Статья отвечает на большинство вопросов о золотых монетах как средстве сохранения сбережений
Идея разобраться в этой теме возникла у меня в ходе праздных размышлений, какая материальная ценность могла бы нам достаться от предка, жившего 100, 500, 1000 лет назад?
Физическое золото
Покупка золота сейчас, как и в прежние века, остаётся востребованным способом сохранения нажитого непосильным трудом.
Рост цены золота относительно других металлов заметен невооруженным глазом: совсем недавно платина стоила в 2,5 раза дороже золота, а сегодня она во столько же раз дешевле. В Средние века золото было в 10 раз дороже серебра, а сейчас – уже в 80!
Золото можно купить как в виртуальном виде, т.е. упакованным в какой-то банковский продукт, так и в натуральном – в виде слитков и монет.
Про обезличенный металлический счёт вы прочтёте на сайте любого банка, а эта статья про золото, которое можно подержать в руках.
Физическое золото имеет следующие особенности:
- Стоимость слитков и монет зависит от их состояния, а золото – мягкий металл. Слитки и, особенно, монеты берут в руки, надев тонкие перчатки, а хранят в специальных капсулах.
- Для хранения золота придется арендовать банковскую ячейку, завести сейф или оборудовать тайник.
- Если не болтать языком, о вашем золоте будете знать только вы.
Пункт 3 потребует дополнительного осмысления. Да, на ваше золото никто не сможет наложить руку по закону, но, если кто-то это сделает беззаконно, помощи можно не дождаться. Виртуальное золото в итоге достанется вашим законным наследникам, а физическое – тем, кто его найдёт. Как вариант, археологам.
Официальными продавцами физического золота выступают банки и специализированные организации.
Вкратце о слитках, раз уж статья посвящена не им.
После того как в 2022 году на золотые слитки отменили НДС, разница между слитками и монетами стала минимальной, но не исчезла.
Золотой слиток можно подделать, ведь позолоченный вольфрам неотличим от золота, но при покупке в банке об этом можно не беспокоиться. Каждый слиток пронумерован и имеет сертификат соответствия, который важно хранить (он понадобится при продаже). Операции со слитком без документов чреваты незапланированными издержками.
Российские мерные слитки изготавливаются весом от 1 г до 1 кг из золота пробы 999,9. Таким образом, самый доступный способ инвестиции в физическое золото – покупка слитка весом 1 г.
Если вы более серьёзный инвестор и готовы вложиться сразу в 3 г золота, можно обратить внимание на инвестиционные золотые монеты.
Принципиальных отличий монеты от слитка нет, но есть важные:
1. Доступность и ликвидность.
Монетами, помимо банков, занимается множество специализированных организаций как у нас, так и за рубежом. Иностранные сайты редко балуют обилием информации, но на сайтах большинства российских компаний регулярно обновляются данные об ассортименте монет и ценах их покупки и продажи. В Санкт-Петербурге на Лиговском проспекте есть даже специализированный магазин, куда можно запросто войти с улицы.
2. Цена.
Золото в монете обходится на несколько процентов дороже золота в слитке. Но дороже покупка – дороже и продажа. С учетом большого числа игроков на рынке, потери при спешной продаже монеты могут оказаться меньше, чем при продаже слитка. По цене со слитком конкурируют инвестиционные монеты, выпускаемые огромными тиражами специально для желающих вложиться в золото.
3. Отсутствие сертификата.
Качественная подделка инвестиционных монет экономически нецелесообразна, поэтому при покупке или продаже монет даже в банке не потребуется подтверждение их подлинности. Сертификаты монетам не положены.
4. Проба.
Инвестиционные слитки изготавливают только из химически чистого золота (проба 999,9), а слитки другой пробы – это ювелирные изделия.
Проба золота инвестиционных монет – от 900 до 999,9 и даже выше. Проба и вес чистого золота всегда указаны на монете.
От пробы золота стоимость монеты зависит меньше, чем от других факторов.
Где покупать и продавать монеты?
Монеты продаются только за наличные, и, с точки зрения безопасности, банки вне конкуренции. Но на приемлимые цены можно рассчитывать только в небольших банках, и выбор монет там небогат.
Ассортимент монет, предлагаемых специализированными организациями, заставляет глаза разбежаться.
