Эмиграция требует здравого подхода к деньгам. У всех ситуации разные, но эти принципы помогут избежать лишних проблем и настроиться на стабильность в новой стране.
1. Отказ от вредных привычек
Курите? Бросайте. Алкоголь? Только по большим праздникам, никакой вечерней бутылочки пива на диване. В новых условиях эти привычки будут бить по бюджету сильнее, чем дома. Плюс, долгосрочная экономия на лечении.
2. Держите подушку безопасности
В новой стране вы гарантированно столкнётесь с непредвиденными расходами: более высокими счетами за медицину, депозитами за жильё, дорогими страховками на авто, необходимостью обратиться к миграционному адвокату и т.д. Поэтому подушка безопасности должна быть всегда в наличии. Развивайте самодисциплину, делайте сбережения, начните откладывать хотя бы комфортную вам сумму ежемесячно, сформируйте у себя такую привычку. По крайне мере это обеспечит спокойствие в экстренных ситуациях.
3. Диверсифицируйте свои денежные средства
Для финансовой гибкости лучше иметь как наличные, так и карты разных банков, а в идеале — ещё и счета в нескольких странах. Криптовалюта на некастодиальном кошельке тоже может стать резервом. Если вдруг одна из карт окажется заблокирована, либо на неё станут невозможны переводы – вы будете к этому готовы.
4. Делайте упор на рост дохода
В эмиграции вы уязвимее, чем на родине, как правило, в случае увольнения у вас есть фиксированный отрезок времени, в течении которого вы должны найти новую работу, либо открыть своё дело. Обучайтесь, повышайте квалификацию или ищите подработки, чтобы подстраховаться. Мы видим примеры, когда одним днём сокращают сотни россиян. Чем вы ценнее как специалист, тем легче адаптироваться на новом рынке, если что-то изменится. Хорошо, если есть хотя бы один дополнительный источник дохода на случай кризиса.
5. Изучите заранее пенсионные программы в вашей новой стране. Платите социальные налоги на пенсию
Знаю, у нас сейчас люди не особо рассчитывают на пенсию, разве что кроме людей определённых профессий или москвичей с высокими доходами. Но во многих странах социальные налоги превращаются в ощутимую пенсию. Например, в Италии сейчас минимальная пенсия — около 700 евро. Это равнозначно сдаче однокомнатной квартиры. Если вы видите себя на новом месте долгосрочно, лучше поработать на пенсию заранее. Да и в целом, получить гражданство страны с хорошей минимальной пенсией - часть финансовой грамотности.
6. Анализируйте свои расходы
Часто мы переплачиваем за одно и тоже благо, потому что не считаем и не делаем выводов. Например, аренда может обходиться дороже ипотеки, особенно если условия по ипотеке составляют 3-4% в год. К тому же, ипотека даёт налоговые льготы.
Также сравните цены в разных магазинах — вполне вероятно, что привычную сметану будет выгоднее покупать в каком-нибудь румынском магазине, а в локальных Apple store вы найдёте приложения, которые сравнивают стоимость одинаковых товаров в разных местных продуктовых сетях.
7. Продумайте заранее налоговую стратегию в отношении своего капитала.
Лучше до переезда проконсультироваться с налоговым консультантом.
Пару мыслей.
Например, вы легализовались в Италии через открытие ИП. При сдаче декларации по Partita IVA заполняете форму, где нужно указать информацию про зарубежные активы. В Италии взимается налог с резидентов, % от стоимости зарубежной недвижимости, а также плата за наличие зарубежных банковских счётов. Да — сейчас эти данные не проверить, большинство ни о чем не сообщают, но в будущем ситуация может измениться. Особенно, если вы более богатый человек, чем большинство или, если вдруг решите продать свои активы и вывести их в свою новую страну проживания. Налоговые органы долго запрягают, но быстро едут.
Ещё стоит обратить внимание, на такой момент. Есть мнение, что российское ИП на УСН предполагает уплату налога с предпринимательской деятельности по всему миру (в статусе физ. лица или зарубежного ИП, вне зависимости, налоговый ли вы резидент в РФ). Так что, иногда проще его сразу закрыть или учитывать такие риски.
Буду благодарна за подписку на мой телеграм канал, в котором я пишу авторские полезные статьи для путешественников и эмигрантов - https://t.me/berkovskaya_elena