Всем привет! Я уже пятый год иду к цели создания своего личного Капитала и ежемесячно делаю отсечки о его размере и составе. Перед Вами очередной такой отчет.
На 1 ноября 2024-го года размер моего капитала: 7 627 372 руб. Изменение за октябрь: -252 075 руб.
Пузомерки: Всего с 1 августа 2020-го года я проинвестировал: 6 373 894 руб. Внутренняя норма доходности (XIRR): 9,26% годовых.
Доходность опять "поехала" вниз из-за сильного снижения цен на активы в моем Капитале. Однако, на мою текущую цель любые изменения цен на акции и облигации вообще никак не влияют. Все потому что эта цель привязана к дельте между доходами и расходами, а не к ценам на активы. Но обо всем по порядку.
Состав Капитала
- Акции: 3 597 923 руб (47,2%) - Доля акций продолжает снижаться весьма активно. И мне это не очень нравится. Я поднял сумму еженедельных покупок акций до 20 тысяч в неделю (с 12,5 тыс). Однако, акции снижаются в цене гораздо быстрее, чем я их успеваю покупать. Возможно, стоит подумать о том, чтобы обозначить нижнюю планку доли акций в портфеле, по достижению которой начинать направлять весь свободный денежный поток на откуп акций.
- Облигации: 1 877 988 (24,6%) - Сейчас все свободные деньги после фиксированных покупок акций уходят в облигации, поэтому их доля растет очень активно. Покупаю я только бумаги с постоянными купонами, а доходности там сейчас очень и очень привлекательные.
- Рублевый кэш: 1 190 056 (15,6%) - Неснижаемый миллион кэша никуда не делся, размещаю его в однодневных облигациях, фонде "Ликвидность" и накопительных счетах. Получаю среднерыночную доходность.
- Фонды недвижимости: 787 801 (10,3%) - Докупил фонд Рентал ПРО, посмотрим, как он себя покажет на горизонте нескольких лет. Остальные фонды все на месте, не продаю, доход регулярно получаю.
- Криптовалюта: 173 604 (2,3%) - Изолированная "песочница" в моем капитале. Никаких пополнения туда не делаю, никакие средства не изымаю. Все ждут выборов в США, снижения ставки и, возможно, еще чего-нибудь. Риски здесь высокие, поэтому доля в портфеле очень низкая.
Заблокированные фонды Finex полностью исключил из оценки Капитала.
Традиционная круговая диаграмма распределения активов:
Денежный поток с Капитала
Даже не смотря на то, что я пока не делаю большого фокуса на получении регулярных выплат со своих инвестиций, эти выплаты имеются. В октябре таких выплат я получил почти на 66 тысяч рублей: основную лепту внесли дивиденды по акциям (37,6 тыс), так же хорошо "помогли" квартальные выплаты по фондам недвижимости. Основная причина моего слабого внимания к денежному потоку - оптимизация налоговой нагрузки.
Все поступления (за вычетом налогов) в табличке:
Сейчас основной фокус в работе с финансами у меня направлен на создание и удержание положительной дельты между расходами и доходами.
Именно разница между доходами и расходами является для меня ключевым инструментом создания Капитала с нуля. И чтобы держать фокус именно на этом показателе, я поставил себе цель "Не потратить 12 миллионов рублей", и потихоньку, каждый месяц, движусь к ее достижению.
В октябре я НЕ потратил 215 тысяч рублей, что позволило мне продвинуться к своей цели на 1,79%.
Такими темпами оставшиеся 46,89% я могу "пролететь" буквально за 2 года=)
Но не стоит быть в плену излишне оптимистичных прогнозов, я рассчитываю на 4-5 лет. Но буду очень рад, если получиться завершить эту цель быстрее и приступить к следующей.
Важный момент: я специально не учитываю в Дельте поступления с Капитала (дивиденды, купоны и пр.), чтобы все внимание было сосредоточено исключительно на моих личных заработках вне биржи.
Просто Я считаю, что это самый эффективный и надежный источник создания капитала.
И даже если все пойдет не по плану, и моя вера в бумажные активы окажется напрасной, у меня по итогу останутся высокие заработки, которые никак с этими бумажными активами не связаны.
Спасибо, что дочитали до конца, мой телеграм-канал: https://t.me/rationalapp