Статья обновлена 30.04.2025
Накопительный счёт — практичный инструмент для краткосрочного инвестирования свободных средств, обеспечивающий гибкость в управлении финансами.
⚡ 25 апреля Центральный банк РФ сохранил ключевую ставку на уровне 21%. Следующее заседание состоится 6 июня 2025 года.
Ключевая ставка служит ориентиром для банков при формировании своих процентных ставок по вкладам и накопительным счетам.
Планирую поддерживать актуальную информацию в этой статье.
В отличие от традиционных вкладов, процентная ставка на накопительном счёте не фиксируется на длительный период. Но зачастую по накопительным счетам предлагаемые ставки выше, чем по вкладам.
❗❗ При прочих равных Накопительный счет с начислением % на ежедневный остаток всегда выгоднее счетов с начислением % на минимальный остаток.
Напомню, что с 1 мая 2024 года стало возможно отправлять бесплатные переводы самому себе через Систему быстрых платежей (СБП) с лимитом 30 млн ₽ в месяц.
Сокращения в статье: НС - накопительный счет, РП - расчетный период, ТП - тарифный план, ЗП - заработная плата.
На ежедневный остаток
Накопительные счета с начислением процентов на ежедневный остаток дают возможность снимать / пополнять счет в любой день месяца с сохранением всех начисленных процентов.
✅ 22% - Яндекс Банк "Сейв" (при открытии с 29.04.2025). В первые 62 дня с момента открытия на остаток до 30 млн ₽, далее 16%. Выплата процентов - ежедневно. Допускается открывать до 10 "Сейвов". Требуется встреча с представителем. Нужна подписка "Яндекс Плюс", иначе базовая ставка 8%.
Однократно, новым клиентом повторно не стать. Банк обещает не уменьшать приветственную ставку по открытому НС, только повышать.
✅ 22% - Финам Банк. В первые 2 календарных месяца для новых клиентов на остаток от 100 ₽ до 1.5 млн ₽. Обязательно подключение любого пакета услуг. Минимальный пакет услуг “Комфорт” стоит 100 ₽/мес., бесплатен при отсутствии операций по карте или при обороте от 3 000 ₽/мес). Можно открыть виртуалку с и пользоваться бесплатно - перевод делать сразу на НС. Базовая 7%. Оптимально открывать и пополнять в первый день месяца.
Однократно, новым клиентом повторно не стать.
✅ 22% - МТС Банк "МТС счет". В месяц открытия и следующий для новых клиентов на остаток до 2 млн ₽ (до 5 млн ₽ с пакетом "Премиум"). Оптимально открывать и пополнять в первый день месяца.
Для первого НС с условием, что нет вкладов от 90 дней. Однократно, новым клиентом повторно не стать. Убедитесь, что ставка по открытому счёту действительно повышенная, есть подвох с открытыми ранее счетами автоматически.
✅ 22% - Долинск Банк «Ярче Управляй». В первые 2 месяца для новых клиентов на остаток до 1 млн ₽. Базовая 15% годовых, с подпиской Ярче Плюс!(за 249 ₽/мес. или бесплатно) — 17% годовых на любой остаток.
Доставка карты по 1500 городам России.
Новый клиент: в последние 90 дней не было НС и вкладов (в том числе и вкладов “до востребования”). Однократно, новым клиентом повторно не стать.
✅ 21% - Совкомбанк "Онлайн-копилка". В первые 3 РП для новых клиентов на остаток до 1.5 млн ₽. Затем 16% на любой остаток.
Новый клиент: открывающий Онлайн-копилку впервые. Однократно, новым клиентом повторно не стать.
✅ 21% - Совкомбанк по дебетовой карте с % на остаток. На остаток до 400 000 ₽. Нужны траты по карте от 10 000 ₽/мес. Учёт по РП с даты открытия.
✅ 21% - ББР Банк "БиПлан Плюс". На остаток от 15 000 ₽ до 5 млн ₽. Нужны траты по картам от 10 000 ₽/мес. (21.5% - при тратах от 150 000 ₽/мес., 21.25% - при тратах от 50 000 до 150 000 ₽/мес). Ставка для всех.
