Процедура KYC сегодня становится стандартом для всех регулируемых финансовых сервисов, от банков до криптовалютных платформ. В этой статье расскажем, почему такая проверка стала обязательной и как она защищает ваши интересы в цифровом мире.
Привет, это команда «Шард». Процедура KYC («Знай своего клиента») — обязательный стандарт для финансовых организаций, включая криптовалютные сервисы, которые работают с фиатными деньгами и имеют лицензию. Подобные проверки помогают предотвратить мошенничество и незаконные операции, повышая безопасность пользователей. Строгость KYC может отличаться в разных странах и зависит от вида деятельности сервиса. Однако важно помнить: если криптобиржа пренебрегает такими проверками, доверять ей стоит с осторожностью.
KYC — это процесс, в котором финансовый сервис проверяет личные данные клиента. Чаще всего, пользователю нужно отправить копии документов, удостоверяющих личность, информацию о месте жительства, работе, адрес электронной почты и номер телефона. Иногда могут попросить фото или видео для подтверждения личности. Такие проверки обычно проходят при регистрации на криптовалютной бирже или перед тем, как перевести или вывести криптовалюту.
Зачем проходить KYC
Для противодействия организованной преступности, легализации доходов, финансированию экстремизма и распространению оружия в мире введены глобальные стандарты для финансовых компаний. Эти нормы обязывают все учреждения, работающие с денежными средствами, проверять своих клиентов и не предоставлять услуги лицам, которые могут быть связаны с незаконной деятельностью. Подобные требования давно стали привычной практикой для банков и поддерживаются международными структурами, такими как МВФ, G20 и Базельский комитет. Согласно рекомендациям FATF (международная организация по противодействию легализации доходов), банки и другие финансовые компании, включая криптосервисы, обязаны проверять своих клиентов (KYC) и не могут открывать счета без идентификации клиента.
Хотя Россия и соблюдает все международные стандарты в традиционной финансовой сфере, криптовалюты остаются в «серой» зоне, поскольку для них нет четкого законодательства. Мы уже не раз говорили, что запрет на использование криптовалют, который хотят ввести власти, может привести к тому, что этот бизнес уйдет в «теневой» сектор или переместится за границу. В таком случае о соблюдении стандартов безопасности и проверок говорить уже не придется. Это также может создать риски для обычных пользователей, о защите которых так заботится Банк России.
Этапы проведения KYC
Основные этапы KYC — это сбор и проверка данных, включая комплексную проверку и постоянный мониторинг пользователей:
- Идентификация: на первом этапе собираются основные данные клиента, например, при регистрации на платформе. В России первичная онлайн-идентификация в банках запрещена, кроме некоторых пилотных программ биометрии.
- Верификация: после сбора данных их проверяют. Лицензированные площадки используют программное обеспечение, чтобы убедиться, что документы и фотографии клиента подлинные и принадлежат именно ему. Чем выше суммы операций или больше услуг, тем тщательнее проверка — могут потребовать данные о доходах, проверить репутацию и выявить связь с мошенничеством.
- Мониторинг: это постоянная проверка активности клиента. Система следит за подозрительными действиями и может ограничить функции аккаунта или уведомить органы, если возникают подозрения.
Чем опасна биржа или обменник без KYC
Некоторые криптовалютные биржи не работают с клиентами из США, потому что американские власти могут расследовать преступления за границей и наказывать владельцев сервисов, которые не соблюдают местные законы. Например, платформы Chatex и SUEX попали под санкции США за несоблюдение мер против отмывания денег. Поэтому биржи, работающие с американцами, должны строго следовать международным стандартам.
Злоумышленники предпочитают сервисы без строгих KYC-проверок, где проще скрыть незаконные средства. Такие биржи часто регистрируются в офшорах, не публикуют данные о компании и не работают с фиатными деньгами. Некоторые открыто заявляют, что KYC у них нет или проводят его только «для вида». Чтобы обойти KYC, мошенники покупают готовые верифицированные аккаунты с привязанными картами, которые продаются на форумах и в даркнете. Также популярна подделка документов, данные для которой можно найти в утечках из баз данных. Лицензированные платформы обычно быстро выявляют такие нарушения и блокируют подозрительные аккаунты.
Использование услуг так называемых «дропов» — людей, которые за небольшую плату предоставляют свои документы для регистрации аккаунта, также остается популярным. После этого «дроп» может заявить об утрате документов, чтобы избежать ответственности. Использование платформ, которые игнорируют KYC, рискованно для пользователя: такие сервисы могут внезапно прекратить работу и исчезнуть, например, в офшорах.
Такие площадки привлекают мошенников и часто становятся жертвами хакеров, так как их системы безопасности обычно слабее, чем у лицензированных компаний. Хакеры могут получить доступ к данным пользователей и их средствам.
Если вы станете жертвой мошенничества на такой платформе, будет сложно доказать, что аккаунт принадлежит именно вам, и привлечь сервис к ответственности также практически невозможно. Использование ненадежных платформ может обернуться серьезными проблемами, так как мошенникам проще избежать наказания. Надежный способ проверки платформы — доверить это команде профессионалов, например, экспертам платформы «Шард».
Скоро мы запускаем ПО, с помощью которого можно будет за один клик оценить надежность криптовалютного сервиса. Наш рейтинг будет учитывать международные стандарты, прозрачность, доступность данных, негативные отзывы в СМИ и связи с теневыми источниками.
***
Аналитическая платформа «Шард» также помогает оценить риск, проверяя адреса и активность контрагентов в криптовалюте на участие в сомнительных проектах, таких как финансовые пирамиды и скам. Вы можете сообщить о подозрительных адресах в разделе «Сообщить о подозрительном адресе» на сайте, чтобы предупредить других пользователей.