Нужны ли займы и кредиты в бизнесе?

Нужны ли займы и кредиты в бизнесе?

Опять банальный вопрос, но многие начинающие собственники и руководители его именно так категорично для себя формулируют.

К счастью или, наверное, больше, к сожалению, сейчас практически нет ни одного предпринимателя, да и просто обычного человека, который не имел бы опыт получения займа или кредита. Кто-то получив кредит и купив, какую-то не очень нужную вещь, очень быстро потерял интерес, вызванный эмоциями от покупки, подогретые грамотным продажником, остался с серьезной "дырой" в семейном бюджете. Кто-то купил перед кризисом автомобиль с помощью кредита и после того, как кризис начал набирать силу, стоимость автомобиля существенно покрыла издержки и на проценты и на основной долг, да и в целом доступность этого продукта существенно сократилась.

В бизнесе то же самое есть удачные, есть неудачные сделки, но связывать их с наличием или отсутствием кредита не совсем правильно. Нужно понимать, что кредитные средства это определенный ресурс, который: а) ограничен и б) не бесплатный. Поэтому нужно считать параметры кредита: срок, сумму, цели, процентную ставку, график погашения, источники погашения, залоги и прочие условия. Многие предприниматели так "быстро бегут", что не успевают увидеть, как попадают в "кассовый разрыв" и тогда особый анализ не нужен и выбор не велик: - нужно где-то, не важно где, перехватить определенную сумму под любые проценты. Очень частая история, когда взятый ранее кредит нужно отдавать, а план его возврата у предпринимателя был в голове, не реализовался и уже забыт, тогда также приходится принимать, как правило, безальтернативный вариант рефинансирования.

Мы не будем вас загружать большим потоком информации, но все, же некоторые правила для вас выделим:

1) кредиты бывают, оборотные и инвестиционные, не путайте их. Оборотные кредиты компании и предприниматели берут как раз, чтобы закупить сырье и материалы, и вернуть после того как поступит выручка, при этом количество циклов может быть несколько, и желательно, чтобы маржинальность покрывала проценты и позволяла получать прибыль. Инвестиционные кредиты - для покупки оборудования, помещений, транспортных средств и иного имущества, как правило, на длительный срок. В данном случае необходимо понимать, что должна быть положительная разница между суммой процентов и основного долга и прибыльностью проекта. Очень частая история, когда на оборотные кредиты приобретаются не совсем прибыльные активы и компания длительное время, (вместо развития) вынуждена обслуживать не очень полезные с точки бизнеса обязательства.

2) кредитная история - это ваш огромный потенциал и поэтому берегите ее как .... не допускайте просрочек по кредитам и лизинговым платежам, соблюдайте графики, исключайте рефинансирование;

3) не поддавайтесь эмоциям, - делайте финансово-экономический анализ сделок и проектов, для которых привлекаете кредиты.

4) кредитный потенциал зависит от эффективности вашего бизнеса. Если в начале, вам могут дать денежные средства, так сказать, на перспективу, то в дальнейшем будут тщательно изучать ваше финансовое состояние. И если оно будет ухудшаться, то и потенциал существенно снизится.

И помните, сегодня вы делаете неэффективный, непроработанный проект, привлекая дорогое финансирование, в дальнейшем будете работать больше, на обслуживание долга, а не на развитие. И появившийся замечательно проработанный проект, просто не чем будет профинансировать…

Вопросы в каждой конкретной ситуации можете задать в комментариях, а также в личной консультации…

Успехов в делах!!!