Каким образом можно оформить ипотеку в сельской местности. Полезные советы экспертов
Сельская ипотечная программа считается одной из самых доступных и простых в использовании. С помощью кредитов со ставкой от 3% можно приобрести недвижимость в сельской местности, а также построить дом. Мы рассказываем, как это применить.
Что собой представляет сельская ипотека?
Одной из наиболее популярных и распространенных программ кредитования является ипотека для сельских жителей. По программе максимальная ставка составляет 3%. Государство компенсирует банкам их убытки, которые они несут, выдавая кредиты не по рыночным ставкам.
Условия, которые касаются ипотеки в сельской местности.
Ставки по сельской ипотеке имеют разную процентную ставку.
Как было сказано ранее, максимальная ставка составляет 3%. В большинстве случаев, банки, конкурируя между собой, дают кредиты по ставкам чуть ниже предельно допустимых.
Пороговая ставка на приграничных территориях составляет всего 0,1%.
Как отмечает член Генсовета "Деловой России", владелец ГК "Удача" Владимир Прохоров, в рамках программы "Сельская ипотека" для жителей Луганской, Донецкой, Запорожской и Херсонской областей действуют отдельные виды поддержки. - У них в сельской местности годовая ставка по ипотеке составляет всего 2%.
Утвержден список приграничных сельских территорий в соответствии с приложением No 6К стратегии пространственного развития Российской Федерации, рассчитанной на период до 2025 года. К таким территориям относятся:
1. Республика Дагестан: Ахтынский муниципальный район, Магарамкентский муниципальный район.
2. Карачаево-Черкесская Республика: Карачаевский муниципальный район.
3. Республика Карелия: Муезерский муниципальный район.
4. Республика Северная Осетия - Алания: городской округ город Владикавказ.
5. Алтайский край: Бурлинский муниципальный район, Змеиногорский муниципальный район, Ключевский муниципальный район, Локтевский муниципальный район, муниципальный округ город Славгород, Табунский муниципальный район, Третьяковский муниципальный район.
6. Астраханская область: Ахтубинский муниципальный район.
7. Волгоградская область: Старополтавский муниципальный район.
8. Калининградская область: Краснознаменский муниципальный округ, Правдинский муниципальный округ.
9. Курганская область: Куртамышский муниципальный округ, Половинский муниципальный округ, Притобольный муниципальный район, Целинный муниципальный округ.
10. Новосибирская область: Купинский муниципальный район.
11. Омская область: Шербакульский муниципальный район.
12. Оренбургская область: Акбулакский муниципальный район, Беляевский муниципальный район, городской округ "Город Орск", Кваркенский муниципальный район.
13. Смоленская область: Велижский муниципальный район, Ершичский муниципальный район, Хиславичский муниципальный район, Шумячский муниципальный район.
14. Челябинская область: Брединский муниципальный район, Карталинский муниципальный район, Троицкий муниципальный район, Троицкий городской округ.
Первая выплата по сельской ипотеке является первым взносом
Согласно требованиям, первым платежом по программе сельской ипотеки должен быть не менее 20%.
Срок возврата кредита составляет 25 лет.
Необходимо отметить, что сельскую ипотеку семья может получить лишь единожды. В декабре 2023 года правительством было установлено правило: чтобы воспользоваться любой льготной программой по ипотеке для семьи, необходимо сделать это только один раз. Но это правило не распространяется на кредиты, которые были получены после вступления в силу постановления правительства от 15 декабря 2023 года №2166. Ранее взятые кредиты не будут учитываться.
Для жителей сельской местности установлен максимально возможный размер кредита по ипотечной программе.
К концу лета 2023 года максимальная сумма кредита была увеличена до 6 миллионов рублей. Стоит отметить, что речь идет о сумме кредита, а не о стоимости дома. По сути можно сказать, что при минимальном первоначальном взносе дом может стоить около 7,5 млн рублей (6 млн кредит и 1,5 млн руб. первый взнос). В результате повышения размера первого взноса, можно приобрести дом в несколько раз дороже.
Не во всех банках при оценке учитывают затраты на планировку участка перед строительством, благоустройство территории и огораживание. Также они не всегда включают в стоимость квадратного метра помещения для подсобных работ". - Учитывая реальные возможности, следует рассчитывать точную сумму кредита с определенным дисконтом и исходить из реальных возможностей.
