Если вам кажется, что для начала инвестиций нужно иметь большой капитал, скажем, хотя бы миллион, то это миф. Многие так думают, и я тоже думал раньше, что нужно обязательно накопить много денег, чтобы инвестировать. Но это не так. Начинать можно с небольших сумм, да хоть со ста рублей. Главное — грамотный подход.
В этой статье я расскажу, сколько стоят акции на фондовом рынке, сколько нужно денег для нормального портфеля, и как начать инвестировать с маленьких сумм и при этом не потерять деньги.
Есть ли смысл инвестировать со ста рублями?
Начинать с маленьких сумм — это отличный способ, потому что так вы учитесь на практике. Вложив небольшую сумму, вы не рискуете потерять много денег, зато набираетесь опыта. А опыт в инвестициях — это то, что не купить ни за какие деньги.
Кроме того, регулярные небольшие вложения развивают финансовую дисциплину. Это привычка, которую важно закрепить. Вкладывая понемногу, вы постепенно накапливаете капитал, и это становится основой для вашего будущего.
Сколько стоят самые дешёвые акции? 🔎
Вот несколько примеров.
- ТГК-1: 0,007 ₽ за штуку. То есть шесть тысячных рубля. Самые дешёвые акции на сегодняшний день.
- Лесопромышленный холдинг Сегежа — 1,52 ₽ за акцию
- МКБ — 6 ₽ за акцию.
- Совкомбанк — 12,7 ₽ за акцию
- АФК-Система — 14 ₽ за одну акцию.
Здесь важно обратить внимание: на бирже акции торгуются лотами, и их количество в каждом одном лоте у каждой компании может быть разным.
Например, у той же АФК-Системы (владеет МТС и многим другим) в одном лоте находится 100 акций. То есть приобрести одну акцию этого банка невозможно. Можно купить минимум один лот, состоящий из 100 акций. Это в корне меняет дело. Для покупки одного лота акций АФК-системы потребуется сумма, которая в 100 раз превышает стоимость одной акции, то есть 1400 ₽!
Вот вам и ответ на вопрос, с какой суммы стоит начинать инвестировать. Сколько вы тратите на кофе в неделю? А ведь можно стать акционером АФК-Системы, для этого не нужны миллионы.
Сколько стоят самые дорогие акции? 💎
Теперь пройдёмся по лакшери-сегменту. Сколько же стоят самые дорогие акции, доступные российским инвесторам? Если не покупаем, то хотя бы посмотрим на них
- Удмуртнефть — 30 333 ₽. Можно купить на эти деньги какой-нибудь iPhone 11.
- Лукойл — 7 000 ₽.
- Магнит — 4 688 ₽
- Хэдхантер 3 908 ₽
- Яндекс 3 994 ₽
Это всё, конечно, акции российские. Купить бумаги зарубежных компаний мы после 2022 года не можем, так что и смотреть на них не будем
Вот такой получается разбег. От ста рублей до тридцати тысяч.
Отвечая на вопрос, с какой суммы начать, скажу: с пятихатки – пожалуйста. Откладывайте хоть каждую неделю и покупайте, потихоньку наращивая объёмы.
Важно помнить, зачем вам это. Инвестиции – это дисциплина, самоконтроль, регулярность и стратегия. Начиная даже с пятисот рублей, но чётко понимая цель, вы добьётесь большего, чем человек с миллионом, который просто хочет поиграть.
Подробнее о том, как ставить цель в инвестициях, я рассказывал в недавней статье.
С чего начать? 🚀
Для начала нужно выбрать платформу, через которую вы будете инвестировать. Есть множество хороших брокеров, у которых можно стартовать хоть от 100 рублей. Это отличная возможность попробовать себя в роли инвестора, даже если у вас пока мало денег.
Вот несколько популярных брокеров:
- Тинькофф Инвестиции — наиболее удобен для новичка благодаря своему понятному интерфейсу. Из минусов — нет некоторых облигаций и фондов. Комиссия 0,3% за сделку.
- Сбер — тоже довольно удобное приложение. Минус в том, что у Сбера доступны не все инструменты и есть некоторые ограничения. Например, китайские юани купить можно только от 1000 штук. Комиссии — от 0,06% от суммы оборота в день.
- БКС — также приятный интерфейс приложения. В наличии для покупки все доступные россиянам ценные бумаги. Комиссия 0,3% от продажи бумаг.
- Финам — приложение может быть не самым удобным для новичков, но плюсом также будет доступ ко всему многообразию финансовых инструментов.