Как мне показалось, на этом рынке каждый продавец имеет свои предпочтения и устанавливает цены без оглядки на конкурентов. Об этом стоит помнить, выбирая место покупки или продажи.
В целом, монета – та же валюта, и выгоднее покупать и продавать её там, где меньше спред, т.е. разница между ценами покупки и продажи. Если выкупная цена на монету не заявляется, полезно проявить осторожность.
Какие монеты можно покупать, а какие – не стóит
Любая золотая монета ликвидна, но степень ликвидности и выгода от сделки разнятся от монеты к монете.
Легче всего найти покупателя на известную инвестиционную монету, хотя известность имеет свои региональные особенности.
Но есть монеты, которые знают в любой стране мира, включая Россию. Все они имеют собственные имена, знакомьтесь:
Крюгерранд
Южноафриканская монета, выпускающаяся уже более полувека, задавшая стандарт веса чистого золота для инвестиционной монете – 1 тройская унция (1 oz = 31,1 г). Не самая высокая проба (916,7) делает её более устойчивой к повреждению при неосторожном обращении. Часто продаётся и покупается чуть дешевле других инвестиционных монет.
Филармоникер
Европейская классика, австрийская монета пробы 999,9, посвященная Венской филармонии. Монеты до 2002 года номинировались в шиллингах, после – в евро. Монета довольно тонкая, поэтому её диаметр – самый большой среди популярных инвестиционных монет (37 мм у монеты в 1 унцию). К продавцу филармоникеры поступают запечатанными в пластиковые тубы (по 10 монет).
Золотой кленовый лист
Канадская золотая монета пробы 999,9 (до 1983 года – 999). Рисунок на монетах последнего поколения имеет такое количество мелких деталей, что и без того бессмысленная подделка становится технически невозможной. Из недостатков – крупный полированный профиль монаршей особы, склонный к появлению потертостей.
Наггет
Австралийская монета из золота пробы 999,9 с изображением кенгуру. Рисунок на ней меняется каждый год. Важная особенность – монета покидает Пертский монетный двор в индивидуальной капсуле, что исключает её повреждение на пути к покупателю. За капсулу и воздух Австралии доплата не требуется.
Британия
Эта монета из Великобритании с 1987 по 2012 год изготавливалась из золота пробы 916,7, а с 2013 – 999,9. В сложности рисунка не уступает канадскому «Кленовому листу».
Золотая панда
Китайская инвестиционная монета из золота 999-й пробы. До 2016 года масса чистого золота в самой крупной монете составляла 1 унцию, а с 2017 года – 30 г. Изображение панды на монете ежегодно меняется.
Американский золотой орел
Классическая инвестиционная монета США из 22-каратного золота (916,7).
Бизон
Первая американская инвестиционная монета из 24-каратного золота (999,9), выпускающаяся с 2006 года.
Хотя приведенный список самых популярных в мире инвестиционных монет не является рейтингом, американские монеты неслучайно оказались в его конце. В продаже они дороже остальных, но их выкупная цена не всегда превышает обычную.
Каждая из названных монет чеканится в нескольких номиналах, но самыми востребованными остаются монеты в 1 унцию.
Что еще?
За пределами России, кроме перечисленных монет, хорошо знают британский соверен и мексиканский «Либертад», но у нас они не так распространены.
В Европе до сих пор в ходу европейские монеты, чеканка которых давно прекращена, например, швейцарские «Вренели». В России такие монеты тоже можно купить и даже продать, но в число известных они не попадают.
Из российских монет за пределами нашей Родины знают золото Николая II и советские золотые червонцы.
Инвестиционная привлекательность николаевского золота неочевидна: мало того, что сохранность доступных монет оставляет желать лучшего, так они ещё и дороже других монет того же веса. Оставим царские деньги нумизматам и перейдём к червонцу.
Оригинальный «Сеятель» 1923 года – недоступный раритет, но монеты выпуска 1975-1982 гг. – инвестиционные. Они лишь чуть дороже других монет.
«Сеятель» чеканился из золота 900-й пробы, и его можно брать в руки, не боясь испортить.
Для планирующих реализовать старые монеты за пределами Родины напомню, что монета в возрасте 50 лет приобретает статус антикварной, и для вывоза её за границу потребуется специальное оформление.
