По данным «Дом.РФ», банки уже израсходовали 95% средств, выделенных на семейную ипотеку в этом году. Какое будущее у самой массовой из оставшихся ипотечных программ с господдержкой?
«Сбер» приостановил запись на сделки по программе «Семейная ипотека». Причина — исчерпание лимитов. В «Сбере» отметили, что для клиентов, которые записались на сделку до 30 октября, выдачи кредитов будут проведены в штатном порядке. Банк продолжает прием новых заявок, но неизвестно, когда они будут рассмотрены.
Семейная ипотека действует до 2030 года. Но чтобы банки выдавали по этой программе кредиты, государство должно компенсировать им разницу между ставкой для льготного заемщика и ставкой ЦБ плюс маржа, которая установлена сейчас на уровне 2%.
На компенсации банкам в этом году было выделено 5,9 трлн рублей, израсходовано 5,6 трлн. В сентябре «Сбер» и другие крупные банки уже приостанавливали выдачу семейной ипотеки из-за исчерпания лимитов. На прошлой неделе правительство перераспределило оставшиеся в программе деньги в пользу крупных игроков, им досталось от мелких банков в общей сложности 142 млрд рублей. Теперь закончились и они, хотя предполагалось, что этих средств хватит до конца года. Продолжает учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута:
Дмитрий Ракута учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости «По факту это распределение было между более мелкими банками, у которых оставались лимиты, в более крупные банки. «Сбер» занимает значительную долю рынка — 70-80% всего ипотечного кредитования по стране. Примерно две недели банк не выдавал сделки, но принимал заявки, а также те заявки, которые не успел вовремя выдать, они сформировали отложенный спрос, и банк быстро исчерпал лимиты. Предполагалось, что выделенных лимитов должно хватить максимум на два месяца, но лимиты исчерпались значительно быстрее. Теперь ждут выделения лимитов от правительства. То есть речь сейчас идет не о перераспределении, а о выделении новых денег для того, чтобы поддержать семейную ипотеку».
ЦБ в декабре, скорее всего, вновь поднимет ключевую ставку, которая и так уже находится на рекордном в этом веке уровне в 21%. А значит, расходы государства на программу семейной ипотеки вырастут. И даже чтобы просто сохранить объем выдач по программе, на субсидии банкам придется выделять больше денег, чем в этом году. Когда будут определены новые лимиты, никто сейчас сказать не может. Понятно лишь, что оформить новый кредит по программе семейной ипотеки в этом году уже точно не получится, указывает управляющий директор по валидации агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов:
Юрий Беликов управляющий директор по валидации агентства «Эксперт РА» «При текущей пиковой ключевой ставке каждый льготный ипотечный кредит обходится дороже для бюджета, потому что объемы субсидирования определяются спредом между льготной ставкой и ключевой ставкой. Если в декабре ставка будет повышена в очередной раз на 1-2 процентных пункта, это практически сводит к нулю вероятность предоставления дополнительных субсидий. Сейчас, по сути, банки обработают те заявки, которые они одобрили буквально до сегодняшнего дня, проведут последние выдачи, и новых льготных выдач совсем не будет. Их возобновление возможно только в случае выделения дополнительных лимитов. Но рассчитывать на это не стоит раньше середины следующего года, а может быть, и вообще не стоит рассчитывать».
Альтернатив семейной ипотеке сегодня практически нет. IT-ипотека, на которую могли рассчитывать только сотрудники аккредитованных в Минцифры организаций, тоже приостановлена. А взять кредит на рыночных условиях мало кто захочет. Тот же «Сбер» недавно повысил ставки по всем базовым ипотечным программам. Минимальная ставка на вторичное жилье составила 24,6%, на первичное — почти 25%. Кроме того, банк увеличил минимальный первоначальный взнос по льготным программам с 20% до 50%, за исключением ряда случаев. Примерно такая же картина плюс-минус во всех других банках, которые занимаются ипотекой.