Открытие брокерского счета — это буквально дело нескольких минут. Весь процесс можно пройти онлайн, не выходя из дома.
Главное при выборе брокера — проверить наличие у него лицензии Центрального банка РФ. Иначе можно потерять все вложенные средства. Список лицензированных брокеров доступен на сайте ЦБ.
Какие инструменты выбрать для инвестиций с небольших сумм? 🤔
Теперь давайте поговорим о том, куда лучше вложить свои деньги. Вот несколько инструментов, которые идеально подходят для новичков с ограниченным капиталом:
- Облигации — один из самых безопасных способов инвестирования. Это долговые ценные бумаги, которые дают фиксированный доход. Идеально для тех, кто не хочет сильно рисковать.
- Акции — покупка отдельных акций может принести большую прибыль, но тут важно помнить о рисках. Если вы только начинаете, не вкладывайте все деньги в одну компанию.
- ETF (биржевые фонды) — это фонды, которые включают акции нескольких компаний. Вы покупаете часть этого фонда, и таким образом диверсифицируете свои вложения.
Подробнее о биржевых фондах для новичков я рассказывал в недавней статье.
Как не потерять деньги 🛡️
Чтобы не прогореть, нужно, как известно, не класть все яйца в одну корзину. На инвесторском языке это называется диверсификацией.
Диверсификация ценных бумаг — это распределение инвестиций между различными видами ценных бумаг для снижения рисков и повышения доходности портфеля. Учитываются страны эмитентов, валюта, типы активов и отрасли экономики.
В 2024 году мы можем распределить свои инвестиции по типам активов. Есть акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и многие другие. Кроме того, следует приобретать бумаги компаний из разных сфер экономики, чтобы не стать жертвой проблем в одной из отраслей.
Сколько нужно денег для диверсифицированного портфеля?
Порядка 30-50 тысяч рублей.
Покупая только одну компанию, инвестор зависит от неё полностью. Это риск. Нужно иметь в активе хотя бы 5 эмитентов. А ещё облигации кроме акций. К тому же, от минимальных сумм недоступны интересные компании, такие как Яндекс или Тинькофф, которые стоят по 3-4 тысячи за бумагу. На полтинник уже можно хотя бы что-то вменяемое собрать.
Так что начать с пятихатки – можно. Но лучше с полтинника.
Если мы решили инвестировать с 5 000 рублями, то портфель может выглядеть так:
- 2000 рублей на облигации с фиксированным доходом.
- 2000 рублей на ETF.
- 1000 рублей на акции.
Подробнее об инструментах инвестирования для новичков я рассказывал в этой статье.
Стратегии для инвестиций с маленькими суммами ♟️
Теперь, когда вы выбрали инструменты, давайте рассмотрим несколько простых стратегий, которые помогут вам минимизировать риски и увеличить доход:
- Стратегия «Покупка и удержание»
Заключается в том, что вы покупаете активы и держите их долгосрочно. Не стоит паниковать при каждом падении рынка — помните, что рынок всегда восстанавливается, и важно дать своим инвестициям время на рост. - Доллар-кост-авериджинг (Dollar-Cost Averaging)
Стратегия предполагает, что вы регулярно вкладываете фиксированную сумму в одни и те же активы. Независимо от того, растет или падает цена, вы покупаете активы на одинаковую сумму каждый месяц. Это позволяет сгладить колебания рынка и снизить риски.
И ещё два совета напоследок 💡
- Не ждите мгновенной прибыли.
Инвестиции — это долгосрочная история. Если вы ждете, что за месяц удвоите свой капитал, то разочаруетесь. Наберитесь терпения. - Не вкладывайте все свои деньги!
Никогда не инвестируйте деньги, которые вам могут понадобиться в ближайшем будущем. Инвестиции — это инструмент для накопления на долгосрочные цели. Сначала сформируйте отдельный резервный фонд, который в случае чего позволит вам прожить хотя бы 3 месяца.
Начинать инвестировать можно с любой суммы, и это действительно так. Не нужно ждать, пока у вас накопится большая сумма, начните уже сегодня. Инвестирование — это привычка, которую нужно развивать. И тогда маленькие шаги приведут вас к большим результатам.
Если вы хотите получше разобраться в разных способах инвестирования и подобрать для себя подходящий, подписывайтесь на мой телеграм-канал. Там я разбираю ситуации на рынке, оцениваю привлекательность разных ценных бумаг и даю полезные советы для новичков.