Идея разобраться в теме золотых монет возникла у меня в ходе праздных размышлений, какую материальную ценность мог бы передать нам предок, живший 100, 500, 1000 лет назад?
Физическое золото
Покупка золота сейчас, как и в прежние века, остаётся востребованным способом сохранения нажитого непосильным трудом. По этой причине золотые монеты в этой статье будут рассматриваться исключительно как объект перспективного вложения денег, а не коллекционирования.
Рост цены золота относительно других металлов заметен невооруженным глазом: совсем недавно платина стоила в 2,5 раза дороже золота, а сегодня она во столько же раз дешевле. В Средние века золото было в 10 раз дороже серебра, а сейчас – в 80 с лишним!
Золото можно купить как в виртуальном виде, т.е. упакованным в какой-то банковский продукт, так и в натуральном – в виде слитков и монет.
Про обезличенный металлический счёт вы прочтёте на сайте любого банка, а эта статья про золото, которое можно подержать в руках.
Физическое золото имеет следующие особенности:
- Стоимость слитков и монет зависит от их состояния, а золото – мягкий металл, его легко повредить. Держат монеты и слитки в специальных капсулах, а из капсул достают, надев перчатки.
- Для хранения золота придется арендовать банковскую ячейку, завести несгораемый сейф или оборудовать тайник.
- Если не болтать языком, о вашем золоте будете знать только вы.
Пункт 3 потребует дополнительного осмысления. Да, на ваше золото никто не сможет наложить руку по закону, но, если кто-то это сделает беззаконно, доказать что-либо будет непросто. Виртуальное золото в итоге достанется вашим законным наследникам, а физическое – тем, кто его найдёт. Как вариант, археологам.
Официальными продавцами физического золота выступают банки и специализированные компании.
Вкратце о слитках, раз уж статья посвящена не им
После того как в 2023 году на золотые слитки отменили НДС, разница между слитками и монетами стала минимальной, но не исчезла.
Теоретически, золотой слиток, особенно крупный, можно подделать, ведь позолоченный вольфрам так похож на золото! Практически, приобретая слиток в банке, о его подлинности можно не беспокоиться. Каждый слиток пронумерован, и ему положен сертификат соответствия, без которого назад у вас его не возьмут. Продажа или покупка слитка без документов чревата незапланированными издержками.
Дешевле слитка только золотой лом, и если вы ювелир, слиток – ваш выбор.
Российские мерные слитки изготавливаются весом 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 г из золота пробы 999,9. Таким образом, самый доступный способ приобретения в инвестиционных целях физического золота – покупка слитка весом 1 г.
Если вы более серьёзный инвестор и готовы за один раз унести не один, а целых три грамма золота, можно обратить внимание на инвестиционные золотые монеты.
Принципиальных отличий монеты от слитка нет, но есть важные:
1. Доступность и ликвидность.
Монетами, помимо банков, занимается множество специализированных организаций, как у нас, так и за рубежом. Иностранные сайты редко балуют обилием информации, но на сайтах большинства российских компаний регулярно обновляются данные об ассортименте монет и ценах их покупки и продажи. В Санкт-Петербурге на Лиговском проспекте есть даже специализированный магазин, куда можно запросто войти с улицы.
2. Цена.
Монета всегда хоть немного, но дороже слитка того же веса. Но дороже покупка – дороже и продажа. С учетом большого числа игроков на рынке потери при поспешной продаже монеты могут оказаться меньше, чем при продаже слитка. Наименьшую разницу в цене со слитком демонстрируют инвестиционные монеты, выпускающиеся огромными тиражами специально для желающих вложиться в золото.
3. Отсутствие сертификата.
Качественная подделка инвестиционных монет экономически нецелесообразна, поэтому при покупке или продаже монет даже в банке не потребуется подтверждение их подлинности.
4. Проба.
Инвестиционные слитки изготавливают только из химически чистого золота пробы 999.9, а слитки другой пробы – неликвидные ювелирные изделия. Для чеканки инвестиционных монет используется золото как более низкой, так более высокой пробы. От пробы золота стоимость монеты зависит меньше, чем от других факторов. Проба и вес чистого золота всегда указаны на монете.
Где покупать и продавать монеты?