✅ 21% - БКС Банк. В первые 3 месяца на остаток до 10 млн ₽. Нужны траты по картам от 10 000 ₽/мес.
Новый клиент: в последние 90 дней не было НС с остатками больше 10 000 ₽.
✅ 20.5% - ЦМРБанк "Больше чем счет". В первые 2 календарных месяца для новых клиентов на остаток от 100 ₽ до 1 млн ₽. Оптимально открывать и пополнять в первый день месяца.
Новый клиент: кто открывает этот счет впервые или в прошлые 180 дней имел остатки на других НС в банке менее 1 000 ₽.
Базовая ставка 11%, с 3-го месяца ставка зависит от суммы покупок (максимум до 19%).
✅ 20.5% - Газпромбанк "Ежедневный процент". В первые 2 календарных месяца для новых клиентов на остаток от 5 000 ₽ до 1,5 млн ₽ при условии подключения подписки «Газпром Бонус Плюс» (за 299 ₽/мес.) или «Премиум» + опции «Накопления» (за 100 ₽/мес). В первый месяц подписка и опция бесплатны. 19% - без подписки. Оптимально открывать и пополнять в последний день месяца. Забирать / снимать деньги можно в последний день месяца. Проценты начисляются в первый рабочий день следующего месяца.
Новый клиент: в последние 90 дней не было вкладов и накопительных счетов с остатками больше 100 ₽.
✅ 20% - Металлинвестбанк "Интересный". Для всех клиентов на любой остаток в первые 30 календарных дней, далее 10%. Доступен только в мобильном приложении банка.
✅ 20% - Металлинвестбанк "Комфортный NEW". В первые 2 месяца для новых клиентов на любой остаток, далее 19%. Обычный "Комфортный" можно открыть под 19% годовых для всех.
Ставка фиксируется на промо-период.
Новый клиент: за прошлые 90 дней совокупный остаток по всем вкладам и НС был менее 3 000 ₽.
✅ 20% - Зенит "Накопительный онлайн". На остаток до 100 000 ₽, на превышение - 14%. До 2 счетов на клиента.
✅ 20% - Русский Стандарт "Доходный". В первые 2 календарных месяца для новых клиентов на остаток от 1 000 ₽ до 1 млн ₽.
Новый клиент: в последние 90 дней не было в банке действующих договоров вклада, Накопительного или Сберегательного счета.
✅ 20% - ПроБанк "Накопительный". Нужны траты по картам от 10 000 ₽/мес. 13% - без карты или без трат
✅ 19.5% - Дом. РФ (19.7% для премиальных клиентов, 19.6% для зарплатных клиентов). На любой остаток в месяц открытия + 2 календарных месяца.
Ставка фиксируется на 3 месяца для каждого нового счета. Открывать карту для открытия НС и переводов не обязательно.
💡 Лайфхак: каждый месяц можно открывать новый НС и каждый раз получать повышенную ставку.
✅ 19.5% - Локо-Банк. На 2 РП для новых клиентов на любой остаток. Базовая ставка 14%.
❗ РП = месяц с даты открытия (некалендарный), выплата процентов по 5-м числам.
Новый клиент: не было НС прошлые 60 дней.
✅ 19% - ВТБ “ВТБ-Счёт”. В первые 3 календарных месяца для новых клиентов на остаток от 1 000 ₽ до 1 млн ₽ (до 10 млн ₽ с Привилегией). Оптимально открывать и пополнять в последний день месяца.
Новый клиент: баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1000 ₽.
Базовая ставка — 10%, увеличение в зависимости от покупок/получения з/п или пенсии.
🎁 Стать клиентом банка можно, оформив бесплатную дебетовую карту с бонусом 1000 ₽.
✅ 19% - Абсолют Банк. В первые 2 календарных месяца для новых клиентов на остаток от 500 ₽ до 1.5 млн ₽, далее 10%.
