В стране наблюдается повышенная смена преподавателей в сфере среднего образования, особенно среди молодых учителей. Одной из причин является низкий уровень жизни. Молодые педагоги не имеют возможности приобрести собственное жилье.
Минпросвещения выдвинуло на рассмотрение льготную ипотеку для учителей. Депутат Яна Лантратова выдвинула идею ввести ипотечный кредит под 2% годовых на срок до 30 лет для молодых учителей до 30 лет, которые отработали не менее 1 года в учреждении. После 25 лет работы государство погашает остаток долга, но не более 15% от первоначальной стоимости. Предлагаемая программа напоминает существующие льготные ипотечные продукты, например, дальневосточную или сельскую ипотеку.
Такое решение решает сразу несколько проблем, которые тесно связаны между собой. В настоящее время школы страдают от нехватки кадров, поскольку каждый хочет жить хорошо и понимает, что быть учителем дело не прибыльное. Стать учителем равно быть альтруистом. Ведь вы передаете свои знания следующему поколению, но плата за это не так велика. Оплата труда перетекает в условия жизни учителей, которые не могут позволить себе даже самые банальные и базовые вещи. Все это приводит к дискредитации этой профессии и дальнейшему ее исчезновению.
Необходимый пакет документов
Чтобы получить государственную субсидию на повышение уровня жизни и условий, преподавателю необходимо предоставить в местную администрацию следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ
- Характеристику и ходатайство от руководителя образовательного учреждения
- Свидетельства о рождении детей и о заключении брака
- Документы, подтверждающие потребность в улучшении жилищных условий (например, справка о составе семьи, о проживании в коммунальной квартире и т.д.)
После получения государственной субсидии, чтобы получить ипотечный кредит в банке, потребуется предоставить дополнительно:
- Анкету потенциального клиента
- ИНН и СНИЛС
- Трудовую книжку
- Справку об уровне доходов по форме банка или 2-НДФЛ
- Правоустанавливающие и технические документы на приобретаемое жилье
- Другие документы, предусмотренные правилами конкретного банка
Таким образом, для получения ипотеки с государственной субсидией учителю необходимо собрать и предоставить два комплекта документов: один - в местную администрацию, другой - в банк.
Процентные ставки на ипотеку стартуют от 1,8 % годовых. Первоначальный взнос в среднем составляет 20%, однако есть и те банки, где первоначальный взнос составляет 0%.
Требования к заемщику
- Супруги (до 36 лет);
- Родители (до 36 лет), ребенок (до 19 лет)
- Граждане РФ, имеющие стаж в сфере преподавания не менее 3х месяцев
Тарифы и условия зависят от конкретного банка. Каждый банк устанавливает свои собственные процентные ставки, требования к заемщику, размер первоначального взноса, а также предлагает различные варианты страхования.
Страхование
Как правило, в ипотечный кредит для учителей включаются следующие виды страхования:
- Страхование жизни и здоровья заемщика: в случае смерти или потери трудоспособности заемщика страховая компания погасит оставшуюся часть кредита.
- Страхование объекта недвижимости: страхует жилье от различных рисков, таких как пожар, затопление, стихийные бедствия.
- Страхование титула: обеспечивает защиту прав собственности на недвижимость от различных споров и претензий.
Страхование может быть добровольным или обязательным. В некоторых случаях, банки могут потребовать обязательное страхование. Стоимость страхования зависит от суммы кредита, возраста заемщика, страховой компании, а также от выбранных рисков и условий страхования.
Ведомство рассматривает разные варианты, включая включение учителей в уже существующие льготные ипотечные программы или создание единого «кластера» для всех бюджетных работников. Новая программа потребует значительного дополнительного финансирования, которое пока не предусмотрено в бюджете.
Другие ипотечные программы
В РФ уже есть различные ипотечные программы, доступные всем гражданам: семейная, военная, дальневосточная, арктическая, сельская, для IT-специалистов, бюджетников и многодетных семей и материнский капитал.
Льготная ипотека распространяется на каждого совершеннолетнего россиянина и не фокусируется на конкретной сфере деятельности. А также не учитывает есть ли у заемщика имущество в собственности или нет. Конечно, банки могут вводить дополнительные требования о доходе или кредитной истории. Минимальная ставка — 8%, однако банки могут ставить процент и ниже. Целевой характер кредита направлен на:
- Приобретение в собственность квартиры в новостройке на этапе строительства;
- Покупку сданной квартиры в собственность в новостройках;
- Покупку частного дома у застройщика по ДДУ;
- Приобретение земли под строительство дома.
Вторичное жилье в программу не входит.
Семейная ипотека
Семейная ипотека распространяется на заемщиков, у которых есть дети (свои или усыновленные). А для родителей, воспитывающих ребенка с инвалидностью, программа будет действовать дольше.
Ставка — 6% годовых, а для жителей Дальнего Востока – 5%. Банки имеют право понизить ее на свое усмотрение. Льготный размер ставки действует на весь срок кредитования.
Целевое направление кредитования:
- купля квартиры у застройщика в сданном или в процессе стройки ЖК;
- покупка частного дома от застройщика по договору купли-продажи;
- купля частного дома в процессе стройки по ДДУ;
- реализация строительства частного дома на собственном или приобретаемом в ипотеку земельном участке;
- рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита, но только на приобретение жилья от застройщика;
- приобретение вторичного жилья.
Дальневосточная и арктическая ипотека
Дальневосточная и арктическая ипотека ранее распространялась только на территорию Дальнего Востока. С 8 декабря 2023 года программа действует и на территории арктических регионов.
Эта программа является самой долгосрочной (действует до конца 2030 года).
Оформить ипотеку могут: молодые семьи возрастом до 35 лет, родители одиночки, лица, переехавшие в субъекты ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, участники программы "Дальневосточный гектар", учителя и врачи со стажем деятельности на территории ДФО или на сухопутных территориях Арктической зоны РФ не менее 5 лет, рабочие предприятий ОПК на территории Дальнего Востока, граждане РФ – вынужденные переселенцы с Украины, ЛНР и ДНР, проживающие в одном из регионов ДФО или на сухопутных территориях Арктической зоны РФ. К последним пяти категориям не применяются требования, связанные с возрастом и семейным положением.
Ставка по ипотечному кредиту составляет 2% годовых.
Кредит допускается на такие цели как:
- приобретение жилья в сданном или на этапе стройки ЖК;
- купля частного дома у застройщика по ДДУ или по договору купли-продажи у предыдущих владельцев;
- стройка частного дома своими силами или по договору со строительной фирмой;
- купля земли стройка частного дома;
- приобретение вторичного жилья на сельских территориях в ДФО или в моногородах ДФО, а также на территориях Магаданской области и Чукотского автономного округа.
Ипотека для жителей ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской областей будет действовать до 31 декабря 2030 года. Воспользоваться ей могут граждане РФ, которые заключили кредитный договор на новых территориях. Ставка составляет 2% годовых, первоначальный взнос 10%.
Денис Сыров — основатель и руководитель строительной компании “Dune.Group” (телеграм - https://t.me/dunegrouprnd)