С точки зрения безопасности сделки, банки, конечно, вне конкуренции. Существенный недостаток банка – скудный ассортимент. Но если в конкретном банке имеется интересующая вас монета, то что ещё нужно? Разве что, хорошая цена на неё.
Ассортимент монет, предлагаемых специализированными компаниями, заставляет глаза разбежаться.
Как мне показалось, на рынке инвестиционных монет каждый продавец имеет свои предпочтения и устанавливает цены без оглядки на конкурентов. Об этом полезно помнить, выбирая место покупки.
Какие монеты можно покупать, а какие – не стóит
Любая золотая монета ликвидна, но степень ликвидности и выгода от последующей продажи разнятся от монеты к монете.
Легче всего найти покупателя на известную инвестиционную монету, хотя известность одной и той же монеты на разных рынках различна. Тем не менее, есть монеты, которые знают и по хорошей цене купят в любой точке мира, включая Россию. Все они имеют собственные имена:
Крюгерранд
Южноафриканская монета пробы 916.7 (22 карата), выпускаемая уже более полувека. Не самая высокая проба снижает риск повреждения монеты при неосторожном обращении. Единственная монета, не номинированная ни в какой валюте. Нередко продаётся чуть дешевле других монет.
Филармоникер
Австрийская монета пробы 999.9 (24 карата), посвященная Венской филармонии. Монеты до 2002 года номинировались в шиллингах, после – в евро. Монета довольно тонкая, поэтому её диаметр – самый большой среди инвестиционных монет. "Филармоникеры" поставляются в запечатанных пластиковых тубах, что при частом перемещении может обернуться потертостями на монетах.
Золотой кленовый лист
Канадская монета пробы 999.9 (до 1983 года – 999). Монеты последних лет выпуска имеют настолько сложные детали рисунка, что и без того бессмысленная подделка еще и технически невозможна. Из недостатков – крупный полированный профиль монаршей особы, который легко случайно повредить.
Наггет
Австралийская монета пробы 999.9 с изображением кенгуру. Рисунок на ней меняется каждый год. Важная особенность – монета покидает монетный двор в индивидуальной капсуле, что исключает её повреждение на пути к вам. За воздух Австралии доплаты не просят.
Британия
Эта монета Великобритании с 1987 по 2012 год изготавливалась из золота пробы 916.7, а с 2013 – 999.9. По сложности рисунка не уступает канадскому «Кленовому листу».
Золотая панда
Китайская инвестиционная монета 999-й пробы. До 2016 года масса чистого золота в самой крупной монете составляла 1 тройскую унцию (31,1 г), а с 2017 года – 30 г. Изображение панды на монете ежегодно меняется.
Американский золотой орел
Классическая инвестиционная монета США из 22-каратного золота.
Бизон
Первая американская инвестиционная монета из 24-каратного золота, выпускающаяся с 2006 года.
Хотя приведенный список самых популярных в мире инвестиционных монет не является рейтингом, американские монеты неслучайно оказались в его конце. По непонятной причине они обходятся покупателю дороже остальных, при этом выкупная цена может оказаться не настолько высокой.
Каждая из названных монет выпускается в нескольких номиналах, но самыми ликвидными считаются монеты весом в 1 унцию (31,1 г).
Что еще?
За пределами России кроме перечисленных монет большой популярностью пользуются британский соверен и мексиканский «Либертад», но у нас они не так распространены.
В Европе в ходу монеты, чеканка которых давно прекращена: швейцарские «Вренели» и золотые монеты европейских монархов 19-20 веков. В России эти монеты тоже можно купить и даже продать, но в топ самых известных они не попадают.
Из российских монет за пределами нашей Родины знают золото Николая II и советские золотые червонцы.
Инвестиционная привлекательность николаевского золота неочевидна: мало того, что сохранность доступных монет оставляет желать лучшего, так ещё и цена золота в них выше, чем в других монетах.
Оставим царские деньги нумизматам и перейдём к червонцу. Оригинальный «Сеятель» 1923 года – дорогостоящий раритет, но монеты выпуска 1975-1982 гг. можно рассмотреть в качестве инвестиционных.
