Добрый день!
Вопрос ГАРАНТИЙ всегда является актуальным, особенно сегодня!
Надежность интересует ВСЕХ! И в первую очередь надежность личных финансов.
Многие ежедневно задумываются о том: «А куда вложить денежные средства для получения прибыли и создания активов?». При этом самый большой вопрос: «Как не потерять вложенные средства?».
Предложений сегодня огромное количество, в рекламе зрителя соблазняют "ЛУЧШИМИ" условиями, и большими процентами! И, конечно, все говорят о том, что они самые надежные.
Как ни запутаться и сделать верный выбор?
Для этого мы предлагаем отбросить эмоции и сделать холодный расчет критериев надежности. Мы хотим отметить, что в данной статье наша задача не загружать Вас юридическими терминами, а показать основные принципы.
На что стоит обратить внимание?
1. Лицензия.
У каждой финансовой организации (и не только у финансовой), должна быть лицензия на право осуществления определенного вида деятельности. У финансовых организаций лицензирующий орган - мегарегулятор финансового рынка - ЦБ. У компаний, зарегистрированных до 2014 года, лицензии могли быть выданы Министерством финансов или Службами этого Министерства, например - ФСФР.
2. Уставный капитал.
Если не вдаваться в юридические определения, то это плата в подтверждение тех обязательств, которые берет на себя юр. лицо. Например, чтобы сейчас открыть ООО "Одуванчик" и начать продавать цветы, мягкие игрушки и т.д., необходимый уставный капитал - 10 000 рублей. Так как уровень ответственности по этим видам деятельности минимален.
Если мы говорим о финансовых инструментах, то здесь все более серьезно.
Микро Финансовые Организации. Они выдают займы, и практически никакой ответственности не несут, за исключением собственных рисков. Уставный капитал для такой организации может быть от 10 000 рублей. Но чаще должен превышать 500 000 рублей.
Инвестиционные компании. По факту, они являются разновидностью кредитных организаций, в деятельность которых входит привлечение денежных средств частных инвесторов, для размещения их в инвестиции (например - акции), для получения прибыли. При этом уровень риска зависит от опыта и инвестиционного портфеля организации. Размер уставного капитала - 35 000 000 рублей.
Банк. Один из основных игроков финансового рынка, с огромным набором функций, от кредитования, переводов, до вкладов в различной валюте. Уровень ответственности выше в разы. Уставный капитал должен быть минимум 180 000 000 рублей.
Страхование жизни. Один из самых, если не самый, ответственный финансовый институт. Так как он не дает кредитов и займов, в отличие от банков, и не имеет прибыли с этого. Основная задача - это обеспечение гарантий, как физическим, так и юридическим лицам. Страховщик аккумулирует денежные средства и инвестирует их в ликвидные инструменты, при этом под государственным контролем. И при наступлении риска обязан выплатить сумму, обычно в разы больше, чем вложил клиент. У страховщиков по жизни самые высокие требования по уставным капиталам. При этом в России эти требования являются почти самыми большими в мире. А сумма?
2. Контроль деятельности.
Банк. Деятельность банка проверяется ЦБ не чаще одного раза в 2 года. Проходит полная проверка банка и его активов и инвестиционного портфеля. Как следствие, мы видели количество отозванных лицензий у банков в 2014 году. Одна из основных причин отзыва – «сомнительный инвестиции». То есть банк размещал денежные средства либо в высокорсиковые активы, либо не смог предоставить отчетность ЦБ, о размещении активов и получении прибыли. Когда у банка отзывают лицензию, он не может работать с новыми клиентами. Вкладчики передаются АСВ (подробнее смотрите в главе перестрахование). Заемщики по кредитам другому банку, при этом кредитные обязательства необходимо будет выполнить в полном объеме, согласно кредитному договору.
Страхование жизни. Деятельность страховщика проверяется ежеквартально! Полный государственный контроль. Так как в первую очередь задача страховщика – это обеспечение гарантий клиенту и своевременные выплаты при наступлении страхового случая. При этом, если страховщик не справляется с поставленными задачами, то сначала происходит приостановка лицензии. В этот период времени страховщик не имеет право заключать договора с новыми клиентами, но продолжает сопровождение существующих за счет сформированных резервов. Если нарушения не исправлены, то лицензия отзывается, и клиентский портфель компании выставляется на торги и уходит «под крыло» другой компании. Клиент при этом ничего не теряет! Страховщик по страхованию жизни не имеет права на банкротство!
О других критериях надежности читайте в следующей части. Ссылка на нее появится в ближайшее время.
А так же Вы можете подписаться на новости от нашего проекта и получить еще больше информации от нас своевременно!