Исламский банкинг (банкинг, основанный на принципах шариата) становится все более популярным в России.
Количество мусульман в стране растет
Мусульман в стране становится все больше, особенно среди молодежи, интерес к этой религии растет. По разным данным, в России проживает от 14 до 25 миллионов мусульман (это примерно 10-18% общего населения). И по прогнозам, к 2035 году доля мусульман в стране может достигнуть 30%, а к 2070 году они будут составлять большинство.
Аналитики отмечают, что интерес к исламу вырос сразу на 77% по сравнению с 2023 годом. Например, по данным статистики интернет-сервиса «Литрес», ислам — самая популярная категория среди религиозной литературы (на что особенно сильно повлиял палестино-израильский конфликт).
Как это изменит жизнь общества?
Тенденция прослеживается не только в финансах, но и в других нишах — например, мы (международный женский халяльный университет Effect Medici) уже больше года делаем все, чтобы мусульманки в России могли получить онлайн-образование, профессию и навыки, которые могут пригодиться для работы как в онлайн-нишах (например, преподавании), так и офлайн-сферах (продажах, работе с клиентами и т.д.).
Мы делаем это, чтобы каждая женщина имела возможность зарабатывать, в том числе не выходя из дома и не разлучаясь с семьей, чтобы развивался халяльный бизнес и увеличивалось количество рабочих мест (особенно в регионах).
Еще одна из наших инициатив — совместно с Яндекс Сплит (сервис для оплаты покупок частями) мы ведем работу над внедрением халяльных рассрочек. Тогда каждая мусульманка сможет еще и оплачивать нужное ей образование, не предавая свои ценности (ведь использование банковских рассрочек в исламе запрещено).
Исламские финансы
С каждым годом финансовых продуктов для мусульман будет все больше, и российский банкинг начинает отвечать растущему запросу.
Например, с 1 сентября 2023 года в четырех регионах России (Башкортостан, Дагестан, Татарстан и Чечня) начался эксперимент по исламскому банкингу, одобренный Президентом РФ, в котором приняли участие около 23 банков, включая «Ак Барс», Сбербанк, «Домклик», Промсвязьинвест и Т-Банк. Эксперимент продлится до 1 сентября 2025 года (а по согласованию с Банком России правительство может расширить и территорию проведения эксперимента).
Вот некоторые из явлений и итогов этого эксперимента:
- Т-банк выпустил дебетовую халяльную карту.
Карта разработана Т‑Банком совместно с духовным управлением мусульман Татарстана (ДУМ РТ) и одобрена им. Все операции по ней соответствуют нормам шариата и исламской этике:
- Хранение денег по нормам ислама: вложенные деньги учитываются отдельно от остальных средств банка (т.е. эти средства не будут финансировать деятельность, противоречащую шариату).
- Деньги не используют для финансирования деятельности, запрещенной исламом (на них нельзя купить алкоголь, табак, оплачивать услуги ломбардов и других запрещенных исламом сфер, расплачиваться в барах и ночных клубах и т.д.).
- Нет накопительных счетов (элемент риба).
- Доход с запрещенной деятельности также не начисляется.
- Можно отключить кэшбэк.
Пользователям доступны все нужные операции (в том числе переводы в Узбекистан, Таджикистан, Кыргызстан и другие мусульманские страны без комиссии в рамках установленного лимита).
Карта (как и ее дизайн) разработана совместно с Советом улемов Духовного управления мусульман Республики Татарстан в соответствии с международными стандартами AAOIFI.
- В перспективе Т-банк планирует запуск других продуктов исламского банкинга: исламская рассрочка, страховые (такафул) и халяльные инвестиции, продукты (халяль-инвестиции). Для юридических лиц планируется запуск лизинга (иджара).
- Также до конца 2024 года банк планирует добавить в интерфейс приложения татарский язык, а на форуме «Россия — Исламский мир: KazanForum 2024» банк представил первый в России банкомат на татарском языке.
А также:
- Сбербанк планирует открыть исламские офисы в Чечне и Дагестане (в Башкортостане такие офисы уже функционируют).
- «Ак Барс» запустил финансирование бизнес-проектов по стандартам исламского права. Участниками могут стать компании, чья деятельность не противоречит нормам шариата.
Все это значит, что банковскими продуктами, разработанными с учетом норм шариата, скоро смогут пользоваться все мусульмане России во всех регионах страны.
Исламский банкинг в Казахстане
Для примера — что происходит в исламском банкинге в Казахстане, по данным исследования 2024 года:
1. Такой же рост рынка: исламское финансовое обслуживание в стране продолжает расти параллельно с увеличением числа исламских финансовых учреждений и услуг. Этот тренд сохранится благодаря растущему интересу и потребности в альтернативных финансовых решениях.
2. Государство обещает усилить поддержку этих инициатив, чтобы помочь инвесторам и клиентам.
3. Инновации и технологии: планируется создаваться цифровые платформы и приложения, в которых будет включена услуга халяльных рассрочек.
Если вы мусульмане — какого финансового продукта лично вам не хватает в России? Расскажите в комментариях.