Часть денег, оплаченных по договору страхования жизни (вас или членов вашей семьи) можно вернуть.
Это называется - социальный налоговый вычет.
И сегодня мы расскажем, как его получить.
- Классическое страхование жизни позволяет получить денежные средства от страховой компании в случа смерти застрахованного.
- Кроме того страхование жизни может быть накопительным и позволить накопить деньги к определенному возрасту или события (с начислением процентов).
- Для, того, чтобы вернуть часть средств, оплаченных по договору страхования жизни, необходимо, чтобы за вас был уплачен в бюджет НДФЛ (налог на доходы физических лиц) в размере 13% (часть которого и будет вам возвращена).
- Если вы работаете по трудовому договору, то такой налог при каждой выплате заработной платы удерживает и уплачивает в бюджет ваш работодатель.
- Социальные налоговые вычеты - это возврат части уже уплаченного в бюджет налога.
- Для возврата части средств, оплаченных по договору страхования жизни, нужно запросить в страховой организации справку об оплате вами страховки.
- Если вы оплатили полис в 2024г., договор страхования и документы об оплате (кассовые чеки, квитанции и т.п.) вам не понадобятся.
- Если вы хотите также вернуть часть средств, оплаченных в 2023 и 2022г., кроме справки об оплате страховки вам также понадобится договор страхования и документы об оплате (кассовые чеки, квитанции и т.п.).
- Застрахованными могут быть:
- вы;
- ваш супруг (супруга);
- ваши родители;
- ваши дети;
- Договор страхования должен быть заключён на срок от 5 лет;
- Какой размер вычета?
- Размер вычета зависит от суммы потраченных вами средств на оплату страховки и составляет 13% от потраченных средств.
Например, если вы потратили 15 тыс. руб., то вы сможете вернуть 1950 руб.
- При этом максимальный размер вычета (т. е. суммы ваших расходов) - не более 150 000 рублей по расходам за 2024г.
Т.е. в 2025г. вы сможете вернуть до 19500 руб. по расходам за 2024г.
А по расходам за 2022-2023г. размер вычета - до 120 000 рублей за год.
- Поскольку вычет - это возврат уплаченного налога, то сумма к возврату не может быть больше суммы налога, уплаченного за вас в прошедшем году (ее вы можете увидеть в своей справке о зарплате по форме 2- НДФЛ либо в своем личном кабинете налогоплательщика).
- Как получить социальный налоговый вычет?
- Вычет получают за прошедший календарный год, т.е., если страховка была оплачена в 2024г., вернуть часть средств можно будет, начиная с января 2025г.
- Для этого нужно подать налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ в налоговую инспекцию по месту вашего жительства, приложив копии документов, подтверждающих право на вычет;
- Подать декларацию можно:
- в личном кабинете на сайте ФНС России или сайте Госуслуг;
- лично обратившись в налоговый орган по месту вашего жительства;
- отправив ее почтой в налоговый орган по месту вашего жительства;
- через МФЦ.
- Как подать декларацию самым простым способом из перечисленных?
- Зайдите в свой личный кабинет налогоплательщика на сайте налоговой;
- Нажмите кнопку "Получить вычет";
- Далее заполните сумму расходов, прикрепите фото справки об оплате страховки, выберете свой банковский счет и отправьте заявление.
- В течение года срока для подачи такой декларации в целях получения вычета нет, т.е. вы можете подать ее в любое время, начиная с января следующего года.
- Однако помните, что вернуть часть средств можно только за прошедшие три года, т.е. в 2025г. вы можете вернуть часть средств, потраченных в 2022, 2023 и 2024г.
- Если застрахованы были члены вашей семьи - к декларации также приложите (прикрепите фото) документы, подтверждающие родство (свидетельство о рождении или о браке).
- Также при подаче декларации нужно будет указать свои банковские реквизиты для получения вычета;
- Когда вам придут денежные средства?
- Максимальный срок - три месяца после подачи декларации.
Всем хорошего дня!
Нормативные акты: ст.219 НК РФ, п. 2 ст. 88 НК РФ.
Следующая статья.
Подпишитесь на рассылку и получайте персональные советы
Наш сервис поможет вам составить договоры, иски, заявления о защите прав как потребителя и другие документы
А наши курсы доступны по ссылке и помогут вам лучше разобраться в нужных вам темах.