Если продавать монеты вы планируете в России, то покупать иностранные имеет смысл, когда они дешевле российских инвестиционных монет.
Георгий Победоносец
Это актуальная серия российских инвестиционных монет из золота 999-й пробы весом 1/10, 1/4, 1/2 и 1 унция номиналами 25, 50, 100 и 200 рублей соответственно.
С 2006 г. до середины 2012 г. чеканились только монеты 50 рублей (1/4 унции).
В 2023 году в честь 100-летия оригинального «Сеятеля» вместо стандартного пятидесятирублевого «Победоносца» был выпущен его юбилейный вариант со стилизованным под советский червонец реверсом. «Червонец» 2023 года стоит чуть дороже «Победоносца», но привлекает своим внешним видом.
С «Победоносцами» не всё однозначно: даже у одного продавца цены на монеты одного номинала будут различаться.
Так, монеты Московского монетного двора (ММД) дороже таких же, но петербургских (СПМД), а монеты с российским гербом дороже монет с орлом банка России. Если снижение цены монет СПМД номиналом 50 рублей ранних выпусков ещё можно объяснить ненулевой вероятностью проявления на их поверхности технического брака в виде пятен, то разница цен на современные монеты определенно носит искусственный характер. Внешне монеты разных монетных дворов отличаются отделкой изображения св. Георгия: на московских оно матовое, на петербургских – полированное.
Монеты серии «Георгий Победоносец» часто обходятся дороже иностранных монет.
Другие монеты
Описанные выше монеты являются удобным инструментом вложения денег в покупку физического золота. Кроме них на рынке присутствует немало золотых монет, так сказать, второго эшелона. Я делю их на две категории: более дорогие и менее дорогие в сравнении с основными инвестиционными.
О "более дорогих" монетах
Под более дорогими будем понимать монеты, которые дороже инвестиционных, но разница эта не настолько велика, чтобы без сомнений исключить их из рассмотрения. К выбору таких монет следует подходить осторожно.
Интерес могут представлять ликвидные тематические монеты, например, австралийские «Лунары», британские «Звери Тюдоров», канадские «Зов природы». Последние, кстати, имеют невероятную пробу 999,99 и выпускаются запечатанными в пластиковые карточки. Это гарантирует их оригинальность, сохранность и… повышенную стоимость.
К той же категории можно отнести упомянутые выше инвестиционные монеты США, а из наших – обоих «Сеятелей» (советского и юбилейного), и монеты популярной серии «Знаки зодиака».
При благоприятных условиях перечисленные монеты можно будет продать дороже обычных инвестиционных, но таких условий никто не гарантирует. Спрос изменчив, и только стандартные инвестиционные монеты всегда будут следовать за ценой золота.
Более дорогие монеты, цена обратного выкупа которых не выше, чем у инвестиционных, рассматривать нецелесообразно.
Более дорогие монеты стран, не выпускающих своих инвестиционных монет, могут оказаться как удачным, так и сомнительным приобретением.
Ещё один вид более дорогих монет – инвестиционные монеты, выпущенные в качестве «пруф» (опознаются по зеркальному блеску плоских участков). Такие монеты дороже обычных, но их инвестиционные перспективы туманны.
О "менее дорогих" монетах
Как ни странно, у инвестиционных монет, и так призванных быть альтернативой слиткам, есть ещё менее дорогие конкуренты. Их три вида:
1. Известные монеты предыдущих поколений. К ним относятся номинированные в шиллингах «филармоникеры», «золотые кленовые листья» без гильоше и другие инвестиционные монеты прежнего дизайна. Сюда же попадают выпущенные в 2006-2015 гг. «Победоносцы».
2. Малоизвестные монеты. Продать их быстро и дорого может не получится, но и покупка обойдется дешевле. Таковы отчеканенные на ММД монеты Камеруна, монеты стран бывшего СССР, некоторые тематические монеты.
3. Известные инвестиционные монеты с мелкими дефектами. Эти монеты продаются и покупаются дешевле безупречных, оставаясь ликвидным активом и в России и за рубежом.
Удачного выбора!
Если было интересно, поставьте «лайк» и подпишитесь.
У некоммерчческого канала нет другого способа заставить Дзен показывать статью другим читателям.