ЦБ не может удержать инфляцию и идет на крайние меры. Увеличение ставки приведет к еще большему увеличению процентов по кредитам, проблемам у бизнеса и бедности самых незащищенных слове населения.
Сегодня, 25 октября, ЦБ вновь увеличил ключевую ставку – до рекордных 21%. С лета 2023 года Центробанк повышает ставку уже седьмой раз. А в 2024 году дважды: в июле с 16 до 18% годовых и в сентябре — до 19%. Все ожидали, что сегодня ЦБ повысит ставку до 20%, но в банке решили иначе и повысили ее до абсолютно рекордных для России 21%.
Напомним, что ключевая ставка — это важнейший инструмент и показатель состояния экономики. Это процентная ставка, под которую центральный банк страны выдаёт кредиты коммерческим банкам. Соответственно, чтобы зарабатывать, коммерческие банки будут добавлять свои проценты к этим 21%. То есть кредитные ставки по всем кредитам – как для бизнеса так и для физлиц – снова вырастут, причем уже до неприличных значений. Для бизнеса это сулит невозможность развития, так как с такими ставками (выше 20%) бизнес не сможет брать и покрывать кредиты, а значит, о развитии говорить не приходится. Выжить бы. Кроме того, повышение ставки может привести к росту банкротств для компаний с большой долговой нагрузкой.
Для населения повышение ставки до 21% – это очередное удорожание кредитов, огромные переплаты по процентам, а по сути, кредитное рабство. Например, в октябре Сбер сообщил о росте ставок по ипотеке. Минимальная ставка на вторичку выросла до 24,6%, на первичку — до 24,9%. Ждем очередного роста после сегодняшней новости.
Также высокая ключевая ставка ведет к росту себестоимости продукции и к удорожанию товаров и услуг. Ведь, как мы уже выше говорили, только при снижении ставки бизнес может развиваться. Низкая ставка – это развитие бизнеса, а значит, больше товаров и услуг, которые по закону рынка станут дешевле. Высокая ставка – это обратный процесс, меньше товаров и услуг и рост цен.
И все же ЦБ повышает ставку не из вредности, а чтобы удержать инфляцию, которая активно разгоняется, что бы так ни говорили с больших экранов. И причина тут в высоком потребительском поведении, а оно есть и его необходимо снизить, чтобы не было роста цен. Увеличивая ключевую ставку, ЦБ сдерживает инфляцию, так как повышается стоимость кредитов. Это, в свою очередь, снижает покупательский спрос.
Очередное повышение ставки показывает, что ЦБ никак не удается замедлить инфляцию. Тем не менее, годовая инфляция по итогам сентября замедлилась до 8,63 с 9,05% в августе, но все еще находится заметно выше прогнозного диапазона ЦБ и целевых 4%. По данным Росстата, она составила в этом году около 6%, хотя если брать реальную потребительскую корзину, то цифра уже почти достигла 14%. Наиболее остро такие скачки влияют на самые незащищенные слои населения, которые как раз ориентированы только на эту самую потребительскую корзину. Например, на пенсионеров, пенсии которых не успевают за ростом цен. А это значит, что те, кто и так был бедным, станет еще беднее.
Из плюсов повышения ключевой ставки отметим разве что ожидаемый рост по вкладам. Маленькое утешение и хоть какой-то шанс избежать обесценивания денег для тех, у кого есть хоть какие-то сбережения.
Добавим, что Россия сейчас находится в антилидерах среди стран с самой высокой ключевой ставкой. На первом месте Турция со ставкой в 50%, в Аргентине – 40%. Для сравнения в странах со стабильной и устойчивой экономикой ставка значительно ниже. Например, в Японии (в сентябре 2024 года) она составляет всего 0,25%, в Швейцарии (сентябрь) – 1 %, в Китае (сентябрь) – 3,35%, в США и Великобритании – 5%, даже в Индии (октябрь) – 6,5%. Как говорится, комментарии излишни.