Новый клиент: не было вкладов и НС прошлые 90 дней.
✅ 19% - ИТБ / ТКБ "Свободные средства". На остаток до 100 000 ₽. 18% - на остаток от 100 000 ₽ до 500 000 ₽. 17% - на остаток от 500 000 ₽ до 10 млн ₽. Без условий.
✅ 18.5-19.5% - Ингосстрах Банк "На Завтра". В первые 2 месяца для новых клиентов на любой остаток.
Базовая ставка 8% + 4% новым клиентам + 5,5% (по премиальной 6,5%) при тратах по картам от 20 000 ₽/мес. + 1% за подписку "Инго Плюс" (со второго месяца стоит 390 ₽/мес.).
Однократно, новым клиентом повторно не стать.
✅ 19% - Ренессанс Банк "РенКопилка". В первые 3 месяца для новых клиентов на любой остаток. При тратах по картам в прошлом месяце от 10 000 ₽ - 19.5%, при тратах от 50 000 ₽ или при пополнении брокерского счета от 100 000 ₽ - 20%. Базовая - 17%.
Новый клиент: в последние 91 день не было НС с остатками больше 1 000 ₽ и в это время не было приветственной ставки по другому НС.
✅ 19% - Азиатско-Тихоокеанский Банк “АТБ. Счёт+”. Для всех на среднемесячный остаток до 3 млн ₽. Нужны траты по картам от 10 000 ₽/мес. 16% - без трат.
✅ 19% - Почта Банк "Копилка". В первый календарный месяц для новых клиентов на остаток от 1 000 ₽ до 10 млн ₽ без условий. Затем 15% при тратах по картам от 10 000 ₽/мес. Базовая - 10%.
Однократно, новым клиентом повторно не стать.
✅ 19% - Цифра Банк "НС Комбо" на 90 дней. 20.5% - при тратах по картам от 30 000 ₽/мес.
✅ 18.5-19% - Ак Барс "Доходный" (в зависимости от Коробки). В первые 62 дня для новых клиентов на остаток от 500 000 ₽ до 1 млн ₽.
Новый клиент: не было вкладов и НС «Доходный», «Доходный+» прошлые 90 дней.
✅ 18% - Банк Хлынов. На месяц, в котором открыт счёт + 2 календарных месяца для новых клиентов на остаток до 1 млн ₽. Базовая ставка 12-15%.
Новый клиент: минимум в прошлые 4 календарных месяца не было НС в банке.
✅ 18% - Сбербанк. В первые 3 РП для новых клиентов на остаток до 10 млн ₽ при выполнении одного из условий:
- при получении зарплаты / пенсии
- при балансе от 2 млн ₽
- при тратах от 150 000 ₽
- при балансе от 1.5 млн ₽ и тратах от 100 000 ₽.
Если возможность открытия НС обеспечена только наличием подписок “СберПрайм” и “СберПрайм+”, то верхний лимит начисления процентов — 1 млн ₽.
Новый клиент: кто ранее никогда не открывал накопительный счет с начислением на ежедневный остаток и не открывал счет «Ежедневный %». Однократно, новым клиентом повторно не стать.
❗️ РП начинается в дату открытия НС и длится месяц.
✅ 18% - Цифра Банк. В первые 60 дней для новых клиентов на остаток до 1 млн ₽.
Новый клиент: кто не имел ранее НС и открыл счёт не ранее 01.03.24.
С 61 по 120 день ставка 16.5%, базовая ставка 12%.
✅ 17% - Примсоцбанк. В первые 2 РП по 30 дней для новых клиентов на остаток до 3 млн ₽.
Однократно, новым клиентом повторно не стать.
✅ 16.5% - Банк Солидарность на остаток от 1 000 ₽ до 1 млн ₽. 17% - на остаток от 1 млн ₽.
✅ 16.5% - Банк МФК на остаток до 700 000 ₽. 16.8% - на остаток от 700 000 ₽ до 1.5 млн ₽.