«Сеятель» чеканился из золота 900-й пробы, а значит монету можно брать в руки, не боясь повредить. Червонец очень широко распространен, купить и продать его можно даже в Сбербанке. Цена червонца несколько выше, чем у других инвестиционных монет того же веса, а разница между покупкой и продажей – больше. Зато он красивый и имеет историю.
Для планирующих реализовать старые монеты за пределами Родины напомню, что монета в возрасте 50 лет приобретает статус антикварной, и для вывоза её за границу потребуется специальное оформление.
Если продавать монеты вы планируете в России, то покупать иностранные имеет смысл только при их равной или меньшей стоимости по отношению к российской инвестиционной монете – «Георгию Победоносцу».
Георгий Победоносец
«Победоносцы» из золота 999-й пробы весом 1/10, 1/4, 1/2 и 1 унция выпускаются в номиналах 25, 50, 100 и 200 рублей соответственно.
В 2023 году в честь 100-летия оригинального «Сеятеля» вместо стандартного пятидесятирублевого «Победоносца» был выпущен его юбилейный вариант со стилизованным под советский червонец реверсом. Червонец 2023 года стоит чуть дороже «Победоносца», но привлекает своим небанальным внешним видом.
С "Победоносцами" не всё однозначно: цены на монеты одного номинала у одного продавца могут различаться.
Так, монеты Московского монетного двора (ММД) дороже таких же, но петербургских (СПМД), а монеты с российским гербом дороже более старых, с орлом банка России. Если снижение цены монет СПМД номиналом 50 рублей ранних выпусков ещё можно объяснить ненулевой вероятностью проявления на их поверхности технического брака в виде пятен, то разница цен на современные монеты определенно носит искусственный характер. Внешне монеты отличаются отделкой изображения св. Георгия: на московских оно матовое, на петербургских – полированное.
Другие монеты
Описанные выше монеты являются удобным инструментом вложения денег в покупку физического золота. Кроме них на рынке присутствует множество золотых монет, так сказать, второго эшелона, которые я бы разделил на две категории: более дорогие и менее дорогие в сравнении с инвестиционными. Для простоты я дальше так и буду их называть.
О более дорогих монетах
Под более дорогими будем понимать монеты, золото в которых обойдётся дороже, чем, в наименее дорогих инвестиционных, но разница эта не настолько велика, чтобы без сомнений исключить их из рассмотрения.
Интерес могут представлять некоторые тематические монеты, например, австралийские «Лунары», британские «Звери Тюдоров», канадские «Зов природы». Последние, кстати, имеют невероятную пробу 999.99 и выпускаются запечатанными в пластиковые карточки, что гарантирует их оригинальность, сохранность и… повышенную стоимость.
К той же категории я отношу упомянутые выше инвестиционные монеты США, а из наших - советского «Сеятеля» и, допустим, серию «Знаки зодиака».
При благоприятных условиях перечисленные монеты можно будет продать дороже обычных инвестиционных, но тут – как повезёт.
Более дорогие монеты, цена обратного выкупа которых уже сейчас не выше, чем у инвестиционных, из рассмотрения можно исключить.
Более дорогие монеты стран, не выпускающих инвестиционных монет, могут оказаться как удачным, так и сомнительным приобретением.
Ещё один вид более дорогих монет – инвестиционные монеты, выпущенные в качестве «пруф» (опознаются по зеркальному блеску плоских участков). Такие монеты заметно дороже монет в обычном качестве, но их инвестиционные перспективы туманны. Выбор коллекционеров.
О менее дорогих монетах
Как ни странно, у инвестиционных монет, и так призванных быть альтернативой слиткам, есть ещё менее дорогие конкуренты, по цене приближающиеся к слиткам. Это – малоизвестные монеты. Продать их быстро и дорого может не получится, но и покупка обойдется дешевле. Если что-то с ними случится, и избавляться от монет придётся по цене лома, то потери будут минимальны. Таковы отчеканенные на ММД монеты Камеруна, монеты стран бывшего СССР, некоторые тематические монеты.
Есть и другие менее дорогие монеты, к которым стоит присмотреться – это известные инвестиционные монеты с мелкими дефектами. Такие монеты продаются и покупаются дешевле безупречных, оставаясь ликвидным активом и в России и за рубежом.
Удачного выбора!