Иван горел желанием приобрести новый автомобиль. Собственная машина давала свободу, независимость. Можно забыть о расписании автобусов. Коллеги перестанут подвозить домой. Не нужно ждать такси. Ездя на работу, он видел яркую рекламу. Красивый автомобиль будто бы ждал его.
"Взять автокредит — дело пары дней", — уверяли знакомые.
Банки выглядели дружелюбно:
- процентные ставки заманчиво маленькие
- ежемесячные платежи, казалось, не ударят по карману.
Все шло замечательно. Автосалон, запах новой машины, ключи в руке. Но, спустя несколько месяцев, Иван понял, что реальность автокредита не такая радужная, как рекламные обещания. Есть вещи, о которых банки предпочитают молчать.
1. Реальная ставка выше обещанной.
Когда Иван впервые пришел в банк, ему назвали процентную ставку по автокредиту — всего 12%. На первый взгляд, это казалось отличным предложением. Он быстро прикинул в уме, сколько будет платить ежемесячно. Результат ему понравился. Однако уже через пару дней выяснилось, что эти 12% — далеко не всё.
На деле оказалось, что банк не включает:
- обязательные комиссии
- страховки
- дополнительные сборы.
За оформление кредита с него взяли комиссию, а потом еще заставили оформить страхование жизни. Без него кредит был бы не таким «выгодным». В результате реальная процентная ставка по кредиту оказалась куда выше. Иван понял это, когда вносил первый платеж по кредиту. Вместо ожидаемой суммы он заплатил гораздо больше.
Банки любят обещать низкие проценты в рекламе. За красивыми цифрами часто скрываются дополнительные платежи. Они существенно увеличивают расходы.
Чтобы не попасть в такую же ситуацию, как Иван, всегда уточняйте у банка полный список всех затрат по кредиту.
2. Первоначальный взнос — не просто формальность.
Выбирая автомобиль, менеджер автосалона сказал, что можно обойтись минимальным первоначальным взносом. Банк просит внести хотя бы 10%, но это такая мелочь.
Иван внес минимальную сумму и получил свой кредит. Но оказалось, что остаток по кредиту был гораздо больше, чем предполагалось. Меньше взнос, больше размер кредита, выше ежемесячные платежи.
Банки, разумеется, редко говорят об этом. Для них выгоднее, чтобы заемщик брал кредит на как можно большую сумму и платил проценты дольше.
3. КАСКО — дорогое удовольствие.
Очередной подводный камень. Обязательное страхование автомобиля. Без него автомобиль не получить. На тот момент Иван мало задумывался, что приобрел дополнительную статью расходов.
КАСКО — действительно полезная вещь. Новая машина дорога в ремонте. Иван был удивлен, узнав, сколько будет стоить такая страховка.
Ежегодные расходы на КАСКО могут быть весьма существенными. А для банка важно только одно: чтобы машина была застрахована на весь срок кредита, иначе они могут аннулировать его.
Мало кто задумывается, что платить за КАСКО придется каждый год. Выходит, немаленькая сумма. При отказе банк может:
- потребовать досрочного погашения кредита
- применить штрафные санкции.
Стоит учитывать этот момент перед оформлением автокредита.
4. Досрочное погашение кредита может быть невыгодным.
Через несколько месяцев после покупки Иван начал задумываться о том, чтобы погасить кредит досрочно. Он нашел подработку. Начал зарабатывать больше, поэтому решил: чем быстрее расплатится, тем лучше. Но оказалось, что банк не был рад такому решению.
Некоторые банки вводят штрафы за досрочное погашение кредита. Им выгодно, чтобы вы платили проценты как можно дольше. В результате досрочное погашение может оказаться менее выгодным, чем кажется.
Планируете гасить кредит раньше срока? Обязательно уточняйте у банка условия досрочного погашения. Это поможет избежать неприятных сюрпризов.
5. Возможные проблемы при продаже автомобиля.
Через два года у Ивана в жизни многое изменилось. Он решил продать свою машину. Но и здесь его ждали неприятные сюрпризы. Автомобиль был в залоге у банка. Продать его просто так было невозможно.
Когда вы берете автокредит, машина, по сути, принадлежит банку, пока вы не выплатите кредит полностью. Если вы решите продать автомобиль до этого момента:
- придется досрочно погасить кредит
- найти покупателя, который согласится на оформление сделки через банк.
Иван не ожидал, что столкнется с такой проблемой. Он был уверен, что сможет продать машину в любой момент, когда захочет. Ему пришлось ждать несколько месяцев, пока он уладил все формальности с банком.
Заключение.
Не зная всех нюансов, можно пройти настоящие испытания. Банки любят представлять кредит как простое, удобное решение, скрывая детали за рекламными обещаниями.
Решились на автокредит? Изучайте условия, задавайте банку «неудобные» вопросы.
Внимательно взвесьте все "за" и "против". Не попадайте в подобные ситуации.
Подписывайтесь на канал. Узнавайте новое, познавательное. Возникли вопросы? Задавайте ниже в комментариях. Наши юристы подробно все расскажут. А так же вы можете пройти тест по ссылке, указанной в шапке профиля, у знать, подходит ли вам процедура банкротства!