Счастье, как известно, не в деньгах. Но вот умение управлять ими точно поможет приблизиться к комфортной жизни, в которой и мечты воплощаются в жизнь, и нет долгов.
Такой навык называется финансовой грамотностью. Чем раньше человек освоит её, тем меньше ошибок совершит. Так что начинать стоит ещё в детстве.
В этой статье мы собрали советы экспертов о том, как обучать ребёнка гармоничным отношениям с деньгами в разном возрасте, а заодно подготовили пару рекомендаций взрослым.
Зачем учить ребёнка финансовой грамотности
Исследования гласят, что каждый третий россиянин периодически сталкивается с нехваткой денег до зарплаты. Для каждого десятого эта проблема — история регулярная. А всё потому, что внимание вопросу развития финансовой грамотности начали уделять не так давно.
Между тем, учить ей лучше с самого детства. Если ребёнок получит прочный фундамент в виде финансовой грамотности, во взрослом возрасте ему будет легче управлять деньгами. С меньшей вероятностью он будет совершать ошибки, например влезать в долги или инвестировать в финансовые «пирамиды».
Вдобавок такое обучение разовьёт в маленьком человеке ответственность и самоконтроль. Он научится осознавать свои желания, потребности и возможности, станет более дисциплинированным и уверенным. Эти навыки помогут добиваться успеха в любой сфере.
Также ребёнок научится:
- понимать ценность денег;
- обращаться с деньгами и вести личный бюджет;
- ставить цели;
- зарабатывать и копить;
- принимать правильные финансовые решения;
- инвестировать.
А ещё финансовая грамотность — это отличная защита от мошенников. Ведь дети — одна из самых простых целей для преступников. Об этом мы рассказывали в статье.
Эксперты рекомендуют начинать обучение как можно раньше. Конечно, речь не о заучивании терминов или решении экономических задач. Важно, чтобы ребёнок получал знания в игровой форме, не теряя интереса к этой теме. И для каждого возраста есть свои лайфхаки.
Дошкольный возраст (3–6 лет)
Начинать «занятия» действительно можно в самом раннем возрасте. Даже двухлетнего малыша допустимо потихоньку знакомить с деньгами. Покажите ему игрушечные монетки и купюры и, например, предложите сложить их в копилку. Так ребёнок и основы обращения с деньгами получит, и мелкую моторику поразвивает.
С детьми постарше можно играть в сюжетно-ролевые игры — в «магазин», «банк», «кафе». В игровой форме и с «участием» игрушек вы легко объясните ребёнку, как взрослые расплачиваются за покупки и кто такой официант. Параллельно те же разъяснения можно давать в реальной жизни. Например, ходите с ребёнком за продуктами и максимально просто рассказывайте, что, зачем и по каким критериям выбираете, почему смотрите на цены и что такое бюджет.
Объясните сыну или дочке, откуда берутся деньги. Важно, чтобы ребёнок понял: каждая вещь в доме — это результат труда родителей. В этом помогут конкретные примеры. Посчитайте, сколько зарабатываете в час, и поделитесь с ребёнком, сколько времени нужно проработать маме и папе, чтобы купить эту куклу или ту машинку.
Однако в этой теме нельзя скатываться в обвинения. Фразы наподобие «Да я столько пашу, чтобы у тебя всё было!» или «Здесь нет ничего твоего» сформируют у ребёнка исключительно чувство вины, но никак не грамотное отношение к деньгам.
Также на этом этапе — да и в последующие годы — вам помогут:
Мультфильмы
- «Богатый бобрёнок» — проект Минфина и Роспотребнадзора специально для малышей.
- «Муха-цокотуха». Поведение главной героини — классический пример спонтанных покупок.
- «Дюймовочка». Вспомните, как крот рассчитал семейный бюджет на целый год! Вот, с кого нужно брать пример.
- «Азбука денег тётушки Совы». Разъяснения тётушки Совы — отличный способ познакомить ребёнка с финансовыми понятиями.
После просмотра обсудите с чадом события, произошедшие в мультфильме, спросите, почему герои приняли те или иные решения и правильно ли они поступили.
