Андрей последний год мечтает о новой машине. Его машина начала требовать всё больше вложений: по дороге на работу несколько раз ломалась. Поэтому он решил продать её и купить новое авто. Для покупки ему не хватало 700 000 рублей. У Андрея в прошлом были просрочки по кредитам, поэтому банк готов одобрить кредит только при наличии дополнительной гарантии — поручителя.
Стать поручителем Андрей предложил своему другу Никите. Друг взял время подумать, ведь сумма не маленькая, но и другу хочется помочь. Оправданы ли переживания Никиты? Давайте разберемся.
Кто такой поручитель?
Поручитель — это человек, который гарантирует банку, что заемщик выплатит кредит, он же берет на себя финансовую ответственность по кредитным обязательствам в случае проблем у заемщика.
Если Андрей вдруг окажется неспособным погасить кредит, то именно на Никиту лягут обязанности по выплате основного долга, а также всех штрафов и пени, предусмотренных кредитным договором.
А отказаться от обязательств можно?
Нет. Обязательства прекратятся, когда кредит будет погашен. Погасить может как непосредственно заемщик, так и поручитель.
Отказаться от платежей тоже нельзя. Кредитор свяжется с поручителем, если не получится урегулировать ситуацию с заемщиком.
Может случиться так, что заемщик и поручитель поругались, и больше не состоят в дружеских отношениях. Если Никита не захочет напрямую узнавать у Андрея про то, как обстоят дела с кредитом, добросовестно ли он его выплачивает, нет ли просрочки на данный момент, или может кредит и вовсе уже закрыт, то Никита может сам делать запрос в банк на получение справки об остатке задолженности.
Может ли поручительство отразиться на кредитной истории?
На кредитную историю поручителя не влияют просрочки по платежам, которые не вносил заемщик.
Если же кредитные обязательства перешли к поручителю из-за недобросовестности заемщика, то информация о кредите появится в кредитной истории поручителя.
Есть ли вариант вернуть деньги, которые внес поручитель?
Да. Вернуть сумму, которую поручитель внес для погашения кредита, можно, договорившись с заемщиком о возврате долга или через суд.
Главное — сохранить все документы, которые подтверждают факт поручительства: кредитный договор, справки о задолженности и сумме, которую вносил поручитель, квитанции.
Получается, лучше не становиться поручителем?
Если поручителя не пугает сумма кредита, он уверен в платежеспособности близкого человека, готов помочь ему получить деньги от банка, а в случае чрезвычайной ситуации сможет помочь с оплатой, то поручительство будет оправданным.
Главное — чтобы это решение было добровольным, обдуманным и не стало камнем преткновения между близкими.
Есть случаи, когда человек не рассматривает поручительство как риск в принципе. Например, когда кредит берется на общие цели нескольких людей: супруг и супруга решили сделать ремонт кухни. Получается, что и заемщик, и поручитель будут пользоваться комнатой, отремонтированной за счет кредитных средств. Как правило, в таких случаях семейный бюджет общий, и кто конкретно выделяет деньги на очередной платеж, не важно, главное, чтобы оплата вносилась вовремя.
Никита все обдумал и решил, что поможет другу. Андрей и сам его ни раз выручал, когда требовалась помощь. К тому же у Андрея сейчас постоянная работа и стабильный заработок, и пускай у него были проблемы с выплатой первого кредита, который он брал еще в студенческие годы, сейчас ситуация другая.