✅ 16% - АвтоторгБанк "Кошелек". Процентная ставка зависит от ключевой ставки. 16% - на остаток от 10 000 ₽ до 200 000 ₽. 17% - на остаток от 200 000 ₽ до 500 000 ₽. 17.5% - на остаток от 500 000 ₽ до 1.4 млн ₽. 18% - на остаток от 1.4 млн ₽.
✅ 16% - Уралсиб по карте "Прибыль" на остаток до 500 000 ₽ при тратах по карте от 20 000 ₽/мес. Новым клиентам - в 1-й месяц после открытия счета без условий по тратам. На остаток свыше 500 000 ₽ и без трат ставка 0.1%
✅ 16% - Экспобанк "Копилка” на остаток от 500 000 ₽ до 3 млн ₽ (18% - на остаток от 3 млн ₽). 14% - базовая ставка на остаток до 500 000 ₽. При тратах по картам от 30 000 ₽/мес. (с 26-го числа прошлого месяца по 25-го текущего) положена надбавка + 2% к ставке. Не стоит пополнять в воскресенье.
✅ 16% - Газтрансбанк. На остаток до 1 млн ₽ без дополнительных условий.
✅ 16% - Севергазбанк. На остаток до 1.5 млн ₽, свыше - 10.5%. Без карты не будет интернет-банка.
✅ 15.5% - Солид Банк "Солидная копилка". На остаток от 10 000 ₽ до 15 млн ₽. Неснижаемый остаток 10 000 ₽, начисление ежедневно.
✅ 14.5% - ББР Банк "Удобный". В первые 2 полных календарных месяца для новых клиентов на неснижаемый остаток от 15 000 ₽ до 3 млн ₽. 9.5% - базовая ставка на остаток от 15 000 ₽, начисление ежедневно.
Новый клиент: не было НС минимум 2 месяца.
✅ 14% - Банк Уралсиб "Уралсиб Счет" на остаток от 500 000 ₽. 17.5% - на любой остаток при тратах по картам от 20 000 ₽/мес. 18% - на любой остаток при тратах по картам от 50 000 ₽/мес (для пакета Premium 17.5%).
✅ 14% - Т-Банк. 15% - с подпиской Pro. 16% - с подпиской Premium/Private.
Нужны большие траты
В этот раздел включил НС на ежедневный остаток, по которым для получения надбавки нужны траты от 30 000 ₽/мес.
✅ 22% - МКБ на остаток до 1.5 млн ₽ при тратах по картам от 100 000 ₽/мес. 15.5% - при тратах по картам от 50 000 до 100 000 ₽/мес. 13% - при тратах по картам от 10 000 до 50 000 ₽/мес. 7% - базовая ставка. При получении на карту пенсии / ЗП +1% к ставке, за премиальный пакет - ещё +0.25%.
✅ 21% - Синара "Активный доход". В первые 2 месяца для новых клиентов на остаток от 5 000 ₽ до 2 млн ₽. Нужны траты по картам от 60 000 ₽/мес. (19% - при тратах от 30 000 ₽/мес). Оптимально открывать и пополнять в последний день месяца.
Новый клиент: нет открытых НС/вкладов за прошлые 180 дней; или средний суммарный остаток по вкладам/НС за последние 180 дней составлял менее 5 000₽ (кроме вклада "До востребования"). Однократно, новым клиентом повторно не стать.
✅ 20% - ОТП-Банк НС, который открывается с "ОТП Картой". На остаток до 2 млн ₽. Нужны траты по ОТП карте от 50 000 ₽/мес. Базовая 4% с ежедневным начислением, 16% - надбавка в виде кэшбэка (т.е. без налогов) в течение 10 рабочих дней.
На минимальный остаток
Накопительные счета с начислением процентов на минимальный остаток я бы рассматривал как аналогию коротких вкладов на 1 месяц. Чтобы избежать различных проблем с начислением процентов, средства лучше не трогать в течение РП.
Накопительные счета с начислением процентов на минимальный остаток требуют внимательности: если неправильно выбрать день пополнения или вывода, можно потерять проценты.
