Попалась сегодня в интернете статья о программе долгосрочных сбережений, сокращенно ПДС. Я, конечно, и раньше о ней слышала, но посчитала, что не стоит играть с государством в азартные игры.
Кто не в курсе, ее приняли в 2024 году, и фишка в том, что государство добавляет деньги к накоплениям граждан, от чего последние якобы сильно выиграют в будущем. В смысле, на пенсии будут жить и ни в чем себе не отказывать.
Срок участия в программе – не менее 15 лет, и молодым гражданам, особенно имеющим доход более 150 000 рублей в месяц эта программа, на мой взгляд, однозначно невыгодна.
Но по прочтению сегодняшней статьи я подумала, что в моем случае программа может быть полезна.
Зарплата у меня значительно меньше 80000 рублей в месяц, а значит, на мои 36000 в год государство добавит еще 36000. А самое главное – 55 лет мне исполнится всего через три года, значит, никаких 15 лет мне ждать не нужно.
Но есть нюанс. Если пенсионные накопления превысят 10% прожиточного уровня пенсионера, умноженные на 264 месяца дожития, то их нельзя будет забрать сразу: либо пожизненно, либо разделят на 10-15 лет, притом проценты будут мизерные.
В Кузбассе прожиточный минимум пенсионера около 12100 рублей, то есть, 121 умножаем на 264 и получаем 319 440 рублей.
264 - это период дожития в месяц. Считается, что по выходу на пенсию человек в среднем проживает еще 22 года. Ага, особенно наши мужчины...
...Значит, мои накопления с учетом процентов и добавленных денег от государства через 2,5 года не должны превысить 320 000 рублей.
Сейчас в НПФ Сбербанка у меня лежит около 108 000 рублей, и я могу, вложив еще 108 000 своих рублей, получить за три года 108 000 от государства. Еще может быть доход от инвестиций, но он не гарантирован. С другой стороны, в 2027 году и прожиточный минимум явно будет выше...
Я до того размечталась, что не поленилась после работы зайти в Сбербанк и уточнить детали. Оказалось, что не все так просто.
Да, я могу перевести в ПДС свои 108 000 рублей пенсионных накоплений, плюс в 2024, 2025 и 2026 годах внести туда по 36 000 рублей и в 2027 году после получения последних 36 000 от государства и исполнении 55 лет написать заявление на закрытие ПДС.
Но, увы, в лучшем случае мои условные 320 000 рублей мне будут выплачивать в течение 5 лет.
Вот если бы я в 55 вышла на пенсию - другое дело. Но мне это не грозит.
Попутно узнала, что накопительную часть пенсии, которую когда-то обещали выплачивать женщинам в 55, выплачивают при выходе на пенсию. И да, ее можно перевести на ПДС, но государственного софинансирования на эти деньги не будет.
Зато эта программа действительно выгодна нынешним пенсионерам - тем, у кого нет пенсионных накоплений. Для них все просто: подписывают договор, вносят до конца года 36000 рублей (или меньше), в апреле получают 36000
от государства и закрывают счет. Таким образом можно положить свои деньги на 200% годовых. Правда, всего 36000 и всего один раз в жизни.
Сотрудница Сбербанка сказала, что многие пенсионеры уже вступили в программу. Я своей маме посоветовала, она заинтересовалась. Думаю, что для нее это очень хороший вариант.
А насчет себя еще подумаю, что выбрать: копить самостоятельно и получить свои 108 000 плюс доход от инвестирования на них в 60 лет или же вложить еще 108 000 и получать с 55 лет по 60 лет ежемесячно условно по 5000 рублей?
Кажется, второй вариант все же выгоднее.
Как вы считаете?
Жаль только, что налоговый вычет не положен, если закрыть ПДС раньше, чем через 5 лет.