Книги
Дошкольный возраст — самое подходящее время для того, чтобы освоить базовые знания. Надёжным помощником для родителей могут стать такие книги, как «Мама, папа дайте денег! Или как воспитать у детей разумное отношение к финансам» Ольги Андреевой и «Как научить ребёнка обращаться с деньгами» Джойлана Годфри.
А вместе с ребёнком можно прочесть книгу Татьяны Поповой «Волшебный банкомат. Детям об экономике». Сказочный сюжет и игровые задания увлекут ребёнка и погрузят в мир денег и труда.
Игры
Помимо сюжетно-ролевых игр примерно лет с четырёх можно добавлять и настольные — формата «Денежное лото». К таким относятся «Денежка без сдачи», «Азбука финансовой грамотности» и другие.
Младший школьный возраст (7–11 лет)
В младших классах начните выделять ребёнку небольшие средства на карманные расходы, предварительно рассчитав вместе с ним необходимую сумму. Сперва рекомендуется выдавать деньги каждый день и постепенно увеличивать срок на неделю, две — до месяца. Важно объяснить ребёнку, что он может потратить всё на конфеты прямо сегодня, но тогда оставшееся время проведёт без денег.
Постепенно учите ребёнка распределять финансы: одну часть денег отложить на сладости, вторую — на поход в кино, а третью — отправить в копилку, чтобы накопить на новый телефон. Подарите чаду блокнот для учёта доходов и расходов или покажите мобильное приложение с такой опцией.
Но не контролируйте каждую трату! Это деньги ребёнка — и только ему ими распоряжаться.
В этом возрасте по-прежнему помогают:
Мультфильмы
- «Смешарики». Отдельный цикл серий «Азбука финансовой грамотности».
- «Фиксики». Серия «Деньги» — как раз то, что нужно.
- «Трое из Простоквашино» — Матроскин отлично разбирается в финансовом планировании и даже проявляет предпринимательскую инициативу!
Книги
- Евгения Блискавка. «Дети и деньги. Самоучитель семейных финансов для детей».
- Сергей Федин. «Финансовая грамотность».
- Гейл Карлиц и Дэбби Хонинг. «Начинающий инвестор».
- Алексей Горяев и Валерий Чумаченко. «Финансовая грамота для школьников».
- Маккена Джеймс, Глайста Джанин, Фонтейн Мэтт. «Твой первый миллион. Как его заработать и не потерять».
Настольные игры
- «Монополия».
- «Продано!».
- «Экономикус».
Какие ещё инструменты помогут в обучении школьника финансовой грамотности:
Оплата за задания. Родители — это первые работодатели. Но стоит аккуратно подходить к выбору задач, за которые чаду положен гонорар. Например, многие психологи считают, что не стоит платить за выполнение базовых дел по дому или хорошие оценки.
Мобильные приложения. Они помогут не только вести учёт доходов и расходов, но и получить новые знания в игровой форме. В числе популярных приложений — «Финзнайка», «Три Кота: Финансы для детей», «Монеткины», «Карманные деньги за математику».
Собственная банковская карта. Многие банки предлагают возможность привязать детскую карту для ребёнка до 14 лет к счёту родителя. Взрослые присматривают за тратами, пополняют баланс, устанавливают лимиты, а дети учатся отслеживать остаток средств, анализировать расходы, откладывать деньги в онлайн-копилку, получать кэшбек. В некоторых банковских приложениях можно даже давать детям задания с вознаграждением!
Средний и старший школьный возраст (12–17 лет)
Чем старше ребёнок — тем больше денег стоит выделять на его собственные траты, поэтапно добавляя и категории расходов. В средних классах школьник вполне может научиться самостоятельно приобретать канцелярию, книги, оплачивать мобильную связь и даже покупать одежду.
В 14 лет ребёнку стоит оформить собственную банковскую карту — предварительно проведя ликбез об аферистах и финансовой гигиене. А ещё можно рассказать о вложениях и инвестициях — и предложить открыть первый вклад.
Одновременно следует посвящать подростка в семейный бюджет. Ребёнок должен быть полноценным членом семьи. А это невозможно, если он никак не участвует в её финансовой жизни. Делитесь своими планами, привлекайте чадо к оплате коммунальных услуг или кредита, спрашивайте мнение ребёнка при расчёте будущих трат и учитывайте его, принимая решения.