❗❗ Счета с начислением процентов на минимальный остаток нужно пополнять в день открытия! Иначе проценты на остаток банк не начислит.
✅ 24% МТС Банк «МТС Счёт». В первые 2 месяца для новых клиентов на остаток до 2 млн ₽. Может быть доступен не всем.
Новый клиент: не было раньше "МТС-Счетов" и нет вклада на момент открытия счёта. Однократно, новым клиентом повторно не стать.
✅ 23% - Озон Банк. В первые 2 РП (индивидуальные даты у каждого) для новых клиентов без ограничения по сумме. С 25.04.24 - можно открыть один раз.
Для открытия НС обязательна идентификация по паспорту в Пунктах выдачи Озон или при встрече с представителем банка.
👉 Когда открывать, пополнять счет и выводить средства по НС в Озон Банке.
✅ 22% - Банк Санкт-Петербург. В первые 2 месяца для новых клиентов на остаток от 1 000 ₽ до 1.5 млн ₽. Нужны траты по картам от 10 000 ₽/мес. Однократно, новым клиентом повторно не стать.
✅ 21.5% - Дальневосточный банк. В первые 2 месяца для новых клиентов на любой остаток от 10 000 ₽. Нужны траты по картам от 15 000 ₽/мес. 20.5% - далее при тратах от 15 тыс. ₽/мес. 18% - без трат.
Новый клиент: не было НС прошлые 90 дней.
✅ 21.5% - Газпромбанк «Накопительный счёт». В первые 2 месяца для новых клиентов на остаток до 1,5 млн ₽.
Новый клиент: в последние 90 дней не было вкладов и накопительных счетов с остатками больше 100 ₽.
Оптимально открывать и пополнять в последний день месяца. Забирать / снимать деньги можно в последний день месяца. Проценты начисляются в первый рабочий день следующего месяца.
✅ 21.5% - Газпромбанк "Премиум". В первые 3 месяца на остаток до 10 млн ₽ с подпиской «Премиум» (2 990 ₽/мес или бесплатно). Самое простое - пополнение НС на сумму от 2 млн ₽ идет в зачет выполнения условия бесплатности.
✅ 21.5% - Локо-Банк "Локо. Мой выбор". В первые 2 РП для новых клиентов. на остаток до 5 млн ₽. Базовая 16 %.
Новый клиент: в последние 90 дней не было НС.
❗ РП = месяц с даты открытия (некалендарный), выплата процентов по 5-м числам.
✅ 21% - ТКБ "Выгодный", 20% - в ИТБ. В первые 2 месяца для новых клиентов на остаток до 1 млн ₽. Затем и на остаток от 1 млн ₽ до 10 млн ₽ - 18.5%.
Новый клиент: в прошлые 90 дней не было вкладов в "ТКБ" и "ИТБ", а остаток по НС не превышал 3 000 ₽.
✅ 21% - Банк Акцепт. В первые 90 дней для новых клиентов на остаток до 1 млн ₽. Базовая ставка для всех 14% годовых.
Однократно, новым клиентом повторно не стать.
✅ 20.5% - Газпромбанк "Лояльный". В первые 2 месяца на остаток до 1.5 млн ₽. Доступен по предложению от банка, и в прошлые 90 дней не должно быть "Лояльного".
✅ 20% - Абсолют банк "Плюс". В первые 2 месяца для новых клиентов на остаток от 500 ₽ до 1.5 млн ₽, затем 18%. Оптимально открывать и пополнять в последний день месяца.
Новый клиент: в прошлые 90 дней не было вкладов и НС.
✅ 20% - ПСБ «Про запас». В первые 2 месяца (процентных периода) для новых клиентов на остаток до 10 млн ₽. Ставка фиксируется на 60 дней.
Новый клиент: в последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1 000 ₽.
✅ 20% - Синара "Курс на мечту". В первые 2 месяца для новых клиентов на остаток от 5 000 ₽ до 2 млн ₽.
