Всем привет! 🙋♂️ Ну что, друзья мои, вот и настал тот момент, когда ситуация в нашей экономике ухудшилась на столько, что все вложения стали по-настоящему рискованными. Я не хочу никого пугать, но вы и сами все видите:
Инфляция растет не прекращая, а фондовый рынок штормит как никогда. При этом, рынок недвижимости замер, а цены на автомобили улетели в космос. Понимаете о чем это я? Да,да - я о стагфляции. Прямо сейчас, мы с вами находимся на стадии стагфляции.
Если кратко, то стагфляция - это такая экономическая яма, где экономика замедляется, а цены на товары и услуги, непрерывно растут. И это одна из самых сложных ситуаций, которая может быть в экономике.
Итак, давайте разберёмся, как в таких условиях, можно сберечь свои деньги.
🚪 Недвижимость: стоит ли покупать сейчас?
Сколько себя помню, в нашей стране, покупка недвижимости считалась самым надёжным вложением, но в этом году ситуация кардинально изменилась . По данным Росреестра, объем сделок по покупке жилья упал на 20%. И это только за пол года. Аналитики считают, что в ближайшие месяцы нас ждёт ещё более серьёзный спад.
Но даже при таком падении спроса на квадратные метры, застройщики пока не спешат снижать цены. Получается патовая ситуация. С одной стороны спрос на новостройки снижается, с другой стороны количество новых объектов продолжает расти. А теперь представьте себе такую ситуацию: вы купили квартиру по сегодняшним ценам, а завтра застройщик неожиданно делает скидки. Неприятно? Очень.
Сейчас рынок жилья - это, скорее, пассив. Если ваша цель - заработать деньги, то покупка дорогой квартиры вряд ли поможет. И как актив, который можно легко продать, жильё уже не работает. Если решите продать, то придётся ждать, пока рынок снова наберёт обороты. А когда это будет - никто не знает. Поэтому, если у вас уже есть квартира - лучше обратить внимание на другие варианты инвестиций.
🚗 Автомобильный рынок: дорого и без перспективы
Теперь про автомобили. Если вы присматриваетесь к автомобилю как к инвестиции и рассчитываете на этом заработать - у меня для вас плохая новость: автомобильный рынок в России сейчас переживает худшие времена.
Многие мировые марки ушли из России, а на китайские авто, которые заняли их место, цены стали заоблачными. И дело не только в сверхдорогих кредитах и инфляции, но и в огромных пошлинах на утильсбор и прочих налогах. Пару лет назад, кто-то ещё мог купить машину в кредит по приемлемым ставкам, но сейчас брать авто за такие деньги - просто идиотизм.
И да, рынок подержанных машин тоже не радует. Здесь цены так же улетели в космос, но из-за снижения покупательской способности - рынок скорее мертв, чем жив. Так что даже на вторичке спрос падает. Похоже, в 2024 году, автомобили как и квартиры, стали малоликвидным активом, который проблематично продать по справедливой цене.
📉 Стагфляция: новая реальность
Итак друзья, что мы имеем: мы столкнулись с неприятным экономическим явлениям под названием "стагфляция" - это смесь стагнации и инфляции. Что это значит для обычного человека ? - спросите вы. Все очень просто: это когда продукты, товары и услуги дорожают, а зарплаты не поспевают за инфляцией. То-есть - все люди становятся беднее(ну почти все), так как все меньше могут позволить себе купить на свою зарплату.
При стагфляции, компании и бизнес, не могут развиваться, поэтому рассчитывать на появление новых рабочих мест или повышения зарплаты не стоит.
Из-за этого, сейчас многие активы, которые раньше были надёжными, стали рискованными. Квартиры неликвидны, машины не продаются, облигации падают из-за высоких ставок, а банковские вклады уже не спасают от инфляции.
Возникает резонный вопрос: как защитить свои деньги в условиях стагфляции?
💼 Четыре способа сохранить деньги в 2024 -2025 году.
Ну а теперь, я расскажу вам как не только сохранить в таких условиях деньги, но и заработать на кризисе. Друзья, никого ни к чему не призываю, это лишь мое субъективное мнение, основанное на личном опыте. Итак, поехали.
Мы с вами уже знаем, что такое диверсификация, поэтому делим капитал на несколько частей и распределяем его по разным активам.
1. Дивидендные акции.
Хоть они и считаются рисковыми инструментами, но акции мощных и надежных компаний - один из лучших способов заработать в нестабильные времена. Да. да, не сохранить, а именно заработать. Как ни странно, но во времена экономических потрясений и кризисов, зарабатываются самые большие деньги. Есть даже такие крупные инвесторы, которые ждут это время годами, что бы сколотить состояние.
Пример: В 1998 году, некоторые люди приобрели акции Газпрома по 10 центов(тогда акции торговались в долларах), а через несколько лет, когда кризис миновал, они уже стоили 10 долларов. То-есть стоимость акций выросла в 100! раз. Не плохо так, да?
