Инфляция разгоняется, и просто держать наличные на счетах уже не вариант. За год цены выросли на 10-15%, и это ощущает каждый. Депозиты не спасают.
Как быть? Стоит рассмотреть активы, которые могут защитить сбережения и даже принести прибыль.
Золото, недвижимость или акции — что выбрать в 2024 году для сохранения и приумножения капитала?
Золото: классическая защита в кризис
Когда инфляция бьет по кошельку, золото становится одной из топовых защитных инвестиций. Оно не обесценивается, как деньги, и его запасы ограничены, что поддерживает высокий спрос. Это традиционная и консервативная инвестиция.
Как купить золото?
💰 Купить физическое золото: это слитки или монеты. Их продают в банках — Сбербанк, Газпромбанк или др. Неплохо (и даже приятно) иметь золото почти на руках, но важно учитывать расходы на хранение и защиту.
🏦 Открыть «золотой» счет: многие банки предлагают обезличенные металлические счета (ОМС). Например, ВТБ. Здесь не надо заморачиваться с хранением, нужно просто выбирать надежный банк.
📈 Инвестировать в золотые ETF: это фонды, привязанные к стоимости желтого металла. Вы зарабатываете на изменении цены, не имея слитков на руках. Удобно, но важно учитывать комиссии и риск рыночных колебаний. В России можно купить золотые ETF: FXGD от FinEx, TGLD от Тинькофф Капитал, GOLD от УК ВИМ и AKGD от Альфа-Капитал. Они торгуются на Московской бирже.
💡 Факт: золото часто растет в цене, когда экономика падает. Примеры резких скачков на фоне кризисных явлений: в 2008-м — до $1 000, в 2011 — до $1 900 из-за кризиса, а в 2020 — до $2 070 из-за пандемии. В ноябре 2024-го унция золота стоит около $2 737.
Недвижимость: вклад в стабильность
Недвижимость — реальный актив, который не обесценивается, а его стоимость часто растет вместе с ценами. Плюс, сдавая недвижимость в аренду, можно получать стабильный доход.
Как выгодно инвестировать в недвижимость?
Сегодня не обязательно покупать квартиру, чтобы вложиться в недвижимость — можно инвестировать в фонды (REITs), которые дают доли в крупных коммерческих объектах, например, в торговых центрах.
В России аналогами REITs являются закрытые паевые инвестиционные фонды недвижимости (ЗПИФН), например, фонд ПНК-Рентал, где минимальная сумма вложений — от 300 000 рублей, а доходность составляет около 10–12% годовых.
Также можно купить ETF на зарубежные REITs вроде FXRE от FinEx. Этот инструмент торгуется на Московской бирже по цене около 1 000 рублей за акцию.
💡 Важно: рынок недвижимости может быть нестабилен в кризис, но в долгосрочной перспективе это по-прежнему надежный актив. В 2024-м арендные ставки на жилье в Москве выросли на 25%, в среднем до 111 тыс. рублей в месяц, а в Санкт-Петербурге — на 17%, до 56 тыс. рублей – пишет Lenta.ru.
Акции: шанс заработать на росте компаний
Акции — актив с риском, но при правильном подходе они могут защитить от инфляции и даже принести прибыль. Компании, повышающие цены, увеличивают доходы, что положительно сказывается на стоимости их акций.
В период высокой инфляции, например, акции в сферах здравоохранения или технологий часто растут, так как меньше зависят от кризиса.
Какие акции выбрать?
Если вы только начинаете, обратите внимание на акции крупных стабильных компаний, способных выдерживать экономические потрясения. Также рассмотрите компании с доходами, привязанными к инфляции, например, продуктовые сети, коммунальные компании и производителей товаров первой необходимости.
💡 Важно: акции — это долгосрок, и рынок бывает волатильным. С начала 2024-го индекс Мосбиржи вырос примерно на 12%. Это немного. Но экономический фон не способствует лучшему результату. Однако есть здесь и хорошие примеры, если присмотреться к отдельным сегментам.
Нефтегазовый сектор, например, прибавил около 15%, ведь цены на энергоносители растут, а «Газпром» и «Лукойл» лидируют. Высокие технологии тоже в плюсе: акции «Яндекса» ушли вверх на 18% благодаря расширению онлайн-сервисов.
Здесь важно понимать: прошлые результаты не всегда обещают будущие успехи.
Как выбрать свой актив?
Теперь, когда мы разобрали три главных варианта, важно понять, что подойдет именно вам. Золото и недвижимость — надежные варианты для сохранения капитала, а акции — для тех, кто готов рискнуть ради прибыли. Вот три простых шага:
🎯 Определитесь с целью. Если важно сохранить деньги, выбирайте стабильные активы, как золото или недвижимость.
🔥 Оцените риск. Готовы к риску ради высокого дохода? Тогда акции могут подойти.
📊 Не держите все в одном месте. Немного акций, немного золота и недвижимости — и риски автоматически снизятся.
Инвестиции — это просто
Инфляция растет, и важно грамотно защитить свои сбережения. Золото, недвижимость и акции — три основных актива, которые помогут справиться с этой задачей. Хотите глубже разобраться в инвестициях и научиться выбирать лучшие активы? Рекомендуем наш курс по инвестициям. Это крепкая база, чтобы начать зарабатывать 30-40% годовых.
Делитесь мнениями, задавайте вопросы и рассказывайте о своем опыте!