Узнайте о различных видах банковских вкладов: срочные, до востребования, с капитализацией, валютные, целевые и другие. Понимание отличий поможет вам выбрать лучший вариант.
Банковские вклады — безопасный способ сохранить и приумножить деньги. Работает это очень просто: вы передаете деньги банку, а он платит проценты. Вложенные деньги банк использует для выдачи кредитов или покупки инвестиций.
Какие бывают виды банковских вкладов
Срочные вклады
Такие вклады оформляются на определенный срок, указанный в договоре. Например, на месяц, полгода, год и так далее.
📌Обратите внимание! Если вы снимете деньги раньше срока, то потеряете часть процентов или вообще их не получите. В некоторых случаях можно частично снимать деньги — все зависит от условий, прописанных в договоре.
После окончания срока вклада он может быть автоматически продлен. Такое продление называется пролонгацией. Если пролонгация не предусмотрена, то после окончания срока проценты будут начисляться по минимальной ставке.
Вклады до востребования
Вклады до востребования можно пополнять, а также снимать с них деньги в любое время. При этом вкладчик не потеряет проценты.
📌Обратите внимание! Процентные ставки по таким вкладам сильно ниже, чем по срочным. Обычно ставка по таким вкладам не превышает 0,1%.
Вклады с капитализацией
Проценты по таким вкладам начисляются не только на первоначальную сумму, но и на ранее начисленные проценты. В результате общий доход за весь срок вклада значительно возрастает. Рассчитать доходность таких вкладов можно по формуле:
📌Обратите внимание! Капитализация происходит регулярно — ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Чем чаще происходит капитализация, тем более выгодным становится вклад.
Вклады без капитализации
По таким вкладам проценты начисляются в конце срока на изначально внесенную сумму. Поэтапного начисления нет.
📌Пример: Вы положили 100 000 рублей под 10% на 1 год. Без капитализации в конце срока сумма вклада будет: 100 000+10%=110 000 руб. С капитализацией — 110 465,69 руб. Для расчета использовали формулу.
Сберегательные вклады
Сберегательный вклад — вид срочного вклада. По таким депозитам запрещены частичное снятие сумм и пополнение. Проценты, как правило, начисляются в конце срока.
📌Обратите внимание! Ставки по сберегательным вкладам самые высокие: в среднем на 0,25-0,5% выше, чем по накопительным, и на 1-1,5% — чем по расчетным.
Накопительные вклады
Такие вклады используются для накопления определенной суммы. Накопительные вклады можно пополнять, но чаще всего банки за определенное время до окончания срока действия вклада (как правило, за 30 дней) прекращают прием дополнительных взносов на вклад.
Расчетные вклады
Расчетный вклад — это вид срочного вклада, который позволяет свободно распоряжаться деньгами на счете. Вкладчик может пополнять вклад, а также снимать деньги в пределах установленного минимального остатка, не теряя проценты.
📌Обратите внимание! Минимальный остаток на счете фиксируется в договоре.
Валютные вклады
Открыть депозит можно и в иностранной валюте, однако доходность по таким вкладам обычно ниже, чем по рублевым. Если курс валюты стабилен, выгоднее открывать рублевые депозиты.
Номерные вклады
Такие депозиты открываются без указания личных данных. Они обеспечивают конфиденциальность и безопасность.
Целевые вклады
Депозиты на длительный срок под конкретную цель. Например, накопить определенную сумму до совершеннолетия ребенка.
Выигрышные вклады
Помимо начисления процентов, по таким депозитам периодически проводятся розыгрыши призов. Для участия в таком розыгрыше нужно выполнить условия банка и не снимать деньги с вклада.
📌Важно! Процентная ставка сильно зависит от типа вклада, а также от его параметров — срока и суммы. Перед открытием депозита обязательно сравните ставки в разных банках. Удобнее всего для сравнения использовать финансовый маркетплейс Банки.ру — на сайте уже собраны вклады от разных банков, указаны условия и актуальные на сегодня ставки.
Чем отличаются срочный вклад от вклада до востребования
- Срок размещения: Срочный вклад размещается на определенный срок (например, 3, 6 месяцев или 1 год), а вклад до востребования можно забрать в любое время.
- Процентная ставка: По срочному вкладу ставка выше, но только если деньги остаются на весь срок. В противном случае ставка снижается до уровня вклада до востребования. Вклад до востребования имеет минимальную ставку, обычно не более 0,1%.
- Операции: По срочному вкладу запрещены операции пополнения и частичного снятия, в то время как по вкладу до востребования можно свободно управлять вложенными средствами.
Как подобрать выгодный вклад
- Определитесь с целью. Поймите, зачем вы открываете депозит. Цели могут быть разными, например, долгосрочное инвестирование или накопление определенной суммы.
- Выберите подходящий тип вклада. Под каждую цель свой тип вклада. Например, для получения максимальной прибыли подойдут вклады с капитализацией, для пассивного дохода — с ежемесячной выплатой процентов.
- Определитесь с параметрами вклада. Выберите срок и сумму, которую планируете вложить. От параметров вклада часто зависит размер процентной ставки.
- Сравните условия в разных банках. Рекомендуем пользоваться агрегатором Банки.ру. На сайте можно настроить удобные фильтры, например, показать только вклады с капитализацией. Сервис значительно упрощает поиск и экономит время.
- Откройте вклад. Сделать это можно даже не выходя из дома — онлайн на Банки.ру. Это удобно и безопасно.
