Безбедная старость. Как повысить пенсию в 2024 году по программе долгосрочных сбережений

В России уже почти год действует программа долгосрочных сбережений (ПДС). Она представляет собой удобный инструмент самостоятельного формирования накоплений для увеличения размера будущей пенсии. ОТР расскажет о преимуществах программы.

Что такое ПДС

С 1 января 2024 года в России работает программа долгосрочных сбережений. С ее помощью любой взрослый россиянин может сформировать подушку безопасности и добиться дополнительной прибавки к пенсии, а государство ему в этом поможет своими деньгами.

Программа является полностью добровольной. Минимальный срок — 15 лет. Для того, чтобы в ней поучаствовать, необходимо заключить договор с одним из негосударственных пенсионных фондов (НПФ), который является оператором программы.

По правилам ПДС, накопления россиянина формируются из следующих источников:

• собственные взносы;
• пенсионные накопления, которые хранятся на лицевых счетах в НПФ и получены из взносов за 2002–2014 годы с последующими доходами от инвестирования (при наличии);
• деньги материнского капитала (при наличии);
• инвестиционный доход по договору с НПФ на участие в ПДС;
• софинансирование из государственного бюджета — до 36 тысяч рублей в год.

Сколько будет выплачивать государство

Главная особенность ПДС — софинансирование от государства на сумму до 36 тысяч рублей в год. Но уровень поддержки зависит от размера официального ежемесячного дохода. Чем меньше человек зарабатывает, тем выше размер софинансирования.

Расчет определяется по следующей схеме:

• если у человека среднемесячный доход до 80 тысяч, то государство на каждый рубль личных взносов будет начислять еще один из госбюджета. Максимальный бонус в размере 36 тысяч рублей в год можно получить, если ежемесячно вносить на инвестиционный счет по три тысячи рублей;
• если среднемесячный доход в размере 80–150 тысяч рублей, то государство к одному рублю прибавляет 50 копеек. Для получения максимальной выплаты в 36 тысяч рублей вкладчику нужно внести 72 тысячи рублей в год или по шесть тысяч рублей ежемесячно;
• если среднемесячный доход выше 150 тысяч рублей, то в этом случае схема будет один к четырем, то есть на каждый рубль вкладчика государство добавит 25 копеек. Им для максимального бонуса нужно внести 144 тысячи рублей за год или по 12 тысяч рублей ежемесячно.

Такая схема помогает поддержать россиян с небольшими доходами и дает им возможность получить более высокие пенсионные выплаты.

Итоговая сумма накоплений, рассказал ОТР экономист Николай Кульбака, будет зависеть от размеров взносов. Чем больше человек готов класть на накопительный счет, тем больше у него будет пенсия. Однако далеко не у всех имеются «лишние» деньги, которые можно направить на будущую пенсию, поэтому программа слабо пользуется популярностью среди россиян, добавил эксперт.

«Сейчас не очень благоприятное время для таких вложений, потому что 90% людей живет прогнозами на месяц–полтора, не больше. То есть большинство людей не пытаются искать какие-то долгосрочные вещи, максимум люди рассчитывают на то, чтобы отложить немного валюты про запас», – сказал он, отметив, что россиянам, которые могут себе позволить долгосрочные накопления, стоит воспользоваться программой и задуматься о размере будущей пенсии. Но все индивидуально и важно отталкиваться от своего дохода, положения и планов на будущее.

Когда можно снять деньги

После наступления пенсионного возраста участники программы смогут обратиться в НПФ за регулярными выплатами с этого счета, чтобы тратить их уже на текущие нужды. Их размер будет зависеть, в том числе от срока выплат.

Снять средства можно и до пенсии. Так, использовать этот финансовый резерв разрешается в случае особых жизненных ситуаций — на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца. Человек сможет забрать часть суммы или ее всю.

Также сбережения можно завещать. Для этого нужно будет указать наследников в договоре с НПФ. Если последних не перечислили, деньги поделят между близкими родственниками по общему правилу наследования.

Что еще поможет увеличить доход на пенсии

Чтобы обеспечить себе ощутимую и стабильную прибавку к пенсии, необходимо использовать стратегии инвестирования в крупные, минимально рискованные активы, в частности, в недвижимость, посоветовал в разговоре с News.ru руководитель департамента продаж и клиентской поддержки компании «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман.

По его словам, покупка жилья — отличный вариант для пассивного дохода. За счет сдачи квартиры можно получать как ежемесячные поступления, так и накопить на старость определенную сумму. После, отметил специалист, можно рассмотреть вариант с перепродажей недвижимости. ОТР ранее рассказывал, как приобрести сейчас жилье выгодно.