А еще они выплачивают дивиденды. Дивиденды - это регулярные выплаты акционерам, которые компания платит из своей прибыли. Только избегайте компании с высокой долговой нагрузкой, которые сильно зависят от роста рынка и ключевой ставки - здесь могут быть неприятные сюрпризы. Лучше выбирать компании из устойчивых отраслей, которые выплачивают дивиденды стабильно уже много лет. Кого-то из "голубых фишек".
2. Золото.
О, золото! Во все времена, золото считалось защитным активом от любых потрясений и кризисов. Вот и сейчас, цена этого желтого металла на исторических максимумах. А все потому, что в преддверии кризиса все кинулись скупать драг металлы. Но нужно понимать, что золото не будет выплачивать вам дивиденды, или купоны. Его преимущество в том, что оно может защитить ваши накопления от обесценивания национальной валюты и инфляции.
Его можно купить в слитках, монетах или вложить в фонды, которые инвестируют в золото. Этот актив не для заработка, а для сохранения своих сбережений. Но нужно помнить, что в кризисные времена цена на золото растет, а в спокойные - снижается. Поэтому и покупать его нужно до кризиса, а не во время, когда цены на него на максимумах.
3. Криптовалюта.
Этот вариант - для самых смелых. В последнее время, криптовалюта становится все более популярной. О ней не прерывно пишут в сми и интернете. Да, у нее бесспорно есть ряд преимуществ. В отличие от неликвидных активов вроде квартир, криптовалюту можно быстро продать, если понадобится наличка. А еще на ней можно очень хорошо заработать. Например всем известный Биткоин, в январе 2023 года, стоил около 17 000 долларов. А сейчас, его цена - 76 000 долларов! Невероятно,да?
Но, не все так гладко как кажется. Проблема крипты в высокой волатильности - ее цена может колебаться очень сильно и уже очень много людей испытали это на себе. Например в прошлом году(2023), один трейдер из Турции, потерял все свое состояние на крипте. Несчастный застрелился, ему было всего 33 года.
Поймите меня правильно, я вас не пугаю, но предостерегаю. Поэтому внимательно читайте статьи на этом канале, что бы не попасть в просак.
И конечно же не стоит складывать все яйца в одну корзину, но небольшая доля криптовалюты в портфеле, может помочь диверсифицироваться и даже получить прибыль.
4. Иностранная валюта.
А это один из самых простых и самых популярных в нашей стране способов хранить накопленное. И действительно, в условиях, когда курс рубля может резко падать, наличные евро и доллары могут стать лучшей страховкой. Кроме того, валюту всегда можно легко продать, что делает ее удобным активом на случай непредвиденных расходов.
Ну а для тех, кто планирует поездку или покупки за границей, валюта просто необходима. Заметьте, я здесь говорю исключительно о наличных, поскольку сейчас покупать валюту на бирже - это очень высокие риски! И не забывайте, что хоть иностранная валюта и может защитить вас от обесценивания рубля, но она так же подвержена инфляции. А деньги, как вы знаете, должны работать. Поэтому лично в моем портфеле, иностранной валюты совсем не большой процент. Просто для страховки от не предвиденных ситуаций.
Финансовая подушка: ваш личный запас на чёрный день
Самое главное что нужно сейчас сделать, так это позаботится о своей финансовой подушке безопасности. Если она у вас есть, то постарайтесь увеличить ее размер, если еще нет, то прямо сейчас начните ее формировать. Просто поймите: в условиях кризиса, а его не миновать, иметь запас средств на "черный день" - это не рекомендация, а жизненная необходимость.
Подушка безопасности поможет вам выжить в самое суровое время, а оно не за горами. Формировать ее лучше из ликвидных активов - это наличная валюта, вклады или надёжные облигации. И самое главное - не пытайтесь заработать на подушке. Ее задача - защитить вас, а не принести доход.
Что нас ждёт дальше?
Друзья, буду с вами откровенным: прогнозы на 2025 год оптимизма не внушают. Нет, я не всепропальщик и не пытаюсь вас напугать. Но посудите сами: Экономика по-прежнему ослаблена, санкционное давление на нашу страну усиливается, инфляция только растет, а ключевая ставка уже 21% ! И в ближайшее время улучшений не предвидится. Напротив, обещают еще повысить ставку.
Поэтому сегодня, просто необходимо подумать как следует и подготовится к тяжелым временам. Как говорится: "Надейся на лучшее, готовься к худшему".
А осторожность, финансовые активы и подушка безопасности, позволят не только спокойно пережить кризис, но и не плохо на нем заработать. Ведь финансово грамотные люди, всегда так и поступают. Там где большинство видит проблемы - они (финансово грамотные люди), видят возможности.
Хотите стать такими же? Тогда учитесь, читайте статьи на этом канале и возможно вы тоже обретете финансовую свободу, чего вам и желаю.
На сегодня все, всем удачи, всем пока!👋