Каким образом поступить, если дом стоит больше стоимости квартиры?
Уникальность программы сельской ипотеки заключается в том, что отдельные банки могут позволить супругам использовать двойной лимит. Так, например, если необходимо взять кредит на 12 млн рублей, то 6 миллионов могут получить супруга и супруг, а 6 млн - муж.
Как говорит Решетникова, некоторые заемщики не всегда точно понимают условия предоставления двойного лимита на семью. - При его использовании, первоначальный взнос должен быть двойным. Это означает, что в сумме получается не 20%, а 40% от стоимости дома (не от размера кредита).
Это дает возможность приобрести дом в сельской местности, стоимость которого составляет 20 млн руб., объясняет Решетникова. Один из супругов берет в банке кредит на 6 млн рублей, при этом он вносит 20% от стоимости дома (от 20 миллионов рублей это 4 миллиона). Есть еще один вопрос: одобрит ли банк такие суммы.
Необходимые требования к заемщику.
Необходимо отметить, что в правилах сельской ипотеки нет никаких особых требований. Банки могут устанавливать свои требования, например, к возрасту заемщика.
Следующий важный вопрос: нужно ли регистрироваться в купленном жилье?
По закону, заемщик должен иметь постоянную прописку в купленном жилье в течение полугода с момента регистрации права собственности на недвижимость. А иначе расходы могут стать слишком большими, и банк может повысить ставку.
Необходимо помнить, что в приобретенном по сельской ипотеке жилом помещении необходимо не только зарегистрироваться, но и в течение последующих 5 лет регулярно подтверждать свою прописку в нем, иначе это может стать поводом для прекращения предоставления субсидий на кредит. Об этом заявила Татьяна Решетникова, занимающая должность заместителя руководителя ипотечного департамента в федеральной компании "Этажи".
Многие люди не знают о необходимости наличия прописки, и в большинстве случаев не планируют проживать в приобретаемом жилье, поэтому изменения условий ипотечной сделки для них являются сюрпризом, говорит Александр Чернокульский, директор компании "Жилфонд".
Какие товары можно приобрести
На приобретение жилья в сельской местности можно получить льготный кредит. Какие дома на вторичном рынке недвижимости подходят для оформления сельской ипотеки?
Даже если дом находится на вторичном рынке, его внешний вид должен быть достаточно новым. Возраст здания напрямую зависит от того, кто его продает.
- На момент подписания кредитного договора дом должен быть не старше 5 лет.
- Если продавец - юридическое лицо (организация, организация или индивидуальный предприниматель), то дом должен быть не старше 3 лет.
Возможна ли продажа квартиры, которая находится в сельской местности, по ипотеке?
Но только в том случае, если она будет расположена в одном из так называемых опорных населенных пунктов с численностью до 30 тысяч человек. Квартира должна находиться на 5 этаже, но не выше. В качестве продавца должно выступать юрлицо или индивидуальный предприниматель.
Опорные пункты являются так называемыми территориальными точками роста или же, другими словами, теми, на базе которых планируется ускоренное развитие инфраструктуры.
В 78 регионах уже определены 1732 населенных пункта и сельских поселения, которые будут включены в состав опорных территорий.
При этом купить жильё возможно только в тех из них, численность населения которых составляет менее 30 тысяч человек.
По вопросу о том, как можно получить сельскую ипотеку в конкретном населенном пункте, можно проконсультироваться с банком или же на официальном сайте. Официальный сайт В этом месте находится "Свое Село".
Где может находится жилье.
Жилье, которое можно приобрести по программе сельской ипотеки, должно быть расположено в сельской местности. Также это могут быть не только населенные пункты, но и поселки городского типа.
Эта льготная ипотечная программа не распространяется на сельские населенные пункты и поселки, которые входят в состав Москвы (а с присоединением территорий Новой Москвы их количество значительно) и Санкт-Петербурга. Сельская ипотека не может быть использована для приобретения жилья в городских округах, которые находятся на территории регионов, а также в пригородах областных центров. Однако для Севастополя предусмотрен иной порядок - в сельских населенных пунктах и поселках, которые входят в состав города, воспользоваться сельской ипотекой возможно.
Необходимо отметить, что в сельских населенных пунктах, которые подходят под программу, должно быть не более 30 тыс. человек.