Тем более что в этом возрасте подросток запросто может сходить за продуктами или в кафе с друзьями, отправиться в школьную поездку или детский лагерь. Деньги нужны ему практически каждый день — и тинейджер, если вы уделяли этому внимание, уже способен распоряжаться финансами более-менее грамотно.
А некоторые ребята и девчата в этом возрасте вовсю начинают подрабатывать — и это стоит поощрять, если, конечно, работа не мешает учёбе. Сегодня вариантов подработки много: это и раздача листовок, и выгул собак, и написание отзывов в интернете, и многое другое. С помощью работы подросток поймёт, как достаются деньги, и будет относиться к ним внимательнее и ответственнее. Задача родителей — объяснить, как не попасть на мошенников, и поддержать в начинании.
Конечно, никуда без вспомогательных ресурсов:
Книги
- Бодо Шефер. «Пёс по имени Мани».
- Джерри Бэйли, Фелиция Ло. «Как работают деньги: от твоего кармана до глобальной экономики».
- Роберт Кийосаки. «Богатый папа, бедный папа для подростков».
- Наталья Попова. «Финансы для тинейджеров».
Настольные игры
- «Биржевые игры»;
- «Стартап»;
- «Денежный поток»;
- «Идея на миллион»;
- «Libertex».
Также ребёнка можно отправить на специализированные курсы по финансовой грамотности. Но не переборщите с обучением. Тема должна стать интересом подростка, а не мучительной обязанностью.
И главное: не критикуйте чадо за ошибки. В вашей власти сформировать правильное отношение к деньгам с помощью положительного подкрепления, чтобы тема финансов не вызывала негативных эмоций.
Советы на любой возраст
Для обучения ребёнка финансовой грамотности запаситесь терпением, не будьте строги и уделяйте особое внимание общению и совместному времяпрепровождению. И помните: даже лучшие и самые разнообразные мультфильмы, книги, игры и курсы могут не помочь, если… вы не будете показывать грамотное финансовое поведение на собственном примере.
Родители для детей — самые значимые взрослые, жизненный ориентир. Если родители не умеют вести бюджет, не рассчитывают траты и живут в долгах, ребёнку будет сложно усвоить другую модель поведения и научиться грамотному обращению с деньгами.
Поэтому напомним базовые правила финансовой грамотности для взрослых:
Ведите учёт доходов и расходов
Каждый день записывайте траты, даже самые незначительные. Устанавливайте лимиты на разные категории расходов и соблюдайте их. Планируйте не только на месяц, но и на полгода, год, несколько лет вперёд. А главное: тратьте меньше, чем зарабатываете.
Сформируйте подушку безопасности
Проще всего откладывать по 10–15% от доходов, как только они вам поступают. Необходимо отложить как минимум 3–6 месячных бюджетов, которые поддержат на плаву даже при потере работы или болезни. Накопления лучше держать на накопительном счёте или вкладе, чтобы частично отбить инфляцию. Формировать подушку важно даже в том случае, если у вас есть кредиты. Именно она поможет не влезать в новые долги в случае жизненных затруднений.
Избегайте импульсивных покупок
Как известно, в магазин нужно ходить сытым — и желательно с конкретным списком покупок. Если вам захотелось приобрести что-то, чего нет в перечне или о чём вы даже не думали час назад, возьмите паузу. Этот период охлаждения позволит трезво оценить необходимость покупки и не идти на поводу у рекламы и сиюминутных эмоций. Особенно это касается шопинга на маркетплейсах.
Пользуйтесь помощью от государства
Ежегодно получайте налоговые вычеты — о них мы рассказывали в статье. Проверьте, какие льготы вам положены, и потратьте время на их оформление. Даже небольшие «бонусы» — уже вклад в бюджет. Помните: копейка рубль бережёт!
Эти пункты дадут вам возможность рационально распоряжаться финансами и чувствовать себя увереннее в турбулентное время. Позже можно подключить инструменты инвестиций, чтобы не только сохранять, но и приумножать накопления. И, конечно, показывать достойный пример детям.
Развивайте финансовую грамотность вместе с нами! Мы рассказываем о самых доходных сферах деятельности, выгодных сезонных покупках, актуальных схемах мошенников, популярных мифах о деньгах, рабочих способах накопить и многом другом.