Как поступить, когда заемщик не в состоянии погашать обязательства по графику, в рефинансировании отказывают, а банкротство - крайняя мера? Можно попробовать переоформить кредит на другого человека (разумеется, с его согласия). Но на практике такую, казалось бы, простую процедуру не проведет ни один банк. Почему так получилось - в материале НКБ.
Что говорит закон о переоформлении кредита на другого человека?
Статья 391 ГК РФ допускает передачу долга между физическими лицами при согласии банка. Без одобрения кредитора такой договор будет признан недействительным. В этом процессе банк заинтересован исключительно в целях минимизации рисков. Но даже так у него больше оснований для отказа, чем для согласия. Перевод долга рассмотрят только в случае ипотечного или кредита с залогом.
О том, как переуступают права требования по ипотечному кредиту на новостройку, рассказали тут.
Проблематично может быть даже переоформить залоговый кредит. Банк может потребовать изменить условия договора залога или даже оформить его заново, чтобы зафиксировать собственные права. В случае ипотеки все усложняется необходимостью перерегистрации прав на имущество, что значительно затянет весь процесс.
Подытожим: Хоть по закону никаких ограничений процедуры нет, банк вероятнее согласится на реструктуризацию или рефинансирование, чем на переоформление долга на третье лицо.
Альтернативные варианты
Гораздо проще будет оформить новый кредит, погасив им долг прежнего заемщика. В этом случае новый заемщик (например, родственник) получает собственный кредит и закрывает старый с помощью полученных средств. Такой подход обходится без официального перевода долга и одобрения банка, что зачастую проще и быстрее, хотя и сопряжено с необходимостью дополнительных финансовых гарантий.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.