ИИС — альтернатива брокерскому счету. Это индивидуальный инвестиционный счет с господдержкой в виде налоговых льгот. Его задача — помочь накопить на вашу большую цель. Например, квартиру или машину.
❗ Такой счет открывается на несколько лет. Если закрыть его досрочно и вывести деньги, вы потеряете все льготы. Лучше этого не делать, так как государственные вычеты — удобный пассивный заработок.
🟢 Из чего складывается доход на ИИС
Ваш доход на ИИС складывается из нескольких частей:
- Рост стоимости активов, в которые вы инвестировали.
- Дивиденды или проценты по облигациям. Компании выплачивают прибыль своим акционерам, а облигации приносят процентный доход.
- Налоговые вычеты от государства.
Если у вас ИИС старого типа, вы можете получить один из двух типов налоговых вычетов на выбор:
- Вычет на взнос. Это когда вам раз в год возвращают 13 –15% от суммы, которую вы положили на счет. Верхняя граница суммы, с которой можно получить вычет, — 400 тысяч рублей. То есть можно получать до 52 – 60 тысяч рублей.
- Вычет на доход. Этот вычет освобождает вас от ежегодного НДФЛ и налога на инвестиционный доход после закрытия счета.
Если у вас новый тип счета (ИИС-3), можете рассчитывать на два налоговых вычета сразу. При этом ИИС старого типа всегда можно трансформировать в новый. Достаточно подать два заявления — одно в банк или брокеру, а другое — в налоговую.
Минимальный срок, на который нужно открыть ИИС-3 без потери налоговых льгот — 5 лет.
🟢 Какие инструменты можно купить на ИИС
Вы открываете ИИС в банке или у брокера. Кладете на него деньги и покупаете разные доходные активы. Самое приятное здесь — государство дает вам льготы не только за инвестирование, но и просто за пополнение счета.
На ИИС можно покупать различные финансовые инструменты, в зависимости от ваших целей и риск-профиля. Ниже — несколько базовых ориентиров.
1. Акции крупных российских компаний
Газпром: акции остаются популярными, несмотря на снижение поставок газа в Европу и Турцию. Перспективы роста сохраняются за счет экспорта на новые рынки.
Сбербанк: крупнейший банк РФ с хорошими дивидендами и стабильным ростом прибыли.
Лукойл: нефтяной гигант, стабильно выплачивающий высокие дивиденды. Инвесторы ценят его устойчивость на фоне колебаний валют и рынка нефти.
Яндекс: технологический лидер с развитием нон-стоп в сегментах облачных сервисов и рекламы. Компания выигрывает за счет усиливающейся глобальной цифровизации и росту спроса на онлайн-услуги.
Норникель: акции популярны благодаря мощным позициям в сегментах никеля и палладия.
2. Облигации
ОФЗ: государственные облигации, которые выпускает Минфин. Они обеспечивают регулярные процентные выплаты (купоны) и бывают с разными условиями: от фиксированной процентной ставки до переменной или индексируемой в зависимости от инфляции. В 2024 году доходность по ОФЗ достигает 20% годовых на фоне высокой процентной ставки.
Корпоративные бонды: частные компании также выпускают облигации. Например, облигации «РусГидро» и «Норникель» в 2024 году предлагают доходность около 21% годовых. «Эталон Финанс» — 16% до 27%. По частным бондам риски невыплат выше, чем по государственным. Но все же это надежные инструменты. Особенно, если их выпускают компании с высоким кредитным рейтингом.
3. Паевые инвестиционные фонды
ПИФы: фонды включают сразу несколько акций или облигаций. Это позволяет диверсифицировать риск для инвестора. Можно купить ПИФ, состоящий из бумаг нефтяных или банковских компаний, или облигаций сразу нескольких эмитентов.
Интересные варианты:
- В 2024-м ПИФ «Нефтегазовый сектор» от ВИМ Инвестиции показывает доходность около 93,47%. Фонд инвестирует в акции нефтяных компаний, таких как «Лукойл» и «Газпром».
- Фонд «Акции российских эмитентов», включающий Сбербанк и Яндекс, демонстрирует за тот же период результат в 101,76%.
🟢 ИИС: примеры инвестиционных стратегий
Стратегия дивидендного дохода: это покупка акций компаний, которые регулярно выплачивают дивиденды, например, Сбер или Норильский никель. Стратегия позволяет получать стабильный доход независимо от рыночной волатильности.
Консервативная стратегия: это инвестиции в ОФЗ или облигации крупных корпораций вроде компании «Роснефть». Стратегия менее рискованная и предполагает стабильный, хотя и умеренный доход за счет регулярных процентных выплат.
Стратегия роста: это покупка акций растущих компаний вроде Яндекс или Полюс Золото с расчетом на увеличение их стоимости. Эта стратегия с повышенным уровнем риска, но она может принести высокую доходность в долгосрочной перспективе.
🟢 Итого
ИИС — это супер-инструмент для тех, кто хочет не просто копить деньги, но одновременно зарабатывать на инвестициях. Счет не только помогает увеличить доход, но и дает возможность экономить на налогах.
Если вы хотите понять, какие именно активы лучше покупать на ИИС, чтобы иметь максимальный денежный «выхлоп», советую пройти курс по инвестированию. В кратчайшие сроки вы научитесь грамотно подбирать инструменты для вашего портфеля и сможете выйти на отличные показатели прибыли.