Друзья мои, время неумолимо движется вперёд, а год 2024 продвигается к своему завершению. Впереди самая затратная пора года -- время подарков к Новому году, закупки товаров и продуктов к праздникам. Умные люди к этому начинают готовиться уже сейчас, ну, как минимум, определяются со списком карт, по которым будут делаться закупки с кэшбэком. Или что-то уже покупают к столу, ну или подарочные сертификаты на супермаркеты по акциям банков. :)
И радует в это непростое время то, что выбрать есть из чего. Давайте же посмотрим, что доступно уже сейчас. Какие кредитные и дебетовые карты с кэшбэком могут гарантированно нам дать нормальный и предсказуемый кэшбэк на супермаркеты?
Я не буду тут описывать банки, где в теории может выпасть такая категория. Я очень не люблю гадать и надеяться на судьбу. Мне гораздо ближе понимание, что есть хотя бы какая-то гарантия, что я точно не останусь без кэшбэка на продукты в конце 2024 года :)
КЕБ и кэшбэк на супермаркеты 10%
На днях мой любимый банк КЕБ (Кредит Европа Банк) вернул акционную категорию "Супермаркеты" по своим бесплатным кредитным картам. Ранее банк уже проводил эту акцию весной и летом 2024 года. И вот акционная категория снова тут.
Условия:
- Лимит акции 1000 баллов в месяц по каждой кредитной карте отдельно. Чем больше у вас карт в банке, тем выше лимит.
- Покупка от 1500 рублей в чеке.
- Список MCC: Продовольственные и супермаркеты (5411, 5499), Молочные (5451), Мясо-рыбное (5422), кондитерские и булочные (5441, 5462).
- Покупки только за счёт кредитного лимита.
- Акция до конца года с продлением на 2025.
- Для участия в акции нужно зарегистрироваться в акции на сайте банка или в смс от банка.
Баллы у банка моментальные. Начисляются сразу после покупки, их тут же можно тратить на новые покупки, копить ничего не нужно. Мне очень нравится такой подход, и так мало банков, кто так платит. Округление до целого рубля (1 балл = 1 рубль). Для списания баллов достаточно просто выставить рычажок в нужное положение в приложении :)
Я использую в этом банке бесплатную кредитную карту Urban. Но можно также завести и бесплатную Card Credit Plus. Первая же мне кажется интереснее по кэшбэку, зато вторая расширит лимиты по акциям банка :)
В идеале лучше завести две карты, но мне банк вторую карту не одобряет :( Может быть, вам повезёт.
10% на здоровье
Помимо этого, у банка есть акционный кэшбэк на "Здоровье", тоже 10%. Лимит аналогичный -- 1000 баллов. И тоже до конца года. Применяется ко всем кредиткам банка.
Здоровье у банка -- это стоматология, аптеки, врачи и клиники, оптика, лаборатории, ортопедия, медоборудование и другое. Можно выгодно подправить своё здоровье перед Новым годом или пройти чекап организма.
Бесплатная кредитка Urban
Как по мне, это самая интересная кредитная карта в КЕБе. У неё большой кэшбэк на общественный транспорт. При этом он идёт по умолчанию, тут не нужно надеяться, как по другим банкам, а выпадет ли нужная категория. Тут я всегда знаю, что она у меня есть. И от этого как-то спокойнее даже.
А постоянные категории по карте такие:
Они вообще не меняются, всегда идут по умолчанию по этой карте.
- 10% общественный транспорт (городской транспорт, электрички и метро, междугородние автобусы);
- 5% на АЗС и автоуслуги;
- 5% на такси;
- 5% в Яндексе (Маркет, Еда, Лавка, Яндекс Путешествия (отели).);
- 3% в Сбере (Мегамаркет, Купер, Самокат, Еаптека);
- 3% на аренду автомобиля;
- 1% на остальное.
Беспроцентная рассрочка:
Общий лимит кэшбэка по карте в месяц -- 5000 баллов. Если упёрлись в лимит, остальные покупки можно оформить в бесплатную беспроцентную рассрочку 150 дней. Она действует на покупки от 5000 рублей. С учётом того, какие сейчас ставки по вкладам, топовый вариант. А обычный льготный период по этой карте составляет до 60 дней без %.
