Эксперты в области финансов мало чем отличаются от гадалок на рынках, поэтому слушать их нужно с не малой долей скептицизма.
Всем привет!
Октябрь 2024г. стал не самым лучшим месяцем в нашей с супругой жизни, а причиной всему стали проблемы со здоровьем одного из нас. Углубится в подробности желания нет, да и никому это не нужно, ведь людям интересны веселые, жизнерадостные искрящиеся оптимизмом люди. Хочу вам лишь немного поведать сколько сейчас стоят услуги частной не самой дорогой клиники, чтобы вы задумались о стоимости вашего труда и о том как с зарплатой 50-100 тыс. руб. вы планируете поддерживать здоровье.
Так вот в хорошей клинике г. Новосибирск:
- приём к врачу стоит 4-5 тыс. руб.
- сутки в стационаре 15-17 тыс. руб.
- рядовое оперативное вмешательство 200 тыс. руб.
- анализы 8-30 тыс. руб.
И это так, вкратце. В общей сложности на все что связано со здоровьем в октябре потрачено 580 тыс. руб., а за 2024г. 1,4 млн. руб.
Конечно эти деньги потрачены в относительно дорогих медицинских учреждениях, на перелеты, на проживание, на медикаменты и так далее. Рассказываю это не для того, чтобы вызвать жалость, а для того, чтобы вы задумались над своей жизнью и о том стоит ли ее тратить впустую, работая на копеечных работах, чтобы задумались над тем, сможете ли вы помочь себе или своим родственникам в тяжелою минуту и не только словом.
От дел печальных перейдем к накоплениям и поговорим об инвестициях.
Ну вот мы и живем в реальности со ставкой Центробанка 21%, а это значит что реальная инфляция стремится к 22%, во всяком случае продуктовая так точно. Судя по статистике расходов нашего семейного бюджета, мы за 10 месяцев текущего года на еду потратили столько же, как за весь 2023г.
Многие люди в нашей стране и так называемые «эксперты» рынка ценных бумаг строили теории, вели рассуждения, давали прогнозы на сохранение ключевой ставки при росте инфляции и восприняли жесткую риторику Набиуллиной до 25 октября за блеф. А теперь все наперебой говорят что они ждали 21%, но все ходы записаны, так что не надо петь, 90% опрошенных ждали ставку 19%.
«Инвест.блогеры» начали покупать просевшие бумаги в свои портфели, некоторые с головой в одном эмитенте, процентов так под 70, в общем творился какой-то абсурд.
А вот простые люди, далекие от рынка ценных бумаг, предпочитают хранить деньги на депозитах и как ни странно, совершенно правы в данной ситуации. Конечно это все аномалия, которая продлится еще 4-12 месяцев, а дальше депозиты с треском по доходности проиграют акциям, но зачем сейчас покупать эти бумаги, зная что если не у всех, то у большинства компани с такой ключевой ставкой не получится заработать больше 22% мне не понятно.
Мы с супругой не продавали бумаги, кроме одного эмитента, который предпочел свалить из нашей страны (о чем будет ниже), но и не покупали ничего на новые деньги, да и на скопившиеся на брокерских счетах деньги ничего не купили. Вместо этого продолжаем держать деньги на депозитах, которые в октябре принесли нам 150 325 руб., а за 10 месяцев 2024г. 333 796 тыс. руб.
Сейчас некоторые банки начали предлагать депозиты под 22% на 6-7 месяцев, но это большой срок, многое может измениться за этот период не в лучшую сторону. Мы же открываем депозиты на 3-4 месяца под 21% в надежном банке, это не такой большой срок, да и посмотрим что будет говорить регулятор в декабре, возможно часть денег заведем на брокерские счета. Но вероятность такого сценария наших действий мала, так как есть все предпосылки увидеть ключевую ставку на уровне 23%, а может и выше, так как ситуация в стране начинает походить на инфляционную спираль.