Новый клиент: ранее не было НС и нет действующих вкладов; нет открытых НС/вкладов за прошлые 180 дней; средний сумм. остаток по вкладам/НС за последние 180 дней составлял менее 5000₽ (кроме вклада "До востребования").
✅ 20% - Альфа-Банк "Альфа-Счёт". В первые 2 месяца для новых клиентов на остаток до 1.5 млн ₽ (до 10 млн ₽ для владельцев пакета Alfa Only). Оптимально открывать и пополнять в последний день месяца.
Новый клиент: в последние 180 дней открытых счетов с остатками.
✅ 19% - ВТБ “ВТБ-Счёт”. В первые 3 месяца для новых клиентов на остаток от 1 000 ₽ до 1 млн ₽ (до 10 млн ₽ с Привилегией). Оптимально открывать и пополнять в последний день месяца.
Новый клиент: баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1000 ₽.
***
Ставки по накопительным счетам и картам могут поменяться в любой момент.
Альтернативные варианты
Здесь рассмотрим аналоги НС с высокой доходностью сроком до 1 года.
Финуслуги
Платформа «Финуслуги» — это сервис Мосбиржи, на котором представлены финансовые продукты различных компаний, в том числе банковские вклады. Платформа позволяет удаленно открывать вклады в разных банках с бонусами, которых в отделениях банков не найти.
Сервис аккредитован Центробанком. Все вклады застрахованы АСВ (до 1.4 млн. ₽).
✅ До 26 % по вкладам.
Особенно выгодно открытие вкладов для новых клиентов «Финуслуг». Если вы еще ни разу не открывали вклад на этой платформе, то для вас есть два варианта вкладов: с промоставкой и с бонусом.
Вариант №1. Промовклад с повышенной ставкой.
• 24% – МКБ. «Преимущество +», сумма – от 10 000 ₽, срок – 3 мес.
Вариант №2. С бонусом для новичков до 5,5%.
Новички могут ввести промо BONUS55 при открытии вклада и получить +5.5% к ставке (до 4000 ₽). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после закрытия вклада.
👉 Для этого нужно открыть вклад по этой ссылке.
• 20,5% + бонус до 5,5% – «МКБ. Преимущество». Сумма – от 10 000 ₽, срок – 6, 12 мес.
• 20,1% + бонус до 5,5% – «Авто Финанс Банк. Конвейер дохода». Сумма – от 100 000 ₽, срок – 6 мес.
• 20% + бонус до 5,5% – «МКБ. Преимущество». Сумма – от 10 000 ₽, срок – 3 мес.
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784
✅ 21% - Народные облигации "МТС" через с плавающей ставкой. Аналог накопительного счета с начислением процентов на ежедневный остаток. Ставка равна ключевой ставке на начало каждого купонного периода. Ставка для всех.
✅ 19% - "Профит"
С 24.03.25 Финуслуги повысили до 19% (без налогов, эквивалентен 21,84% годовых с налогами) ставку по Профиту в первые 61 день, далее и всем – 17% (эквивалент 19,54% с налогами) на ежедневный остаток от 10 000 ₽ до 1 млн ₽.
💼 Напомню, Профит – аналог накопительного счета на остаток в Кошельке. Для начисления процентов нужно открыть хотя бы один вклад на платформе и активировать счет по кнопке в личном кабинете. Важен факт открытия вклада начиная с 23.12.23 (не обязательно действующий).
💡 Начисление производится бонусами, которые переводятся в рубли 1 к 1 в течение 9 рабочих дней. Этот доход не облагается НДФЛ, но средства на счете не застрахованы АСВ.
Однократно, новым клиентом повторно не стать.
🐷 Дополнения приветствуются!
***
Поставьте 👍 - если материал был вам полезен. Автору будет очень приятно.
❤️ Не забудьте подписаться на мой канал, чтобы не пропускать выгодные акции от банков
🔔 Заходите в мой Telegram-канал и чат - там много полезной информации об актуальных акциях от банков!