Приятное:
Подарки -- это круто! А бесплатную кредитку Urban от КЕБа можно оформить по специальной ссылке и получить 3000 баллов от банка сразу после первой покупки от 1 рубля в течение 30 дней с момента получения карты. Я ещё не видел банков, которые бы так щедро платили приглашаемому. Если карта вам интересна, забирайте сейчас, пока эта акция действует.
После получения карты придёт смс об участии, и можно действовать.
Логика трат по кредиткам КЕБ такая: в месяц тратим в супермаркетах в районе 10 000 рублей. И при этом не забываем, что покупка от 1500 рублей. Если у вас кредиток в банке несколько, то можно по каждой потратить не более 10 000 рублей и получить в два раза больше. Это что касается супермаркетов. Но в банке есть и другие крутые акции, не говоря уже про базовый кэшбэк с повышенными категориями по умолчанию.
Кэшбэк 35% на супермаркеты, маркетплейсы и не только
Я думаю, что для многих бесплатная дебетовая карта от Газпромбанка точно будет основной в конце 2024 года. И даже в начале 2025 года. А всё потому, что здесь новички (у кого не было карт банка на 1 августа 2024 года) могут ежемесячно получать дополнительно к базовому кэшбэку до 5000 баллов.
При этом категории с кэшбэком 35% включают в себя не только супермаркеты, но и все маркетплейсы, АЗС, магазины одежды и обуви, кафе и фастфуд, а также важные категории ЖКХ, Госуслуги, штрафы и налоги (они не входят в оборот, но кэшбэк за них начисляют).
Идеальное комбо, чтобы закрыть все потребности. Ну или хотя бы их часть в денежном эквиваленте 14 000 рублей в месяц. :) Можно идеально подготовиться к Новому году и результатам его наступления.
Эта выплата идёт поверх бонусной программы. В идеале можно получать 1,5% (2%) базового кэшбэка, либо в повышенных категориях 3% (5%), но без базового. И ещё сверху 35% по акции. То есть выхлоп за месяц будет чуть больше 5000 баллов.
Дебетовая карта "Газпромбанка" (по ссылке банк подарит 500 рублей) очень заковыристая. Для получения 5000 баллов нужно держать и не снижать остаток по карте от 30 000 рублей (естественно, без начисления % на остаток), иначе дадут только 2000. Старички могут рассчитывать только на 1000 баллов кэшбэка вообще без вариантов.
Как получите карту, зайдите в раздел "Кэшбэк" и активируйте акцию, иначе будете в пролёте. Там же, кстати, можно активировать и участие в акции с "Магнитом", чтобы дополнительно и баллы от магазина получать. Вообще, идеальное комбо с этим супермаркетом выходит.
Ещё нужно обязательно тратить от 5000 рублей в месяц, иначе кэшбэка не будет вообще.
Кэшбэк начисляют в следующем месяце за предыдущий, обычно к концу следующего месяца. При этом у вас будут баллы, которые можно либо конвертировать невыгодно в рубли по курсу 1 к 0,8 (от 1500 баллов и выше). Либо компенсировать покупку, да ещё в не повышенных категориях (от 2500 рублей). И тогда конвертация более справедливая -- 1 к 1.
Тем не менее, люди умудряются компенсировать так покупки на Озон или WB. И хорошо, что это возможно.
Исходя из логики трат, нет смысла по этой карте тратить более 14 000 рублей в месяц, поскольку тогда мы точно упрёмся в лимит кэшбэка по акции в 5000 баллов.
Старички упираются в лимит уже в районе 3000 рублей, при этом им всё равно нужно тратить от 5000 рублей. То есть тут кэшбэк будет даже меньше 35%. Я как раз старичок, поэтому эта карта в моём рейтинге идёт ниже КЕБа.
Эта карта -- рекордсмен в мире подводных камней. У меня есть более подробный обзор карты "Газпромбанка" на моём сайте. Рекомендую посетить и ознакомиться, дабы не загружать этот обзор. Бонусом рассказываю в статье о том, как сделать так, чтобы ещё и по их кредитке получать 100% кэшбэк на мобильную связь, налоги и ЖКХ, а также до 50% в супермаркетах и маркетплейсах. Там тоже есть много интересных моментов.
