Текущие изменения в банковской системе Российской Федерации
- Сокращение количества банков
В России с 2013 по 2021 г. наблюдается значительное сокращение числа банков и их филиалов.
На графике видно, что число банковских организаций уменьшилось с 923 до 364. Это связано с процессами цифровизации, усилением конкуренции и ужесточением международных стандартов регулирования.
По данным за 2021 год, на долю банков приходилось только 38,5% глобальных финансовых активов, а на небанковские финансовые институты (НБФИ) — 49,5%.
- Тенденции в банковском секторе
Сокращение удельного веса банков в финансовой системе вызвано усложнением макроэкономических условий, усилением регуляторных требований и развитием небанковских услуг.
Внедрение Базельских стандартов и требований в российский банковский сектор способствовало укрупнению банков и повышению концентрации капитала. На начало 2021 года насчитывалось 12 системно значимых банков
(D-SIB), что оказывает влияние на локальную финансовую систему.
- Физическая доступность банковских услуг
Несмотря на количество банков, распределение филиалов в России неравномерно, что ведет к снижению физической доступности банковских услуг в ряде регионов. Например, в 2016 году в 10 субъектах России не было ни одного банка, что ограничивает доступ к банковским услугам в удаленных регионах.
- Исследование структурных аспектов банковского сектора
В США, например, на начало 2020 года было зарегистрировано 4261 банк, а в Республике Казахстан на тот же период имелось всего 26 банков. При этом в настоящих реалиях отсутствуют четкие критерии определения оптимального числа банков для экономической системы страны.
- Глобальные тенденции
В последние десятилетия наблюдается снижение темпов роста банковских активов во многих странах. Это отражает структурные изменения, которые укрепляют банковские системы, но вызывают необходимость реформ и адаптации к новым экономическим реалиям.
В таблице приведены данные по регионам России за 2013 и 2020 годы, где видно, что в Центральном федеральном округе (ЦФО) наибольшее количество банковских офисов. Это связано с высокой экономической активностью в этом регионе, что объясняет высокую концентрацию банковских учреждений. В то же время, в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) показатели значительно ниже.
Корреляционный анализ и родившиеся из него гипотезы
Для выявления взаимосвязей между факторами экономической активности региона и количеством банковских офисов был применен корреляционный анализ. Использовались коэффициенты Пирсона и Спирмена. Результаты показали значимую связь между количеством банков и такими показателями, как ВРП и численность населения. Корреляция между количеством банков и среднедушевыми доходами оказалась менее значимой.
- Гипотеза 1
Исследование подтвердило гипотезу о том, что банки чаще размещаются в регионах с высокой экономической активностью. Сосредоточенность банковских подразделений в таких регионах объясняется потребностью в более высоком уровне финансовых услуг и кредитовании.
- Гипотеза 2
Согласно второй гипотезе, в регионах, где плохо развита банковская инфраструктура, значительную роль играют микрофинансовые организации (МФО). В регионах с низкой банковской активностью наблюдается рост числа МФО, что компенсирует недостаток банковских услуг.
Выводы
В России наблюдается тенденция к уменьшению числа банков, что связано с укрупнением банковских организаций и усилением контроля со стороны регулирующих органов. Банковская система становится более централизованной, при этом сокращаются физические отделения банков.
Исследование демонстрирует, что изменения в банковской системе направлены на улучшение устойчивости и соответствие международным стандартам.
Наблюдаются структурные сдвиги в банковской системе России, которые определяются как объективными, так и субъективными факторами, в связи с чем замечено сокращение количества банков, а также концентрация активов и капитала.
Исследование также показало, что банки стремятся размещать свои подразделения в экономически развитых регионах с высокой плотностью населения, что усиливает диспропорции. При этом малонаселённые территории остаются недостаточно охваченными банковскими услугами.