Я по-прежнему не хочу включать депозиты в портфель ценных бумаг - это просто деньги, а не активы. Вот когда с их помощью будут приобретены компании, тогда и в портфеле их отображу. Тем не менее считаю правильным о депозитах сказать, так как это то, что мы делаем с деньгами в наше не простое время. Возможно наш опыт будет кому-то из вас полезен, да и спустя некоторое время можно будет дать оценку нашим действиям и проследить что было сделано правильно, а что не стоит повторять.
Портфель ценных бумаг.
Мой ИИС
ИИС супруги
Мой счёт Сбер
Счëт супруги в Сбер
Мой счёт в Кит Финанс
Результаты нашего инвестирования.
В октябре российский рынок ценных бумаг не слабо скорректировался, наш портфель подешевел почти на 490 тыс. руб., что закономерно и Боярскому не придется есть свою шляпу, о чем я его предупреждал в прошлой статье.😎
При вложенных с весны 2021г. 4 951 527 руб., стоимость бумаг на брокерских счетах - 5 404 295,21 руб., что является доходностью 452 768,21 руб., а это в свою очередь составляет 9,14% к вложенным деньгам. Доходность полная, так как я не вывожу дивиденды и купоны, также вношу вычеты по ИИС, а на все средства от выплат покупаю бумаги фондового рынка России.
Табличка из нашего семейного бюджета
О ведении бюджета можете прочитать по ссылке.
С учетом замороженных ETF Finex в сумме примерно 330 тыс., портфель бы стоил на эту сумму больше. Возможно, когда-то ETF разблокируют или обменяют, но сейчас я их не считаю в стоимости бумаг, потому что продать их по рыночной цене не могу. А вот в общей сумме вложений считаю, так как деньги были потрачены. Хотя случилось диво чудесное и мне обменяли часть бумаг на умопомрачительные 7 108 руб. , а за два тура обмена аж на 9 182 руб., счастью нет предела.
Отдельно хочу отметить, вычеты по ИИС в структуре портфеля, из суммы вложенных денег вычитаю, так как эти деньги сгенерированы внесенными деньгами на ИИС, так же как дивиденды и купоны.
Учет инвестиций.
Я пользуюсь сервисом для учета инвестиций, поэтому довольно просто могу определить примерное количество выплат от эмитентов в нашем портфеле.
Поступления за 2024г.
Поступили дивиденды и купоны:
- Газпромнефть - 10 307,88 руб.
- ММК - 10 566,78 руб.
- Новатэк - 4 324 руб.
- Татнфт-п - 11 303 руб.
- Ростел-п - 13 988 руб.
- ФосАгро - 2 443 руб.
- ОФЗ 26222 - 5 310 руб.
- ОФЗ 26226 - 3 290,12 руб.
- Беларусь07 - 3 305,64 руб.
Общая сумма купонов и дивидендов за октябрь составила 64 838,42 руб., а за 10 месяцев текущего года 519 588,51 руб.
Как можете видеть, поступления от дивидендов и купонов в этом году составят примерно 541 тыс. руб., но на самом деле немного меньше, так как в этом сервисе считают будущие выплаты на дату отсечки, но часть дивидендов придут после январских праздников, поэтому в реале получится около 530 тыс. руб., также мы получили вычет по ИИС в размере 104 тыс. руб. Таким образом в месяц выходит 53 тыс. руб.
Но это не все деньги, которые мы относительно пассивно заработаем в этом году. К доходу из фондового рынка хочу добавить доход от депозитов. Таким образом за 2024г. не трудовые доходы составят примерно 950 тыс. руб., а это уже хорошая цифра, которая показывает что среднемесячный пассивный доход стремится к 80 тыс. руб., а на эти деньги можно скромно жить и не работать на дядю.
А вот в 2025г. наш с супругой прогнозируемый пассивный доход скорее всего превысит 1,5 млн. руб., что значительно более приятно, но сбудется или нет нам предстоит проверить в следующем году.
Проданы:
- Globaltrans - ГДР, так как они делистятся из Мосбиржи, бизнес хороший, но теперь нам с ними не по пути.
Погашены:
- ОФЗ 26222