Кэшбэк 5% на продукты от ВТБ в ноябре и декабре 2024
В рамках опции "Моя группа", где можно добавить 5 человек. И все они будут получать минимум 5% на супермаркеты. При этом кэшбэк в банке деньгами. Начисляется и по дебетовой, и по кредитной карте. Этот вариант кэшбэка на супермаркеты я оставляю запасным. Когда закончатся первые два.
Лимит кэшбэка 3000 рублей в месяц (можно расширить бесплатной на 3 месяца ВТБ Привилегией до 30 000 рублей в месяц).
Из плюсов, это всё-таки деньги. Не нужно заморачиваться. Пошёл, купил, получил. Ну а минус -- кэшбэк маловат по сравнению с первыми двумя вариантами. Акция скоротечная. Вряд ли банк продлит её после 2025 года.
Я не буду подробно расписывать, как работает ВТБ, обзор итак получился очень громоздкий. Но у меня есть отдельный обзор карт с кэшбэком ВТБ на моём сайте. Буду рад, если зайдёте в гости. :)
Кэшбэк на супермаркеты от МТС (5%) и Ингосстрах Банка (6%)
Решил объединить эта два банка в одну группу. Прежде всего тем, что начисляется он фантиками, то есть баллами, которые ещё нужно умудриться как-то пристроить.
В МТС -- это баллы МТС, которые без подписки вообще не пристроить никуда. И они за супермаркеты без подписки тоже не начисляются. Однако подписку всегда можно добыть бесплатно тут. Но всё равно заморочки. Но даже с подпиской Премиум баллы можно пристроить только на сервисах МТС. Зато лимит аж 10 000 фантиков (то есть баллов) в месяц! У меня есть симка МТС, буду сливать на неё, потом с неё, возможно, получится что-то оплатить. С баланса симки. Может, налоги какие. Посмотрим.
И начисляется сразу по всем картам в банке. Дебетовым и кредитным. И даже по восходящей звезде банка -- новом бесплатном дебетовом продукте "МТС Деньги".
В Ингосстрахе -- это Инго баллы. Тут аналогично, но хотя бы можно обменять на подарочные сертификаты на маркетплейсы. Кэшбэк хоть и 6% (но лимит всего 1000 баллов в месяц). Но тут есть одна подлость -- копить нужно минимум 1500 баллов, чтобы обменять на подарочный сертификат. Ну или купить платную подписку. Блеск :)))
Из плюсов: по обеим картам можно отовариваться в магазинах алкоголя, что тоже шикарно.
Из минусов: доставка из Яндекс Лавки, Самоката, Купера -- мимо. Карты коды экосистем не понимают для начисления кэшбэка при доставке из этих сервисов.
ОТП банк и кэшбэк на супермаркеты 3%
Закончим обзор на продукте с венгерскими корнями. По бесплатной дебетовке начисляется 3% на постоянной основе. Самый маленький постоянный кэшбэк на супермаркеты среди всех карт. При этом по карте ещё и 7000 рублей минимум нужно тратить в месяц, иначе кэшбэка не будет (привет, Газпромбанк!).
Я сомневаюсь, что буду платить этой картой в магазинах. Да и заводят её в основном ради оплаты ЖКХ (если платить на сайтах с MCC 4900, то банк обещает за это 5%). Вот и я завёл.
Здесь тоже категории фиксированные, что очень удобно. Мы фиксируем 5% на ЖКХ, в ресторанах, кафе и фастфуде, на АЗС и 3% на продукты.
Но платить 3% в суперах, я считаю, не очень разумно. Любая кредитная карта от 100 дней без % даст доходность больше за счёт высоких ставок по вкладам.
Вот такой получился обзор. Больше карт, которые дают предсказуемый кэшбэк на супермаркеты на постоянной основе, я не припомню. Может быть, вы знаете какие? Расскажите об этом. Я всегда рад вашим комментариям. Буду рад, если поделитесь и своим опытом использования описанных выше карт. А может, мыслями и переживаниями. Будет здорово, если это сообщество будет уютным и комфортным для вас! Спасибо за внимание.