Расскажем, что такое коэффициент КБМ в ОСАГО, покажем, как выглядят и расшифровываются коэффициенты в таблице и как самому сделать расчеты, которые повлияют на итоговую стоимость полиса.
Как понять, сколько придется заплатить за полис ОСАГО и можно ли снизить его цену? Пригодится таблица КБМ. Выглядит запутанно? Расскажем, что это за аббревиатуры и цифры и как все подсчитать.
В этой статье:
- Что такое КБМ
- Таблица классов КБМ
- Расшифровка сокращений
- Как рассчитать КБМ онлайн
- Главное
Что такое КБМ
КБМ (коэффициент бонус-малус) в страховании — это пряник для аккуратных водителей и наказание для нарушителей. Его рассчитывают по специальной таблице.
Коэффициент отражает страховую историю автолюбителя. Если водитель часто попадает в аварии, страховка обойдется дороже — и наоборот. Чем меньше КБМ — тем лучше.
Расчетным периодом считается промежуток с 1 апреля прошлого года по 31 марта текущего. Если за это время водитель не устраивал ДТП, его класс растет, а КБМ уменьшается. Так, если не становиться виновником ДТП 10 лет, скидка на полис составит 54%.
Если по вине водителя случится авария, класс снизится, а коэффициент бонус-малус вырастет.
Минимальный показатель бонус-малус равен 0,46. Максимальный — 3,92. Эти значения действуют с 1 апреля 2022 года. До этого минимум составлял 0,5, максимум — 2,45. Иными словами, страховка стала потенциально дороже.
В таблицу также вернули классы водителей, их 14: для каждого свой бонус-малус. Новички, которые оформляют ОСАГО впервые, получают класс 3 и коэффициент 1,17.
Таблица классов КБМ
Отыщите в таблице свой коэффициент. Представим, что текущее значение КБМ для вас — 0,91. Это пятый класс водителя.
Класс КБМ на период КБМ
Коэффициент КБМ на период КБМ
Класс КБМчисло страховых случаев за период КБМ — 0
Класс КБМ
число страховых случаев за период — 1
Класс КБМ
число страховых случаев за период — 2
Класс КБМ
число страховых случаев за период — 3
Класс КБМ
число страховых случаев за период — более 3
М – минимальный класс
3,92
2,94
М
М
М
М
0
2,94
1
М
М
М
М
1
2,25
2
М
М
М
М
2
1,76
3
1
М
М
М
3
1,17
4
1
М
М
М
4
1
5
2
1
М
М
5
0,91
6
3
1
М
М
6
0,83
7
4
2
М
М
7
0,78
8
4
2
М
М
8
0,74
9
5
2
М
М
9
0,68
10
5
2
1
М
10
0,63
11
6
3
1
М
11
0,57
12
6
3
1
М
12
0,52
13
6
3
1
М
13
0,46
13
7
3
1
М
Если за год с 1 апреля 2023-го по 31 марта 2024 года вы не были виновником ДТП, смотрите на следующий столбец — там стоит цифра 6. Это ваш следующий класс — благодаря аккуратному вождению вы повысили его на один.
Классу 6 соответствует значение КБМ — 0,83. То есть в 2024 году ваш коэффициент будет именно таким.
Если же за период случилась авария по вашей вине, смотрите на четвертый столбец таблицы. В нашем случае КБМ равняется 3, а коэффициент — 1,17.
Чем больше нарушений, тем сильнее снизят класс. Если водитель с 13-м классом и минимальным КБМ 0,46 станет виновником ДТП четыре раза в течение года, его класс понизится до М, а КБМ вырастет до 3,92.
Расшифровка сокращений
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывают по формуле:
БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС
Вот что означают сокращения:
- ТБ — базовый тариф страховки в страховой компании. У каждого страховщика он свой.
- КТ — территориальный коэффициент: от 0,68 до 1,64. При определении учитывают статистику аварийности в регионе прописки собственника, число зарегистрированных машин и так далее.
Например:
Москва
1,8
Санкт-Петербург
1,64
Краснодар
1,64
Нижний Новгород
1,64
- КБМ — показатель безаварийного вождения, от 0,46 до 3,92.
- КВС — коэффициент возраста и стажа собственника, от 0,83 до 2,27.
Возраст
Стаж вождения
0 лет
1 год
2 года
16–21
2,27
1,92
1,84
22–24
1,88
1,72
1,71
26–29
1,72
1,60
1,54
Легко заметить тенденцию — чем старше водитель и больше у него опыта, тем ниже коэффициент.
- КО — коэффициент ограничения по количеству водителей, вписанных в полис ОСАГО.
1 — если вписаны конкретные водители; 2,32 — если транспортом может управлять неограниченный круг лиц.
- КМ — коэффициент мощности двигателя, от 0,6 до 1,6.
До 50 л. с.
0,6
от 51 до 71 л. с.
1
от 71 до 100 л. с.
1,1
- КС — коэффициент сезонности, то есть сколько месяцев в году используют автомобиль, от 0,5 до 1.
Посмотреть все актуальные коэффиценты.
Чтобы застраховать ответственность, обращайтесь к надежному партнеру. Страховку можно оформить онлайн — на сайте или в приложении, оплатить Халвой в рассрочку на 12 месяцев и пользоваться круглосуточной поддержкой специалистов.
А если только планируете купить автомобиль — новый или подержанный — воспользуйтесь выгодным предложением Совкомбанка.
Как рассчитать КБМ онлайн
Чтобы не мучиться с таблицами, можно рассчитать свой КБМ онлайн на сайте Национальной страховой информационной системы (НСИС).
Также на этом сайте можно проверить, есть ли у водителя полис ОСАГО, и посмотреть страховую историю.
Перейдите по ссылке и авторизуйтесь любым удобным способом в системе, например через Госуслуги. Дайте порталу все нужные согласия.
После этого у вас появится личный кабинет на сайте НСИС. Нажмите на кнопку «Узнать свой КБМ» рядом с именем пользователя — откроется форма заявки.
Впишите информацию о своем водительском удостоверении:
- Страну, в которой получили права.
- Тип документа.
- Серию.
- Номер.
И нажмите на кнопку «Узнать».
После обработки запроса система покажет текущий бонус-малус водителя. Если он отличается от того, что вам насчитали в страховой компании, попросите сделать перерасчет. Тогда стоимость полиса будет ниже.
Если страховая компания откажет в перерасчете, жалуйтесь в Центробанк через интернет-приемную. Если ошибка подтвердится, страховщик обязан пересчитать стоимость проданного полиса ОСАГО и вернуть разницу.
Главное
Таблица коэффициентов — важный инструмент для оценки страховых рисков и формирования стоимости полиса.
Система КБМ позволяет вознаграждать аккуратных водителей за безаварийное вождение. А нарушители столкнутся с повышенными тарифами.
Обязательно следите за изменениями в системе КБМ, чтобы не дать недобросовестным страховщикам продать полис дороже положенного.
Удачи на дорогах!