26 февраля 2024 года Владимир Путин подписал закон, согласно которому с 1 марта 2025 года граждане России смогут устанавливать самозапрет на выдачу кредитов. Ограничения будут касаться только потребительских кредитов и займов. Ипотечное кредитование, автокредиты и образовательные займы с государственной поддержкой не относятся к сфере действия этого закона.
Зачем нужен этот закон
В отчете Центрального банка России за 2022 год отмечается, что объем несанкционированных операций с банковскими счетами достиг порядка ₽14 млрд. Половина из них произошла в результате использования техник социальной инженерии, при которых клиенты банков непреднамеренно передавали мошенникам банковские данные или совершали переводы под сильным психологическим давлением.
10 фраз, по которым можно узнать телефонных мошенников
В 2023 году объем таких операций увеличился на 11,48%, что произошло на фоне общего роста денежных переводов по картам, достигнув ₽136,4 трлн. В связи с этим был разработан и подписан закон о самозапрете на выдачу кредитов.
Определение и функции самозапрета
Самозапрет — это ограничение на оформление кредита, которое человек сам для себя устанавливает. Иначе говоря, гражданин может написать заявление и запретить оформлять кредиты на свое имя.
Данная мера предназначена для защиты человека от незаконного оформления кредита на его имя. Часто в микрофинансовых организациях для получения кредита необходимо вписать паспортные данные и приложить скан документа. Из-за того, что в последнее время все чаще происходят крупные утечки персональных данных (в том числе официальных документов), опасность незаконного оформления займа сильно возросла. Самозапрет поможет от этого защититься.
Принцип работы закона
Для установки самозапрета с указанной даты нужно будет оформить услугу через портал «Госуслуги» или многофункциональные центры (МФЦ). Услуга бесплатно, для ее получения можно обращаться неограниченное количество раз.
При оформлении можно выбрать условия самозапрета:
- выбрать типа кредитора для самозапрета: банк или микрофинансовая организация (МФО);
- запретить оформлять кредит только дистанционно, только очно или в обоих случаях.
Информация о самозапрете будет отражена в кредитной истории заявителя. Банки и микрофинансовые организации (МФО), обнаружив такую отметку, обязаны отказать в выдаче кредита.
На данный момент самозапрет на получение займов можно установить, только посетив банк или МФО лично. Порядок действий следующий:
- Подойти к сотруднику в отделении банка или МФО;
- Заполнить стандартное заявление;
- Если у вас есть счета в разных банках, необходимо оформить заявление в каждом из них.
С 1 марта 2025 года процедура упростится благодаря цифровизации. Можно будет подать заявление через портал «Госуслуги» или в МФЦ, независимо от места жительства. Потребуется приложить СНИЛС к заявлению.
Обновление информации в кредитной истории займет до трех рабочих дней. Через портал «Госуслуги» подать заявление можно будет с 1 марта 2025 года, а МФЦ начнет принимать заявления с 1 сентября 2025 года.
Стоимость и возможность повторной установки
Услуга установки самозапрета предоставляется бесплатно. Ограничений по количеству раз установки запрета не существует. То есть можно отменить самозапрет, оформить кредит и снова выставить самозапрет на получение займов неограниченное число раз.
Снятие самозапрета
Снятие самозапрета на получение кредитов осуществляется таким же способом, как и его установка, но возможно оно только после двухдневного «периода охлаждения» после активации запрета. Этот интервал введен для того, чтобы избежать спонтанных решений или снятия запрета под влиянием мошенников. Важно соблюдение баланса, чтобы процедура снятия ограничений была достаточно продуманной, но в то же время не нарушала права и интересы граждан.
Еще больше интересного в нашем блоге:
Все статьи | Работа | Авто | Стройка и ремонт | Недвижимость | Животные | Дети | Отдых, хобби, красота