Региональные власти обязаны утвердить список населенных пунктов, которые отнесены к сельским территориям.
Для того чтобы понять действует ли в данном населенном пункте сельская ипотека, стоит посетить отделение банка, где вы планируете ее получать.
Существуют ли банки, выдающие сельскую ипотеку?
Всегда было мало банков, которые занимаются выдачей кредитов на сельскую ипотеку. В настоящий момент, по информации от banki.ru, сельскую ипотеку предоставляют только два банка - "Россельхозбанк" и банк РНКБ.
Способы получения кредита.
В зависимости от банка, перечень документов для получения ипотечного кредита может быть различным. Основной перечень также стандартный. К ним относятся:
- Важно иметь при себе паспорт,
- Оригинал трудовой книжки и копии трудового договора.
- Сведения о доходах, которые можно получить у работодателя, являются основанием для предоставления справки.
- У меня есть СНИЛС.
В случае, если дом уже выбран, могут потребоваться:
- Подробный отчет о том, как была проведена оценка стоимости дома,
- Свидетельство из ЕГРН
Наиболее популярные вопросы
В настоящее время можно получить кредит по сельской ипотеке?
К концу августа 2023 года Минсельхоз объявил о приостановке выдачи сельской ипотеки из-за повышения ключевой ставки ЦБ, которая является ключевым показателем для субсидий. Несмотря на это, уже осенью ведомством были найдены средства для продолжения программы. Однако, пока что выдача осуществляется не такими большими объемами, как это было раньше.
Как пример можно привести сообщение одного из банков, опубликованное в начале октября. Он утверждал, что заявки будут приниматься только от зарплатных клиентов и работников бюджетных организаций.
В каком году завершится программа сельской ипотеки?
На данный момент программа сельской ипотеки действует бессрочно.
Несмотря на это средства, выделенные из госбюджета на ее содержание в период дефицита, периодически заканчиваются, и банки приостанавливают выдачу денег до получения следующего транша.
Возможно ли повышение банком ставки в период выплаты кредита?
Важно иметь ввиду, что в кредитном договоре по сельскому жилью есть пункт, который описывает развитие событий в случае прекращения поддержки со стороны Минсельхоза в части субсидирования ставки, говорит Чернокульский. В случае, если это произойдёт, банк может повысить ставку.
Условия ипотечного кредита могут быть изменены банком в других ситуациях. Например, при отказе от страхования приобретаемой недвижимости на следующий период времени, говорит Чернокульский. Тут степень повышения цен определяет непосредственно банк. Ипотечные заемщики должны быть особенно внимательными в вопросе страховки своей недвижимости, предупреждает Чернокульский.
По словам Решетниковой, в договоре кредитования присутствует возможность увеличения ставки до ключевой на момент подписания договора, которая составляет 2,4%. С осени 2023 года ставка может быть увеличена до 17,5% и будет составлять 15% Помимо этого, прекращение субсидирования возможно в случае возникновения просроченных платежей по кредиту.
Какой срок необходим для строительства дома?
Условия для строительства дома на средства сельской ипотеки: необходимо построить его и зарегистрировать (оформить право собственности) в течение двух лет. Если это произойдёт, банк может повысить процентную ставку по ипотеке.
Срок строительства может быть приостановлен или продлен в том случае, если заемщик был мобилизован.
Если ваши права нарушают, вы или ваши близкие оказались в сложной ситуации — пишите или звоните, присылайте ваши документы прямо в WhatsApp по номеру: 8-903-720-24-66.
Вместе мы найдем выход.
Подписывайтесь:
Дзен-канал Московской коллегии адвокатов ЛЕКС: https://dzen.ru/id/5b35133e5d0cfc00a8d277cd
Телеграм-Канал ПравоФакты: https://t.me/pravoft
Яндекс-Дзен: https://dzen.ru/id/635fa54a6af2fa018966053c
Задавайте ваши вопросы в комментариях.
Записаться на консультацию по телефону: 8-495-720-24-66.
Онлайн консультации в WhatsApp по номеру: 8-903-720-24-66.
#адвокатжилищныеспоры #адвокатгражданскиедела #адвокатжилищныедела #адвокатмосква #адвокатжилищныедела #ипотека #сельскаяпотека #ипотекав2025 #ипотека2024