Привет! Я Максим, и сегодня расскажу вам три истории из моей практики финансового консультанта. Истории о том, как образованные и успешные люди теряли деньги там, где, казалось бы, всё очевидно. Поверьте, даже я, с 15-летним опытом работы с финансами, иногда ловлю себя на том, что чуть не наступил на эти грабли.
История первая: "Выгодный" кредит на инвестиции
Знакомьтесь, Андрей – успешный IT-специалист с зарплатой 180 000 рублей. Однажды он прочитал о возможности взять кредит под 12% годовых и вложить деньги в "надёжные" акции, которые "гарантированно" приносят 20% годовых.
Математика казалась простой: взял миллион, платишь 120 000 в год по кредиту, получаешь 200 000 с инвестиций, профит 80 000 рублей. Что могло пойти не так?
А пошло вот что: рынок упал на 30%, ежемесячный платёж по кредиту никуда не делся, а нервы... Нервы пришлось лечить дополнительно.
Почему так происходит?
Наш мозг устроен интересно: когда мы видим потенциальную выгоду, он начинает вырабатывать дофамин – гормон удовольствия. В этот момент критическое мышление часто отключается, и мы:
- Не учитываем риски
- Забываем про волатильность рынка
- Игнорируем базовые правила финансовой безопасности
История вторая: "Временно" без подушки безопасности
Марина, владелица небольшого маркетингового агентства, решила, что держать "мёртвым грузом" 300 000 рублей неразумно. Ведь деньги должны работать! Вложила всё в оборудование для расширения бизнеса.
Через месяц её самый крупный клиент задержал оплату на 40 дней. Пришлось брать микрозайм под космические проценты, чтобы выплатить зарплаты сотрудникам.
Мой личный опыт
Признаюсь честно: я сам однажды чуть не попал в подобную ловушку. Хотел вложить подушку безопасности в "супернадёжный" проект. Спасло только железное правило: неприкосновенный запас неприкосновенен. Точка.
История третья: Инвестиции в "гарантированный" доход
Дмитрий, врач с 15-летним стажем, увидел рекламу инвестиционной компании, обещавшей 35% годовых с "гарантией возврата". Компания существовала 3 года, имела офис в центре города и договор с крупным банком.
Вы уже догадываетесь, чем закончилась эта история? Правильно – через полгода компания исчезла вместе с деньгами инвесторов.
Как защитить себя?
- Никогда не инвестируйте заёмные средства
- Поддерживайте подушку безопасности размером 3-6 месячных расходов
- Не верьте в "гарантированную" доходность выше ключевой ставки ЦБ + 5%
- Диверсифицируйте вложения
- Доверяйте только регулируемым финансовым организациям
В следующей статье я расскажу, как создать надёжную систему финансовой защиты, которая работает даже в кризис. Поверьте, там будут очень неожиданные лайфхаки! 😉
Интересное по данной теме:
Подписывайтесь на канал "ФинансОК | Деньги как по нотам", чтобы не пропустить. И делитесь в комментариях: случались ли с вами подобные истории? Как вы выходили из положения?