Всем привет! Меня зовут Александр Резников, я генеральный директор Группы компаний «Содействие», профессиональной консалтинговой компании. С 2008 года вместе со своей командой помогаю привлекать финансирование для бизнеса.
Бизнесу часто требуется дополнительное финансирование для расширения, развития и реализации новых проектов. В таких случаях, предприниматели обращаются к банкам за различными видами кредитов.
Сегодня я расскажу про основные виды финансирования для бизнеса и их особенности, чтобы выбрать наиболее подходящую финансовую поддержку для вашей компании.
Первый, самый распространенный вид финансирования - оборотный кредит (кредит на пополнение оборотных средств) - выдается на финансирование текущей деятельности, как правило на короткий срок (1-2 года). Кредит можно пустить на закупку товара, сырья, обслуживание или ремонт производственного оборудования, расчеты с подрядчиками, выплату зп, оплату аренды и т.п.
При получении такого кредита банки учитывают выручку компании и текущую кредитную нагрузку.
Как правило размер кредита на ПОС составляет 2 среднемесячных выручки. Но, конечно есть исключения, например, когда компания долго обслуживается в банке, тогда банк может предоставить до 3-х среднемесячных выручек.
Оборотный кредит идеально подходит, если вы занимаетесь торговлей, чтобы закупить товар для перепродажи. Для производства, чтобы закупить сырье и материалы и изготовить продукцию. Для сферы услуг, чтобы заплатить подрядчикам.
Такой кредит является условно целевым, это значит, что нельзя просто пойти и обналичить выданные деньги. Их можно потратить только на оплату поставщикам или подрядчикам безналичным путем. Но при этом нет ограничения от банка, что вы можете вести расчет только с конкретным поставщиком.
Второй вид кредита - кредит на приобретение основных средств
Предоставляется на закупку основных средств, таких как оборудование, транспорт, спецтехника, имущество необходимое для обеспечения деятельности бизнеса. Срок кредита, как правило, не превышает 3-5 лет.
Например, такой кредит можно потратить на приобретение погрузчика. Или на приобретение сервера для офиса или даже принтера. Все это считается основными средствами компании.
Такие кредиты, как правило целевые, выдаются на приобретение конкретного имущества.
Еще один вид кредита – инвестиционный кредит.
Предоставляется на длительный срок для финансирования крупных покупок и проектов.
Таких как приобретение недвижимости, например, офиса, строительство производства или покупка дорогого, долгоокупаемого оборудования, покупка бизнеса. Срок по таким кредитам может составлять до 10 лет.
При расчете банки учитывают не только выручку компании, но и чистую прибыль, а также соотношение прибыли к текущим долговым обязательствам и будущую прибыль.
И в заключении хочу рассказать про овердрафт. Это краткосрочный кредит, который позволяет компании тратить деньги со своего банковского счета даже после того, как на нем закончились собственные средства. Срок возврата овердрафта, как правило не превышает 45 дней.
Это удобный способ справиться с кассовым разрывом, при этом не зависеть от инвесторов, друзей или контрагента. Например, деньги от клиента придут через неделю, а уже завтра нужно оплатить аренду. Денег на счете пока нет, зато есть овердрафт. Компания может им воспользоваться, чтобы оплатить аренду. А когда на счет поступят деньги от клиента, долг по овердрафту автоматически спишется.
Обычно овердрафт дают те банки, в которых обслуживается клиент и его размер до 50% от среднемесячного оборота. Но существует так называемый авансовый овердрафт, т.е. выдаваемый банком, в котором клиент не обслуживается. Его размер до 25% от среднемесячного оборота. Обязательно будет условие о переводе оборотов в этот банк
Каждый из этих видов кредитов имеет свои особенности и подходит для определенных финансовых потребностей бизнеса. Предприниматели должны тщательно изучить условия предоставления кредитов и выбрать наиболее подходящий вариант для своего предприятия. Независимо от выбранного варианта, важно учесть, что регулярные платежи по кредиту и соблюдение условий кредитного договора являются ключевыми факторами для успешного использования кредита и обеспечения финансовой стабильности бизнеса.
Видов финансирования для бизнеса намного больше. Сегодня я рассказал про основные, а в следующих статьях расскажу про формы предоставления кредита (кредит, кредитная линия) и некоторые другие не менее интересные виды.