв и создают чувство срочности, из-за чего люди моментально отдают всю сумму, взятую в кредит, мошенникам. «Период охлаждения» предоставит клиентам возможность изменить решение или отказаться от кредита, отреагировав, например, на предупреждения сотрудников банка, рассказал ОТР специалист по информационным технологиям и кибербезопасности Павел Мясоедов. Однако, добавил он, отсрочка может вызвать волну возмущений со стороны потенциальных заемщиков.

«Это может создать шквал жалоб в сторону банков из-за того, что некоторым людям требуются средства оперативно, а банки, получается, чинят препятствия. То есть здесь очень тонкая, зыбкая почва. <...> Тем не менее “период охлаждения” – это одна из самых быстрых и конкретных мер, которая может как-то остудить пыл преступников, потому что время играет против преступника, но в интересах жертвы», – подчеркнул специалист.

По мнению собеседника ОТР, новые правила защитят от потери средств пенсионеров и людей с низкой цифровой зрелостью. Как правило, такие заемщики не могут отличить дипфейк от настоящего человека, добавил он, и не знают о том, что сотрудники госструктур и банков никогда не звонят через мессенджеры. «Эта мера в первую очередь предотвратит последствия для них», – подчеркнул Мясоедов.

Где ждать всплеска мошенничества

Мошенники быстро адаптируются и придумывают новые способы обмана россиян. Мясоедов считает, что и после появления ограничений в кредитовании злоумышленники переметнутся на другую сферу.

«Мошенники смотрят, где наименьшее количество препон и барьеров каких-то. Здесь однозначно наблюдается уже рост различных преступных схем вокруг маркетплейсов и онлайн-магазинов: вы что-то покупаете, но потом эти деньги уходят в никуда, а товар не приезжает», – добавил эксперт.

Он предупредил, что уже появляются различные элементы фишинга, которые позволяют обкрадывать россиян, а также махинации, связанные с перепродажей имущества.

«Cхемы могут быть самые разные. К сожалению, подготовиться к ним заранее не представляется возможным, потому что если мы будем видеть и готовиться к ним заранее, скорее всего, преступники будут метить в другое направление, поэтому здесь постоянная игра в кошки-мышки», – заключил собеседник ОТР.

В следующем году вступит в силу закон о самозапрете на кредит. Он тоже позволит оградить людей от мошенничества.